Miten miljoona hankitaan ja kulutetaan

Miten miljoona hankitaan ja kulutetaan kirjan on kirjoittanut sijoittaja ja Aalto-yliopiston rahoituksen professori Vesa Puttonen. 

Vesa Puttonen

 

Kyseessä on talous-aiheinen sijoituskirja miljoonan euron varallisuuden hankkimisesta ja sen kuluttamisesta. Opus on julkaistu hiljattain vuonna 2026 ja sen kustantaja on Otava.  Kyseessä ei ole oppikirja vaan mielenkiintoinen opas tavallisille kansalaisille.

Kuuntelin kirjan äänikirjana, jonka lukee ansiokkaasti Markus Niemi. Äänikirjan kesto on 5 tuntia ja 30 minuuttia.

Puttosta pidetään yhtenä Suomen tunnetuimmista sijoittamisen ja rahoitusmarkkinoiden asiantuntijoista. (Wikipedia) Häneltä on julkaistu toistakymmentä kirjaa, joista ensimmäiset ovat oppikirjoja ja myöhemmin hän on siirtynyt lähemmäksi kertomakirjallisuutta, vaikka teokset ovat tietokirjoja.

Kirjan rakenne

Kirja alkaa kappaleella Kohti taloudellista valinnanvapautta, jossa Puttonen selittää, miten paljon rahaa miljardi euroa tai miljoona euroa on.

Toisessa kappaleessa mennään suoraan asiaan. Puttonen kuvaa, miten jokainen voi vaurastua tekemällä säännöllistä kuukausisäästämistä ja pyrkiä säästämään kulutuksessaan niin, että jäljelle jää säännöllisesti sijoitettavia rahoja. Kun ihminen vanhenee, säästösummaa kasvatetaan iän mukana.

Kun korkoa korolle -efekti pääsee vauhtiin, tapahtuu rikastuminen vaivattomasti, kunhan noudattaa kurinalaisesti tällaista sijoittamistapaa.

Puttonen puhuu seuraavaksi henkisestä kirjanpidosta. Sillä tarkoitetaan sitä, että osa varoista korvamerkitään sijoituksiin tai kulutukseen, jopa tuhlaamiseen. Se auttaa pysymään päätetyssä säästämistavassa.

Neljännessä luvussa Puttonen laskee, miten paljon pitää säästää, että 60-vuotiaana on yhden miljoonan euron sijoitussalkku.

Seuraavassa luvussa käsitellään aihetta, miksi kaikki eivät säästä miljoonaa. Kappaleessa pohditaan itsekurin vaikutusta sekä kuluttamiseen että säästämiseen. Toinen tärkeä aihe on sijoitusten hajauttaminen ja parempi riskinsieto.

Riskinotosta sijoittamisessa on kirjotettu oma kappale.

Sitä seuraa kappale kustannukset, jossa havainnollistetaan sijoituskustannusten vaikutusta pääoman kasvuun -- tai kasvun rajoittajana.

Seuraava kappale on aika, jossa käydään läpi miten pidempi ajanjakso edesauttaa vaurastumista monella tavalla. Näitä ovat korkoa korolle -ilmiö, markkinariskin pieneneminen, ja markkinataantumien ohittaminen. 

Näitä seuraa kappale käyttäytyminen. Siinä Puttonen kirjoittaa miksi ihmiset tavoittelevat nopeaa rikastumista, usein karmein seurauksin.

Seuraavassa kappaleessa Puttonen käy läpi, mitä varallisuus on. Hänen mukaansa se on henkisen pääoman ja rahapääoman summa.

Tämän jälkeen Puttonen kertoo omasta työurastaan, joka on otsikoitu Minustakin piti tulla yrittäjä.

Tätä seuraa useampi luku, joissa käydään läpi erilaisia rikastumisen tavoitteita. Näitä ovat FIRE, varhaistettu eläke, perintö, leveästi eläminen "heinäsirkkana", lottovoittajan unelmat, joita ovat auto, matkustelu, oma huvila ja lomailu.

Eräs mielenkiintoisimmista luvuista on "Onko miljonääri rikas vai köyhä". Miksi juuri miljoonaa pidetään äveriään mittarina ja kuinka paljon rahaa ihmiset haluavat. Usein miljonääri ei edes pidä itseään vauraana vaan haluaa vieläkin enemmän varallisuutta.

Loppuosa kirjasta menee siihen, että Puttonen kertoo, miten miljoonan omaisuus kulutetaan. Hän kertoo, miten ihmiset ovat onnistuneet kuluttamaan suuriakin lottovoittoja pelaamalla ja tekemällä huonoja sijoituksia. Joku on myös onnistunut juomaan omaisuutensa.

Puttonen kirjoittaa sosiaalisesta vertailusta ja  mikä lisää onnellisuutta. Vanhan sanonnan mukaan rahalla ei saa onnea, mutta tieteellisen tutkimuksen perusteella ollaan nähty, että se ei pidä paikkaansa. Jopa 500 miljoonan omaisuuteen asti ihminen kokee lisääntyvää onnellisuutta. Onnellisuuden määrä ei kuitenkaan kasva suoraan rahamäärän funktiona, vaan lisäraha aiheuttaa yhä pienemmän onnellisuuden kasvun.

Kirjan lopuksi Puttonen kertaa miten vaurastutaan ja miten omaisuus kulutetaan.

Pääsisältö

Puttonen käsittelee uusimmassa kirjassaan henkilökohtaisen talouden ydinasioita, kuten säästämistä, sijoittamista, vaurastumista sekä niiden esteitä. 

Yleensä sijoituskirjoissa keskitytään säästämiseen ja rikastumiseen, mutta Puttonen käsittelee myös tilannetta, jossa rahallinen tavoite on saavutettu. Voi olla henkisesti vaikea aloittaa rahan kuluttamista, jos on vuosikymmeniä elänyt säästeliäästi ja kerryttänyt varallisuuttaan. 

Lukioikäisenä Vesa Puttonen luki kirjan, jossa irvailtiin rikkaille suomalaisille pörssiomistajille.

”Luin kirjan ilmeisesti väärinpäin, sillä luettuani halusin samanlaiseksi”, Puttonen kertoo.

Hän käsittelee monipuolisesti FIRE (financial independence, retire early)  -tavoitetta, omaisuuden jakamista tai lahjoittamista tai sen jättämistä perinnöksi sellaisenaan. Mutta hän myös käsittelee mallia, johon on itse päätynyt, eli miten omaisuus kulutetaan.

Puttonen on joutunut opettelemaan miten kulutetaan, koska on aina ollut tarkka rahankäytöstään. 

Puttonen on luonut itselleen budjetin, paljonko hän voi kuluttaa kuukausittain. Se on laskettu siten, että pääoman kuluminen kestää koko Puttosen laskennallisen eliniän. Jos hän haluaa matkustaa, hän voi tehdä sitä vaikka joka kuukausi. Kun Puttosella on myöhemmin enemmän ikää ja fyysisiä vaivoja, hänen pitää keksiä jotain muuta tekemistä, kuin matkustamista.  

Teoksessa pohditaan kirjan teeman mukaisia asioita sekä tieteen näkökulmasta, psykologiselta kannalta tai maalaisjärjen käytön kannalta. Tämä on mielestäni hyvä valinta ja kirjan viestiä onkin helppo seurata.

Sijoittamisessa aika synnyttää tuottoa, joten säästäminen kannattaa aloittaa mahdollisimman nuorena. Koskaan ei ole liian myöhäistä aloittaa. Kaikenikäisten kannattaa sijoittaa, sillä vaihtoehtoja riittää ja sijoitusten tekeminen on helppoa.

Eräs mielenkiintoisimpia kohtia kirjassa on Puttosen rehellinen analyysi siitä, miksi hän on huono myyjä ja miksi hänen ei kannata haaveilla yrittäjyydestä. 

 

Loppukaneetti

Jokaisen kappaleen alussa on sanonta tai sananlasku, joka liittyy kyseisen luvun aiheeseen. Osa lauseista on jopa rap-artistien sanoituksista poimittuja, mikä antaa hauskaa lisäväriä kirjaan.

Kun mietin, mitä kirjasta jäi itselleni, joudun pienoisen dilemman valtaan: kirjaa kuunteli mielellään, koska se on tavallaan kevyttä tekstiä. Sen vastapainona tuntuu jälkikäteen sille, että siitä ei lopulta jäänyt kovin paljon itselle konkretiaa.

Yksi syy voi olla se, että Puttosen valitsemat esimerkit Italian viikonloppulomalle yksityslentokoneella lentäen tai korkeakulttuuri ei yksinkertaisesti kuulu omalle toivelistalle.

Arvosana 3/5.