Mimmit sijoittaa - Uuden sukupolven sijoitusopas

Mimmit Sijoittaa – Opas jota ymmärrät -kirja on Mimmit sijoittaa -yhteisön perustajien, Evita Lestisen ja Pia-Maria Nickströmin kirjoittama teos sijoittamisesta ja opas, miten oman sijoitusmatkansa voi aloittaa. Kirja on julkaistu vuonna 2024 ja kustantaja on Gummerus.

Kirjan myyntilause kuuluu. “Uuden sukupolven sijoitusopas – Lue mimmien kirja ja ymmärrä taloutta ja maailmaa!”

 

Kirjan ulkoasu

Tartutaanpa vaaleanpunaiseksi tyyliteltyyn opukseen ja aletaan perehtymään sen tarjoamaan sisältöön. 

 

Sisältö 

Kirja alkaa katsauksella, miten talous toimii. Kirjoittajat myös kuvaavat, miten yritystoiminta ja yhteiskunta ylätasolla toimii ja mitä taloustiede on käytännössä. He myös selittävät perusteellisesti, mikä on pörssi ja miten siellä käydään kauppaa. 

Tämä on eräällä tavalla myös kirjan heikkous. Se yrittää samaan aikaan olla vakavasti otettava, humoristinen ja näppärä, mutta riippuu täysin lukijasta, kuinka hyvin valittu tyyli sopii hänelle.

Myönnettäköön, etten kuulu Mimmit sijoittaa median kohdeyleisöön, joka on nuoret naiset.  Mimmit Sijoittaa media on yhteisö, jossa puhutaan rahasta, sijoittamisesta ja säästämisestä. Valittu tyyli on korostetun rento ja kaverillinen. Pääviesti on rohkaista naisia ottamaan vastuuta omista rahoistaan ja ajamaan taloudellista tasa-arvoa.

Jossain vaiheessa kirjoittajat mainitsevat, että “ei hätää jos seuraava luku menee yli hilseen”, eikö tällainen oletus ole vanhoista ennakkokäsityksistä kiinnipitäimistä? Ja tavoiteltu “helppolukuisuus” johtaa siihen, että vaikka taloudellisia käsitteitä ja mittareita selitetään, ne jäävät “kirjallisiksi suupaloiksi” ja käsitteinä ulkovieraiksi. Mitä tarkoittaa brutto- ja nettopalkka. Tai mikä on nousumarkkina ja laskumarkkina, mitä tarkoittaa kysyntä ja tarjonta. Niitä ei valitulla tarkastelulla vielä välttämättä täysin sisäistä ja pysty omaksumaan hyötykäyttöön.

Korostetu rento kirjoitustyyli on (kaltaiselleni pappa-lukijalle) vieras ja teennäinen. Monet ilmaisut eivät itseäni puhuttele ja tuntuvat jopa teennäisille, kuten: 

• Who the heck knows.
• Tähän kymmenen sädekehä-emojia
• Let’s selvennetään.
• Sorry not sorry övereistä esimerkeistä
• Sniif.
• Simple fact.
• Kannattaa harkita massiensa syytämistä pörssiin.

Mistä pidin: Kirjassa on erittäin selkeästi perusteltu, mikä kestävä talous ja liiketoiminta on ja miksi ne ovat yrityksille tärkeitä. Jos vastuullinen sijoittaminen on itselle merkittävää, aihe on Mimmien sijoitusoppaassa käyty hyvin ansiokkaasti lävitse.

Toisaalta yritysen toimintaa ja vastuita käydään myös läpi perusteellisemmin kuin useimmissa muissa sijoituskirjoissa.

Kolmas mielenkiintoinen näkökulma on arvioida vaurastumista Suomalaisen kulttuurin kautta. Miten tasa-arvo ja vaurastuminen koetaan ristiriitaisina asioina ja onko sijoittaminen ahnetta.

Kuuntelin kirjan äänikirjana ja sellaisena se toimii hyvin. Lukija Emma Louhivuori sopii tälle kirjalle erinomaisesti, sillä hänellä on nuorekas ja pirteä mainosääni, joka sopii kirjan tyyliin poikkeuksellisen hyvin.

Kirja on siten hyvä kokonaisuus, että sen tyyli säilyy alusta loppuun ja en itse huomannut, missä toisen kirjoittajan teksti alkaa ja toisen päättyy.

Suosittelen kirjaa nuoremmalle ikäryhmälle. Se on tehty nuorille naisille, joita ei haittaa asioiden pintapuolisuus tai joille “kynsien vaaleanpunainen kestolakkaus” käy esimerkistä kulutustottumuksia arvioitaessa. 

Jos teoksen avulla aloittaa sijoittamaan ja pääsee vaurastumisen tielle, on siitä silloin haluttua hyötyä. Vähän varttuneemmat lukijat saavat mielestäni paremmat eväät esimerkiksi Esa Juntusen kirjoittamista oppaista. Itse jäin melko kylmäksi Mimmien sijoitusopeille. 

Tadaa (sarkasmia)! 

Arvosana 2/5.

Kuukausisijoittaminen luo vaivatonta varallisuutta

Moni tuntuu odottavan sitä täydellistä hetkeä, jolloin markkinat ovat pohjalla ja puskuri on täynnä sijoitettavaa rahaa. Itse olen huomannut, että odottaminen on varmin tapa pysyä lähtöviivalla. Siksi luotan kuukausisijoittamiseen. Se on vähän kuin hampaiden pesu, eli siitä tulee rutiini, jota ei tarvitse sen kummemmin pohtia.

Kuukausisijoittaminen

 

Mielestäni kuukausisijoittamisen suurin voitto on sen vaivattomuus. Olen asettanut verkkopankkiini automaattisen tilisiirron, joka lähtee heti palkkapäivän jälkeen. Näin en edes havaitse sitä rahaa käyttötililläni, enkä joudu käymään sisäistä kamppailua siitä, ostaisinko uudet kengät vai sijoittaisinko summan pörssiin. Kokemukseni perusteella ihminen on aika huono vastustamaan kiusauksia, joten automaatio hoitaa kurinalaisuuden puolestani. 

En ehdi keksiä rahalle muuta käyttöä, kun palkkapäivää seuraavana arkipäivänä sijoittukseen varattu summa (nykyään 500 euroa) siirtyy automaattisesti Nordnetin rahatililleni. Nordnet ostaa haluamaani rahastoa automaattisesti alkavan kuun 5. päivänä, tai seuraavana arkipäivänä, jos se sattuu olemaan pyhäpäivä.

Ajattelen myös, että ajallinen hajauttaminen on sijoittajan paras ystävä. En yritä arvailla, onko pörssikurssi tänään huipussaan vai matalalla. Kun ostan joka kuukausi, ostan välillä kalliilla ja välillä halvalla. Pitkällä aikavälillä hinnat aina keskiarvoistuvat. Se poistaa stressiä ja sen ikävän tunteen mahasta, kun uutisissa puhutaan kurssien laskusta. Itse asiassa laskupäivinä ajattelen, että saan samalla summalla enemmän omistuksia. 

Kurssilasku on vähän kuin alemyynneissä käynti. Voin ostaa haluamani takin edullisemmin kuin kuukautta aikaisemmin. Samalla tavalla saan enemmän haluamaani rahasto-osuutta samalla rahamäärällä.

 

Mikä on "dollar cost averaging"

Dollar cost averaging (DCA) tarkoittaa käytännössä juuri ajallista hajauttamista. Suomeksi termistä käytetään usein nimitystä ajallinen hajautus tai eurojen keskihinnan tasaaminen.

Mielestäni se on sijoittajan helpoin tapa välttää huonot ajoitukset. Ideana on, että sijoitat kiinteän summan rahaa säännöllisesti, esimerkiksi kerran kuukaudessa, riippumatta siitä, mitä markkinoilla tapahtuu. Rahastoissa käytetään yleisesti termiä jatkuva rahastosäästäminen.

Kokemukseni perusteella tässä on kaksi suurta hyötyä. Kun kurssit ovat korkealla, sijoittamasi summa ostaa vähemmän osuuksia. Kun kurssit taas laskevat, samalla summalla saa enemmän tavaraa. Pitkässä juoksussa päädyt ostamaan sijoituksiasi keskimääräiseen hintaan, eikä sinun tarvitse pelätä, että osuisit vahingossa vain niihin kalleimpiin päiviin eli kurssihuippuihin. Toki niihinkin voi osto toisinaan osua.

Toiseksi, koska suunnitelma on lyöty lukkoon, sinun ei tarvitse miettiä, onko nyt "hyvä hetki". Se poistaa sen "analyysiparalyysin", joka iskee monelle, kun pörssissä on levotonta. Se auttaa pitämään tunteet kurissa, mikä on pitkäaikaisen sijoittajan ehdoton edellytys. Omaa sijoitussuunnitelmaa pitää noudattaa kurinalaisesti viikosta toiseen, kuukaudesta toiseen ja vuodesta toiseen.

Ajattelen, että tämä taktiikka sopii erityisen hyvin meille, joilla ei ole kristallipalloa pöydällämme. Se tekee sijoittamisesta tylsää, mutta tylsä on usein vaurastumisen kannalta erittäin tehokasta.

Sijoittamisessa sanotaan usein, että hiljaa hyvää tulee. Tämä pitää mielestäni täysin paikkansa. Ei kertaheitolla rakennettu Roomaakaan, eikä varallisuutta luoda yhdessä yössä. Minulle on tärkeää, että sijoittaminen ei vie kaikkea vapaa-aikaani. En halua tuijottaa näyttöä ja käppyröitä illalla, kun voisin lukea kirjaa tai käydä kävelyllä. Kuukausisijoittaminen antaa minulle vapauden keskittyä elämiseen, vaikka salkku kasvaakin taustalla.

Sellainen huomio vielä, että ajallinen hajauttaminen sopii huonosti yhden yrityksen osakkeen ostamiseen. Siinä on se vaara, että yritys menettää liiketoimintaetunsa ja kun sen osakkeen hinta laskee, se ei palaudukaan lähtötasolle tai nouse sen yläpuolelle. Paras onkin sijoittaa rahasto-osuuksiin. Näin yhden yrityksen heikkous laimenee muiden menestyksellä.

Lopulta kyse on mielenrauhasta. Kun tiedän, että homma rullaa omalla painollaan, minun ei tarvitse olla  sijoitusmestari. Riittää, että olen johdonmukainen. Ajattelen, että sijoittaminen on maraton, ei satasen pyrähdys. Tärkeintä on pysyä liikkeellä ja nauttia matkasta ilman turhaa hätiköintiä.

 

Toukokuun 2026 rahat

Tarkastelen tässä artikkelissa, miten rahaa kului toukokuussa 2026, palkkakaudella 15.5.-14.6.2026.

Toukokuussa poikkeavia tapahtumia oli muutamia. Tein kotiin hankintoja, ruokakauppaan meni tavallisen verran rahaa. Tein toukokuussa uudenlaiset rahasto-hankinnat ja ostin uutta ETF-rahastoa.

Toukokuun yhteenveto 

 Yhteenveto

• Tulot 5 291,29 euroa 
• Menot 1 176,96 euroa
• Laskut 500,19 euroa
• Asuntolaina 1 257,74 euroa (lyhennys 1 008,77, korko 246,70 ja kulut 2,50 euroa)
• Säästöön 1 018,26 euroa

Säästöaste oli 19,24%. Toukokuun kulutus oli hieman tavanomaista suurempaa. Ostimme uudet pussilakanat ja aluslakanat Finlaysonilta ja lisäksi sänkyyn uudet pohjasäleet, koska lakanoita vaihdettaessa yksi säleistä katkesi. Kävimme äitini syntymäpäivillä ja huvittelemassa Linnanmäellä.

Tarkempi erittely

Toukokuussa tulot koostuivat palkasta (4 546,26 euroa),  S-bonuksesta (44,26 euroa), ja talletus-tilin korosta (0,03 euroa).  S-bonusta tuli tavanomainen määrä.  

Sähkölasku oli normaali, toukokuun sähkönkulutus teki 53,63 euroa.

Normaalista poikkeavia hankintoja oli sängyn säleet, 30 euroa Torista. Lisäksi ostin tytölle puutarhasakset Lidlistä 3,99 euroa. Ja vein äidilleni syntymäpäiväksi amppelin, joka maksoi 15,99 euroa.

Kävimme Linnanmäellä koko perhe. Sisäänpääsyn maksoi työnantajani, mutta kulkemiseen meni 18,00 euroa ja kalanonkimispeliin 5 euroa. Tyttö voitti siitä kynäpenaalin.

Toukokuussa en käynyt lainkaan parturissa.

Auto tuli tankattua kaksi kertaa ja pesetettyä kerran, mikä maksoi yhteensä 180,84 euroa. Tankilla polttonesteiden hinnannousun alkaa todella tuntea!

Bookbeat suoratoistopalvelu maksoi 5,49 euroa.

Ruokakauppaan meni melko normaali määrä, 642,80 euroa. Summassa on tytölleni kolmet uudet shortsit ja lippalakki mukana.

Vaatteita hankin itselleni lippalakin, joka maksoi 9,90 euroa.

Työpaikan ruokalassa söin lounasta seitsemän kertaa ja se kustansi 59,50 euroa.

Ostin 20 kerran bussilipun ja sen lisäksi ajoin ABC-vyöhykkeelle kolmesti, joten julkiseen liikenteeseen kului 69,90 euroa.

McDonaldsissa tuli käytyä peräti kolme kertaa ja sinne kului 69,10 euroa.

Varhaiskasvatuslasku Espoolaiselle viskarille oli 239,70 euroa.

Laitoin poikkeuksellisesti Veikkauksen tilille 10 euroa ja Loton vetämään. Se ei tuottanut mitään, pelattu raha rikastutti vain Veikkausta.

Sijoitukset

Vakio kuukausiostot vaihdoin seuraavasti: Nordnet Kehittyvät Markkinat Indeksi vaihtui Nordet Norge Indeks -rahastoon (50,00 euroa) ja Xtrackers S&P 500 indeksin vaihdoin VanEck Semiconductor ETF -indeksirahastoon, jonne meni 387,26 euroa, yhteensä 437,26 euroa. Kuluja Nordnet otti 2,50 euroa. 

Osakehankintoja tuli tehtyä

Sain Realty Income REIT omistuksestani 16,26 osinkoja, joista pidätettiin veroa 2,44 euroa. 

Sain Procter & Gamble osakkeistani osinkoa 24,30 euroa, josta ennakonpidätys vei 3,65 euroa.

HSBC MSCI World ETF maksoi osinkoa 19,63, joka jää kasvattamaan rahastoa. 

Sain myös Visa-osakkeistani osinkoa 4,03 euroa, josta pidätettiin veroa 0,60 euroa.

Sain Microsoft omistuksestani osinkoa 12,62 euroa, josta pidätettiin veroa 1,89 euroa.

Yhteensä osinkotuotto oli 59,5 euroa, joten toukokuu on tuottanut mukavasti osinkotuottoa.

Ostin myös 3.6. S&P Information Technology Sector UCITS ETF USD (Acc) -rahastoa seuraavasti 

• Määrä 43 osuutta
• Hinta 48,17 euroa / osuus
• Nordnetin komissio 15 euroa
• Kustannus yhteensä 2 000,13 euroa

Miksi tätä ETF-rahastoa? SaaSpocalypse (tai SaaS-pocalypse) on termi, jolla kuvataan pilvipalveluohjelmistojen (SaaS) markkinoilla kytevää rakenteellista kriisiä ja sijoittajien pelkoa toimialan tulevaisuudesta. Alkuvuodesta monet yritysjärjestelmiä kehittävät ohjelmistoyhtiöt laskivat voimakkaasti, jopa 40-70%! Koska niiden fundamentit eivät kuitenkaan ole muuttuneet ja monista ohjelmistoista on erittäin vaikea siirtyä toiseen ohjelmistoon, näen, että markkinoilla reagoitiin liian voimakkaasti ja näissä osakkeissa tullaan näkemään vielä isoa palautumista. Osittain osakehinnat ovatkin jo nousseet, mutta osa seuraa viiveellä perässä, kun niiden osavuosituloksia aletaan julkistamaan.

Nordea tarjosi 10 kuukauden säätötiliä 3,0% korolla jonne siirsin 5 200 euroa odottamaan ensi kevättä. Siinä on pääosin autotilillä ollutta rahaa.

Mainitaan vielä, että kerran se sokea Reettakin osuu kultajyvään. Huhtikuun lopussa hankkimani Marvell Technologyn osakkeet ovat tuoneet arvonnousua peräti 1 614 euroa! Niiden arvo on lähes kaksinkertaistunut, kun Nvidian toimitusjohtaja Jensen Huang sanoi, että Marvell Technology on seuraava triljoonan dollarin yritys. Osake on noussut noin 70% viimeisen kuukauden aikana ja 3 kk aikana yli 200%!

Kaikki osakkeet eivät ole samanlaisia menestystarinoita. Koitan muistaa tehdä kesäkuun lopussa yhteenvedon, miltä salkkuni näyttää ja mikä on kokonaisvarallisuuteni tilanne. Nykyään en halua seurata muutoksia kuukausitasolla, kun markkinat elävät näin voimakkaasti.

Arvopaperien myyntejä en toukokuussa tehnyt. 

Osakesäästötilin valuviat

Kun osakesäästötili rantautui Suomeen muutama vuosi sitten, odotukset olivat todella korkealla. Itsekin miellyin siihen ajatukseen, että nyt tästä alkaa uusi aika ja jokaisesta suomalaisesta tulee pitkäaikainen sijoittaja, kun osakesäästötili saa korkoa korolle ilmiön vauhtiin. Mutta moni kakku päältä kaunis. Nykyään kun katson omaa salkkuani ja vertailen sitä muihin vaihtoehtoihin, huomaan että tässä työkalussa on valuvikoja enemmän kuin jaksoin aluksi uskoa.

Osakesäästötili tarkastelussa

 

Kun kuulin, että jotkut sanoivat osakessäästötiliä turhaksi, aloin kunnolla pohtimaan, mistä moinen tyytymättömyys kumpuaa. 

Mikä osakesäästötili on

Osakesäästötili (OST) on suomalainen sijoitustili, jonka sisällä voi käydä kauppaa pörssiosakkeilla ilman välittömiä veroseuraamuksia. Verot maksetaan vasta, kun varoja nostetaan tililtä pois. Maksimitalletus on 100 000 euroa ja henkilöllä voi olla vain yksi tili kerrallaan. Osingot voi sijoittaa uudelleen ilman, että niistä menee heti veroa. (lähde: vero.fi)

Mielestäni suurin moka tehtiin siinä, että tilille asetettiin sadan tuhannen euron katto. Vuoteen 2024 asti, se oli vain 50 000 euroa. Ymmärrän että valtio haluaa pitää homman hallinnassa, mutta mielestäni on kummallista rajoittaa ihmisten halua säästää ja investoida omaa tulevaisuuttaan varten. Se tuntuu siltä, että joku on vetänyt viivan hiekkaan ja päättänyt, että tämän verran saat menestyä mutta et yhtään enempää. 

Monilla merkittävillä sijoittajilla (joihin en itseäni laske mukaan) on suurempia suoria osakeomistuksia, kuin päätettynä rajana oleva 100 000 euroa. Kokemukseni perusteella tällainen sääntely vain lannistaa niitä, jotka oikeasti haluavat rakentaa varallisuutta pitkällä tähtäimellä.

Mitä tapahtuu kun 100 000 euron raja tulee vastaan? Osakesäästötilin 100 000 euron raja koskee vain tilille talletettavaa rahamäärää (nettotalletus), ei sijoitusten arvon kasvua. Jos sijoituksesi kasvavat yli 100 000 euron, tili jatkaa toimintaansa normaalisti, etkä joudu maksamaan veroja. Saat sijoittaa voitot verovapaasti uudelleen tilin sisällä. Näin ollen, jos OST-tilillä olevien osakkeiden arvo nousee vaikkapa 150 000 euroon, uudelleensijoittaminen on sallittua. Et vain voi lisätä sinne uusia varoja. Maksat normaalisti pääomatuloveroa (30/34 %) vasta, kun nostat varoja ulos tililtä ja teet voittoa.

Toinen asia mikä minua kismittää on se, miten rajattu tämä tili loppujen lopuksi on. Sinne saa ostaa vain suoria osakkeita, mikä sulkee pois pörssinoteeratut rahastot eli pörssissä kaupankäynnin kohteena olevat ETF-rahastot. Myös tavalliset rahastot jäivät rannalle. Jos haluan hajauttaa rahani helposti ja pienellä vaivalla koko maailman markkinoille, osakesäästötili ei ole siihen sopiva väline. Olen istunut tietokoneen ääressä ja miettinyt, miksi ihmeessä minun pitää poimia yksittäisiä firmoja jos haluaisin hyötyä osakesäästötilistä.

Jos sinulla on salkussasi suoria osakesijoituksia, niitä ei voi siirtää arvo-osuustililtä osakesäästötilille. Osakkeet pitäisi myydä ja ostaa uudelleen OST-tilille. Ja myynnistä ja ostoista pitää maksaa kuluja ja verottajakin muistaa ottaa osansa osakkeiden mahdollisista voitoista. Näin ollen osakkeiden siirto ei yleensä ole järkevää. 

Sitten on tietysti tilin verotus. Vaikka OST-tilin sisällä saa myydä ja ostaa ilman välittömiä veroseuraamuksia, ulkomaiset osingot aiheuttavat harmaita hiuksia. Verottaja ja eri maiden väliset sopimukset tekevät hommasta välillä sellaista säätämistä, ettei tavallinen säästäjä pysy perässä. Olen kuullut monen sijoittajan valittavan, miten heiltä on peritty liikaa veroja ulkomailta eikä niiden takaisin saaminen ole mikään läpihuutojuttu. 

Voi kestää vuosia saada takaisin ulkomailta liikaa perittyjä osinkoveroja. Nämä varat ovat pois omasta sijoitustoiminnastasi koko prosessin käsittelyn ajan.

Jokainen halukas voi avata vain yhden osakesäästötilin. Se tarkoittaa, ettet voi tehdä erilaisilla profiileilla olevia sijoitussalkkuja, joilla olisi omat osakesäästötilit. Tämäkin rajoite on tehty todennäköisesti rahalaitosten seuraamista helpottamaan, eikä asiakkaan eduksi. Verrokkina arvo-osuustilejä voi olla samalla asiakkaalla vaikka kuinka monta.

Yksi juttu mikä on jäänyt monelta huomaamatta, on hankintameno-olettama eli hankintaolettama. Tavallisen arvo-osuustilin puolella voit kymmenen vuoden omistamisen jälkeen laskea verot niin, että olet ikäänkuin ostanut osakkeet 40 prosentilla myyntihinnasta. Osakesäästötilillä tätä etua ei kuitenkaan ole olemassa. Mielestäni tämä on todella iso miinus sille kuka aikoo pitkäjänteisesti säästää hamaan tulevaisuuteen saakka.

Kokemukseni perusteella moni ei tajua, että tässä kohtaa aika ei välttämättä olekaan pelkästään ystävä. Jos hankkimasi osakkeen arvo vaikka kymmenkertaistuu, joudut maksamaan verot koko kertyneestä voitosta kun nostat rahoja ulos OST-tililtä. Se on vähän hölmöläisen hommaa odottaa vuosikymmeniä ja huomata lopussa, että verottaja nappaa isomman siivun kuin tavallisella arvo-osuustilillä. Tässä kohtaa voi sanoa, että maltti on valttia, mutta osakesäästötilin verotuksessa se saattaakin kääntyä lopulta itseäsi vastaan.

Kasvurahaston osingot sijoitetaan uudelleen, eikä niistä mene veroa, ennen kuin myyt osuudet. Näin ollen OST-tili ei tuokaan varsinaista etua verrattuna arvo-osuustilillä olevaan rahasto-osuuteen, joka uudelleensijoittaa saamansa osingot. 

Olenkin tullut siihen johtopäätökseen, että OST-tili sopii parhaiten sijoittajalle, joka haluaa keinotella, eli ostaa ja myydä osakkeita aktiivisesti. Tällä argumentilla sitä ei ole markkinoitu, mutta osakesäästötilin sisällä tehtyjen voittojen verottaminen tulevaisuudessa onkin lopulta tilin ehkä paras ominaisuus. Itse en tällainen keinottelija ole, koska en spekuloi osakkeiden hinnoilla, vaan pyrin ostamaan yrityksiä (tai niiden osakkeita), joiden uskon tekevän kasvavaa liiketoimintaa.

Ruotsissa asiat on tehty paremmin

Ruotsissa heikäläinen sijoitussäästötili eli ISK toimii ilman sellaisia rajoituksia, mitkä täällä meillä ovat arkipäivää. Siellä ei ole mitään ylärajaa sille, kuinka paljon rahaa tilille saa laittaa. Meillä Suomessa taas sadan tuhannen euron katto tuntuu heti alussa vähän keinotekoiselta jarrulta.

Suurin ero on kuitenkin siinä, mitä kaikkea sinne tilille saa ostaa. Ruotsissa voit hankkia melkein mitä vain pörssistä, kuten osakkeita tai tavallisia rahastoja ja myös ETF-rahastoja eli pörssinoteerattuja rahastoja. Meillä täällä koti-Suomessa olemme jumissa vain suorissa osakkeissa. Se tuntuu minusta vähän hölmöltä, koska moni haluaisi vain helposti hajauttaa rahansa valmiisiin rahastoihin ilman sen kummempaa päänvaivaa.

Verotuskin menee Ruotsissa ihan eri tavalla kuin meillä. Meillä verottaja iskee kyntensä kertyneisiin voittoihin vasta sitten, kun nostat rahaa tililtä pois. Ruotsissa taas sijoittaja maksaa joka vuosi pienen summan veroa koko salkun arvosta, tuli voittoa tai ei. Se on erikoinen malli, joka vaatii vähän mietiskelyä, miltä sellainen itsestä tuntuisi. 

Minusta vaikuttaa, että naapurissa on ymmärretty paremmin se, miten tavalliset ihmiset saadaan innostumaan sijoittamisesta ilman monimutkaista sääntelyä. Sanotaanhan sitä, että ruoho on vihreämpää aidan toisella puolella, mutta tässä kohtaa se taitaa kyllä pitää paikkansa.

Ajattelen, että osakesäästötili jäi vähän puolitiehen. Se on kuin yrittäisi juosta maratonia märät farkut jalassa, periaatteessa mahdollista mutta turhan kankeaa. Tykkään toki siitä ajatuksesta, että sijoittamisesta puhutaan enemmän ja sijoittamisen aloittamisen kynnystä on yritetty madaltaa. Silti koen, että tälläisessä muodossa OST-tili palvelee parhaiten vain pientä osaa sijoittajista. 

Jos haluan pitää asiat yksinkertaisina ja tehokkaina, olen päätellyt, että perinteinen arvo-osuustili tai tavalliset rahastot vievät lopulta pidemmän korren. Toivon todella, että päättäjät uskaltaisivat vielä remontoida tätä systeemiä, jotta se vastaisi paremmin meidän sijoittajien todellisia tarpeita. 

Miten sinulla, onko sinulla osakesäästötili käytössäsi ja oletko tyytyväinen siihen? Lisää kommentti alle!

Näin sijoitan pörssiosakkeisiin - opas nuorelle

Arvosteluni kirjasta Seppo Saario - Näin sijoitan pörssiosakkeisiin - opas nuorelle. Tie taloudelliseen riippumattomuuteen.

Seppo Saario on suomalainen sijoitusguru ja kirjailija, joka on kirjoittanut menestyskirjan Miten sijoitan pörssiosakkeisiin. Vuonna 2025 kirjasta on tehty jo 23 painosta! Opus onkin eniten myyty suomalainen sijoitusopas. En tiedä, onko Suomessa sitä suositumpaa tietokirjaa. 

Saario on aloittanut sijoittamisen jo 1950-luvulla ja kirjoittanut ensimmäisen version sijoituskirjastaan 1970-luvulla.

Näin sijoitan pörssiosakkeisiin

Saario on tehnyt kirjastaan uudistetun version, joka on tarkoitettu erityisesti nuorille lukijoille ja pörssisijoittamista aloitteleville. Kirja onkin tiivis, vain 141 sivua pitkä. Uusimmassa perusteoksen 2025 vuoden painoksessa sivuja on 383 kappaletta. Kuuntelin kirjan vuoden 2021 painoksen.

Teoksen rakenne

Kirja alkaa kappaleella tie taloudelliseen riippumatomuuteen. Sitä seuraa kappale talouden vaikutuksesta sijottamiseen, jota seuraavat luvut pörssiosakkeet ja osakesijoittaminen ja indeksiosuudet ja indeksisijoittaminen. Niiden jälkeen tulee käytännöllinen kappale näin sijoitan pörssiosakkeisiin. Kirja päättyy kappaleeseen kaksikymmentä ikivihreää pörssivihjettä. 

Kirjassa näkyy Saarion pitkä kokemus sijoittamisesta. Hän neuvoo miten sijoittaminen vaatii kärisivällisyyttä ja johdonmukaisuutta.  Hän esittelee sijoittamisen periaatteita ja teksti on hiottu helppotajuiseksi ja erittäin tiiviiksi. 

Nuorille suunnatussa kirjassa Saario lähtee siitä, että henkilöllä ei ole suuria sijoitussummia, vaan hän käyttää esimerkkejä, joissa sijoitetaan 50 euroa kuukaudessa ja alkupääomaa on 200 euroa. Mielestäni esimerkit on hyvin valittu kirjan kohderyhmää ajatellen.

Samoin Saario muistuttaa verojen merkityksestä ja kuinka paljon ne syövät pörssisjoittajan tuottoja. Hän myös esittää tilastotietoa, kuinka paljon osakkeita sijoittajalla tulee olla salkussaan, jotta pääsee nauttimaan hajautuksen tuomasta matalammasta riskistä, kuten toimialariski.

Saario kertoo miten osakkeita ostetaan ja myydään. Hän myös selittää, miten arvo-osuustili ja osakesäästötili eroavat toisistaan ja millaisia etuja ja haittoja niihin liittyy. Tosin kirjoitushetkellä, osakesäästötili oli juuri esitelty Suomessa, alle vuotta aikaisemmin. 

Saario kertoo lyhyesti, mitä tarkoittaa osakkeen splittaus eli osakekannan jakaminen pienempiin osiin. Esimerkkeinä Saario käyttää useita suomalaisia pörssiyhtiöitä ja monesti Revenio Groupia, joka on ollut 2000-luvulla melkoinen pörssiraketti. Tosin tätä kirjoittaessani viimeisen viiden vuoden aikavälillä sen pörssikurssi on laskenut reilut 71%! 

Saario kirjoittaa Suomen velkaantumisesta vuonna 2020 COVID-pandemian aikana ja kuinka negatiivisten lainakorkojen jälkeen seuraa korkojen normalisoituminen. Sen seurauksena velkataakka lisääntyy korkojen noustessa. Valitettavasti Somen poliittinen johto ei tuota uskonut. Hän on myös huolissaan Suomen heikosta taloudellisesta kehityksestä ja julkisen sektorin liiallisesta paisumisesta. Kaikki huolet, mistä hän kirjoittaa on nyt toteutunut ja  täysin, kuten Saario on arvellut. Hän suositteleekin jokaisen hankkivan itselleen toisen tulolähteen sijoittamalla säännöllisesti.

Kappaleessa miten talous vaikuttaa sijoittamiseen Saario vertaa Suomea ja Ruotsia keskenään. Ruotsissa kansalaisia verotetaan Suomea kevyemmin ja ruotsalaiset ovat suomalaisia aktiivisempia sijoittajia. On selvää, että jos suomalaiset olisivat sijoittaneet Ruotsiin, me olisimme vaurastuneet nykyistä enemmän. Samoin Suomen luottoluokituksen putoaminen alempaan kategoriaan kuin muut pohjoismaat vaikeuttaa taloutemme ylläpitoa pysyvästi. Saario arvioikin, että Suomessa taloustaidoissa on suuria puutteita aina päättäjiä myöten.

Suomalaiset ovat myös myyneet ison joukon kasvuyrityksiä ulkomaisille kilpailijoilleen, joka on vienyt kasvua ja pääomia pois markkinastamme. "Kilpailukyvytön ja vahvojen omistajien puutteesta kärsivä Suomi on vajonnut tytärtaloudeksi, joka tuottaa alhaisen jalostusasteen hyödykkeitä, "sellua ja lautaa"." Upeaa tekstiä!

Saarion mukaan keskitetty ja hajautettu osakesalkku on sellainen, johon on valittu 7 eri kasvuyhtiön osakkeita ja yksi hyvin laajasti sijoittava indeksirahasto. Näin salkku on sekä keskitetty että hajautettu. Jos sijoitat 5 eri toimialan yritykseen, pörssikurssien yleinen kehitys vaikuttaa 72-prosenttisesti salkun menestykseen ja osakkeiden valinnan painoarvo on vain 28 prosenttia.  Tämä on todella radikaali idea ja paljon yksikertaisempi malli, mitä useimmat muut sijoituskirjat ehdottavat.

Saario ehdottaa sijoittamaan kasvuyrityksiin tietotekniikan alueella ja luettelee 25 eri teknologia-aluetta, joilta arvelee näitä löytyvän. Saarion tekemältä listalta löytyy muun muassa kvanttiteknologia, miehittämättömät lennokit, tietoturva, lohkoketjut ja tekoäly! Kuinka moni olisikaan hänen vinkkejään noudattamalla saanut poimittua salkkuunsa viimeaikaisia pörssitähtiä!

 

Saarion sijoitusvinkit

1. Osta, älä myy
2. Tee pitkäaikaiset osake-sijoitukst kasvavan toimialan markkinajohtajayhtiöihin
3. Myy huonoimmat osakkeet pois ja keskitä varat menestyneimpiin yhtiöihin.
4. Korkotason lasku on pörssille hunaaa, nousu myrkkyä
5. Etsi yhtiöitä, joilla on tarjottavanaan jotakin uutta
6. Edellisen nousukauden tähtiosakkeet ovat harvoin seuraavan nousukauden huippuja
7. Pane rahasi vain sellaisiin yhtiöihin, joita haluat omistaa vielä kymmenenkin vuoden päästä
8. Pidä rahasi yhtiöissä, johon yritysjohto on itsekin sijoittanut
9. Älä sijoita sellaiseen mitä et ymmärrä
10. Älä sijoita yhteen yhtiöön enemmän kuin sinulla on varaa hävitä
11. Ajoituksella iso merkitys - hajauttaminen auttaa
12. Sijoita yhtiöön, jonka oman pääoman tuotto on ainakin 20%
13. Osakkeen halpa yksikköhinta houkuttelee sijoittajia
14. Kopioi menestyviä sijoittajia
15. Myy osakkeesi kun yhtiön kasvu heikkenee pysyvästi
16. Pidä tunteesi kurissa
17. Jos myyt, myy keväällä
18. Markkinoilta poissaolo voi tulla kalliiksi
19. Onnistuneiden sijoitusten tekeminen edellyttää jakuvaa tiedonhakua
20. Tee samoin kuin muut, mutta ennen heitä

Kuuntelin teoksen äänikirjana. Sen lukee erittäin taitava lukija Jarkko Pajunen. Olisin kuunnellut kirjaa mielelläni pidempäänkin. Sen kesto on vain 2 tuntia 39 minuuttia.

Suosittelen kirjaa nuorille ja sijoitustaipaleensa alkuvaiheessa oleville sijoittajille. Nuorille mielestäni parempi ja kattavampi kirja on Esa Juntusen Vaurastu Viisaasti. Jos haluaa helppolukuisen ja tiiviin kirjan, Saarion teos on silloin sopiva.

Arvosana 3/5.