Varallisuuteni kehitys Q1 2026 aikana

Alkuvuosi on ollut melkoista markkinamyllerrystä. Katsotaan tässä artikkelissa, miten vuoden ensimmäiset kolme kuukautta ovat menneet omien sijoitusteni osalta.

Kirjasin vuoden ensimmäinen päivä varallisuuteni tilanteen ja nyt olen tehnyt vastaavan yhteenvedon, joten voidaan arvioida, miten alkuvuosi sujui kannaltani.

Sijoitusvarallisuus

Sijoitusvarallisuuteni on kehittynyt kohtuullisesti. 

Sijoitusvarallisuus 30.3.2026

Suurin kasvu on tapahtunut osakeomistuksissa. Olen ostanut lähinnä osakkeita osakesäästötililleni ja niiden summa on siten kasvanut yhteensä 35,1%, 4 097 eurolla. Koska olen tarttunut "putoaviin puukkoihin", niiden arvosta on sulanut -19,51% vuoden alusta. Lista näistä artikkelin lopussa.

Samaan aikaan kuukausisäästöni rahastoihin ja ETF rahasto-osuuksiin on kasvanut vain 5,19%, rahassa 2 029,00 euroa. Toisin sanoen, ilman lisäostoja, kasvua ei olisi tapahtunut lainkaan. 

Nordnet salkkujen tilanne

 

Koko Nordnetissa oleva sijoitusvarallisuus on laskenut vuoden alusta -7,33 %.  

Poikkeuksena edelliseen, työpaikkani henkilöstöohjelma on kehittynyt hyvin. Olen sekä jatkanut uusien osakkeiden ostoja, että vanhojen arvo on kasvanut. Tulipa vuoden 2022 ohjelmasta lisäosakkeitakin juuri mukava määrä. Tämä osakeohjelma onkin kasvanut 22,15%, ja sen rahavaikutus on 4 980,42 euroa.

Suurimmat vastoinkäymiset ovat koettu kryptovaluutoissa, joiden arvo on laskenut 22,28 %, rahassa 6 363,59 euroa on kadonnut niiden arvosta.

Myös puskurirahastoni on hieman pienentynyt, kun käytin sitä ostamalla Microsoftin osakkeita alkuvuonna.

Kokonaismuutos sijoitusvarallisuudessa on lopulta positiivinen, kasvua 3,89% eli 4 339,82 euroa. 

Kokonaisvaralllisuus

Kokonaisvarallisuudessa ei ole ihmeempiä muutoksia. Olen lyhentänyt asuntolainaa sen ohjelman mukaisesti ja asunnon hinnan arvioin samaksi kuin ennenkin.

Kokonaisvarallisuus 30.3.2026

 

Nettovarallisuuteni kasvoi reilun prosentin ja on asunnon kanssa 425 190,23 euroa. 

Yksi naapurini myy parasta aikaa omaa asuntoaan huomattavasti korkemmalla hinnalla, joten kun se on saatu myytyä, saan siitä hintapisteen, minkä arvoinen meidänkin koti todennäköisesti on. Heidän asunto on hyvin perusvarustuksella, joten siksi se on mielestäni hyvä referenssi meille.

Triviaa

Salkkuni voittajat (Year to date-%)

• Bank of Åland B (+13,53%)
• Global X Uranium ETF Acc (+10,6%)
• Realty Income REIT (+7,59%)
• Nordnet USA Indeksi (+3,85%)
• Nordnet Kehittyvät Markkinat Indeksi (+3,13%)

Salkkuni häviäjät

• Kryptovaluutat (-28,28%)
• Novo Nordisk (-29,24%)
• Microsoft (-26,23%)
• Nordea Bank Abp (-9,92%) 
• Huhtamäki (-5,85%)

Koko sijoitussalkkuni sisältö ilman työpaikan osakeohjelmaa löytyy Nordnetin Sharevillessä tunnuksella varallisuustarina.

Aion jatkaa kuukausisäästämistä indeksirahastoihin ja valittuihin ETF rahasto-osuuksiin. Osakkeita saatan hankkia selektiivisesti, jos koen että jokin arvo-yhtiö on alennusmyynnissä.

Koska tavoitteeni on yli vuosikymmenen päässä, ei tappioita (tai voittoja) realisoiudu ennenkuin instrumentit myydään.

Miten oma sijoitussalkkusi, onko alkuvuotesi mennyt paremmin kuin minulla?

Suomi on maailman onnellisin maa

Suomi on valittu maailman onnellisimmaksi maaksi yhdeksän kertaa peräkkäin. Meitä suomalaisia tämä usein huvittaa tai vähintäänkin hämmentää. Kun katsomme ulos keväiseen räntäsateeseen, onni ei ehkä ole ensimmäinen sana, joka tulee mieleen.

Suomi - maailman onnellisin maa

 

Mutta onnellisuusmittauksissa ei olekaan kyse jatkuvasta hymystä tai euforiasta. Onnellisuusmittauksessa, kuten World Happiness Reportissa, mitataan ensisijaisesti subjektiivista hyvinvointia eli sitä, miten ihminen itse kokee oman elämänlaatunsa ja tyytyväisyytensä. Se ei ole suora mittari ilon tunteille, vaan pikemminkin arvio elämän tasapainosta ja laadusta.

Kyse on lopulta tyytyväisyydestä, turvasta ja luottamuksesta Suomalaista hyvinvointiyhteiskuntaa kohtaan. Ja tässä kohtaa kuvaan liittyy myös säästäminen ja sijoittaminen. 

 

Turvaverkon tuoma mielenrauha

Ajattelen, että Suomalaisen onnen ytimessä on luottamus. Luotamme siihen, että jos putoamme, yhteiskunta ottaa kopin. Koulutus on ilmaista ja terveydenhuolto toimii. Tämä perusturva luo henkistä vakautta, jota monessa muussa maassa ei ole.

Kun perusasiat ovat kunnossa, säästämisestä tulee erilaista. Meidän ei tarvitse säästää pelkästään selviytyäksemme katastrofeista. Voimme säästää ja sijoittaa rakentaaksemme jotain suurempaa: taloudellista vapautta.

Vaikka monissa Euroopan maissa on vahva sosiaaliturva, Suomen järjestelmässä on piirteitä, jotka ovat kansainvälisesti harvinaisia tai jopa ainutlaatuisia. Nämä rakenteet poistavat monia elämän suuria taloudellisia riskejä, joita esimerkiksi muualla Euroopassa joutuu hallitsemaan vakuutuksilla tai säästöillä.

Mieleeni tulee neljä keskeistä eroa:

1. Maksuton ja universaali neuvola

Suomalainen neuvola on maailmanlaajuisesti poikkeuksellinen. Monissa Euroopan maissa raskauden seuranta ja pikkulapsivaiheen terveydenhuolto hoituvat joko kalliilla yksityislääkäreillä tai yleislääkärikäynneillä, jotka eivät ole yhtä kokonaisvaltaisia.

Neuvola takaa jokaiselle lapselle saman lähtötason varallisuudesta riippumatta. Se on ennaltaehkäisevää terveydenhuoltoa, joka säästää perheiltä potentiaalisesti tuhansia euroja.

2. Opintotuki ja asumislisä

Muualla Euroopassa opiskelu perustuu usein joko vanhempien varallisuuteen tai suuriin opintolainoihin. Suomessa valtio maksaa opiskelijalle siitä, että hän opiskelee.

Ilmainen tai tuettu opiskelu mahdollistaa sosiaalisen nousun. Nuoren ei tarvitse ottaa valtavaa taloudellista riskiä kouluttautuakseen, mikä on harvinaista jopa monissa muissa EU-maissa, joissa lukukausimaksut tai elinkustannukset ovat täysin opiskelijan omalla vastuulla.

3. Subjektiivinen varhaiskasvatusoikeus

Suomessa jokaisella lapsella on oikeus päivähoitopaikkaan riippumatta siitä, ovatko vanhemmat töissä, opiskelevatko he vai ovatko he kotona. Monessa Keski- ja Etelä-Euroopan maassa päivähoitopaikkoja on vähän, ne ovat kalliita tai ne on tarkoitettu vain työssäkäyville.

Tämä helpottaa erityisesti naisten osallistumista työmarkkinoille ja takaa perheille joustavuuden muuttuvissa elämäntilanteissa.

4. Äitiyspakkaus 

Vaikka pakkaus itsessään on käytännönläheinen tavaralahja, se symboloi valtion sitoutumista lapseen jo ennen syntymää. Se myös on konkreettinen kädenojennus uusille vanhemmille ja toivottaa pienokaisen tervetulleeksi yhteiskuntaamme. 

Vastaavia järjestelmiä on kokeiltu muualla, mutta Suomessa se on ollut osa järjestelmää jo vuodesta 1938.

Äitiyspakkauksen vaikutus on, se että se pienentää ensisynnyttäjän kuluja merkittävästi ja on samalla tasa-arvoteko.

 

Miten tämä liittyy sijoittamiseen?

Nämä turvaverkot tarkoittavat, että suomalaisella on pienempi tarve vakuuttaa elämäänsä. Kun valtiollinen turva hoitaa terveyden, koulutuksen ja lastenhoidon, yksilölle jää enemmän liikkumavaraa ottaa sijoitusmarkkinoilla riskiä.

Muualla Euroopassa säästöt saattavat kulua lapsen yliopistomaksuihin tai kalliisiin sairauskuluihin. Suomessa voit sijoittaa saman summan osakemarkkinoille kasvamaan korkoa korolle.

Monissa maissa sijoittaminen tuntuu uhkapeliltä, koska pelissä on koko elämän perusta. Suomessa tilanne on toinen. Koska meillä on vahva sosiaalinen turvaverkko, sijoitussalkun heilahtelu ei tarkoita kodittomuutta.

Tämä on mielestäni valtava kilpailuetu meille suomalaisille. Se antaa meille mahdollisuuden sijoittaa pitkäjänteisesti osakemarkkinoille, koska monissa asioissa tietää saavansa tukea, kun kriisi koittaa, oli se sitten taloudellinen tai terveydellinen.

Suomalainen yhteiskunta antaa mahdollisuuden sietää markkinoiden väliaikaista epävarmuutta. Monet palvelut on taattu jokaiselle ja työpaikat ovat hyvin turvattuja lakien ja asetusten perusteella.

Useimmat meistä voivat tavoitella korkoa korolle -ilmiötä ilman jatkuvaa selviytymisstressiä.

Kolikon vastapuolena on Suomen korkea verotus, joka syö sijoitusten tuottoja, kun niitä realisoidaan. 

 

Onni on valinnanvaraa

Onnellisuus on usein sitä, että voi sanoa "ei" asioille, joita ei halua tehdä. Se on vapautta lähteä huonosta työpaikasta tai mahdollisuutta pitää sapattivapaa. Säästäminen on työkalu, jolla ostat tätä vapautta itsellesi.

 

 

Suomalaisen sananlaskun mukaan "Saa tyhjän tekemättä, kovan onnen ottamatta",

 joka

tarkoittaa, että laiskottelemalla tai tekemättä mitään ei saavuta mitään arvokasta, ja toisaalta turhien riskien välttäminen säästää suuremmilta vaikeuksilta. Se korostaa työn merkitystä ja varovaisuutta.

Mielestäni varallisuuden kerryttäminen ei ole itsetarkoitus. Se on keino varmistaa, että elämäsi on omissa käsissäsi. Kun talous on tasapainossa, onni ei ole kiinni seuraavasta palkkapäivästä. Se on seesteistä mielenrauhaa, joka sattuu olemaan juuri sitä supi-suomalaista onnea.

Miten sinun sijoitussuunnitelmasi tukee omaa mielenrauhaasi?

Luottokortti-muutos

Pankkini Nordea ilmoitti minulle tammikuun asiakastiedotteella, että on muuttamassa Gold-luottokorttini ehtoja yksipuolisesti muuttamalla sen maksulliseksi toukokuun alusta alkaen. 

Nordea muutti luottokorttini ehtoja

 

Olen ollut tähän asti Nordean premium-asiakas ja nyt statukseni laskee alemmalle etuasiakkuus-tasolle, vaikka asuntolainaa on yli 100 000 euroa. Aikaisemmin premium-asiakkuuteen riitti, jos on sijoituksia tai velkaa yli 60 000 euroa. En ole saanut selitystä, miksi tasoni laskee.

Joka tapauksessa, minun pitäisi jatkossa maksaa Gold-kortistani 0,99 euroa kuukaudessa. Sillä saisin peruskorttia isomman luottolimitin (10 000 euroon asti) ja joitain muita etuja kuin cashback-ominaisuuden ja ulkomaan matkavakuutuksen.

Tutkin luottokorttini käyttöä ja huomasin, että en ole käyttänyt luottoa kuin harvoin verkkokauppaostoksiin. Tämä siksi, että Mastercard tarjoaa ylimäräisen vakuutuksen kodinkoneille ja jos laitteeseen liittyen tulisi ongelmia, ne voi reklamoida Mastercardille ja Mastercard sitten riitelee asiasta puolestani laitteen myyneen liikkeen kanssa.

Jos Gold-kortin luottoa käyttää, on sen tilinhoitomaksu 4,50 euroa kuukaudessa ja marginaali olisi ollut 9,5 % (uusille korteille peräti 13,9 %!).

Ulkomailla matkustelua en vapaa-aikana harrasta ja cashback ei ole siitä aiheutuvan vaivan arvoista. Helposti jää jotain kuluja huomioimatta ja kun maksat ostokset jälkikäteen, voit joutua tahtomattasi kortin kohtuuttomalle kulutusluotolle.

Kirjoitinkin Nordean asiakaspalveluun yhteydenoton ja pyysin että korttini lasketaan ilmaiselle Nordean perus Nordea credit -tasolle.

Nordean asiakaspalvelija soitti minulle seuraavana lauantaina(!) ja kertoi, että eivät voi suoraan muuttaa nykyistä korttiani alemmaksi vaan se pitää irtisanoa ja tilata uusi kortti. Sanoin että toimitaan näin. Uuden kortin saaminen menee siten, että minun pitää tilata uusi debit-pankkikortti ja sen lisäksi Nordea credit-kortti erikseen, jonka hakemus käsitellään ja se vie kaikkineen 2-4 viikkoa.

Käskin irtisanoa kortin (joka on ollut minulla liki 20 vuotta) ja että teen uuden hakemuksen.

Kävin anomassa uuden Nordean debit-kortin, johon liitin K-plussakorttini. Näin K-plussan saa kassalla ilman K-plussakortin käyttöä maksupäätteessä. 

Uusi perus pankkikortti

 

Kortti saapui minulle seuraavan viikon perjantaina, eli viikon sisällä sen hakemisesta. Suurin haitta on, että minun piti opetella kortin uusi PIN-koodi.  Lisäksi kortti piti lisätä eri sovelluksiin maksuvaihtoehdoksi, koska irtisanottu Gold-kortti ei enää toimi.

Hain erikseen Nordea Credit korttia ja anoin siihen 1 500 euron limittiä. Se riittää useimpiin käyttötarkoituksiini aivan hyvin. Vanhassa kortissa limitti oli 8 500 euroa. Minulla on myös S-pankin luottokortti ja siinä on 10 000 euron limiitti. S-pankin kortit ovat kuluttomia. Positiivinen päätös tuli seuraavan viikon aikana ja sain myös uuden credit-kortin postilaatikkoomme sitä seuraavalla viikolla.

Uusi pankkikortti perustuu Visa-maksuvälittäjän palveluun ja luottokortti käyttää Mastercardin palvelua. Tämä hieman yllätti, koska mielestäni kaikki aikaisemmat Nordean korttini ovat käyttäneet Mastercardin palvelua.

Nyt luottokortti on työhuoneessani ja kannan vain debit-korttia mukanani. En usko, että uutta luottokorttia tulee montaa kertaa vuodessa käytettyä. Sen PIN-koodia en ole vielä verkkopankista tarkistanut.

Ymmärrän, että pankkien kilpailu on kovaa, mutta jos minua halutaan lisärokottaa kortista, jota hädin tuskin käytän, se ei tunnu itsestäni järkevälle. Nyt Nordea varmisti, että jos haluan käyttää korttiluottoa, teen sen jatkossa kilpailevassa S-pankissa.

Nordean osakkeenomistajana olen iloinen, että Nordea on löytänyt uusia kuukausituloja, mutta minä aiheutin heille asiakkaana vain lisäkuluja, koska muutos johti vanhan kortin sulkemiseen ja kahden uuden kortin lisäämiseen heidän järjestelmään.

olen nykyisen asiointini mukaan Etuasiakas

 

Yeisesti jos asiakkaan asiakkuusohjelmaan tehdään muutoksia, ne pitäisi perustella. Varsinkin, jos sen seurauksena asiakkaan saama palvelu huononee. Tässä tapauksessa minun asiakkuuteni taso laskettiin,  ilman selitystä ja aikaisemmin minulle ilmainen palvelu (Gold-kortti) muuttui maksulliseksi. Ainoa perustelu oli, että olemme parantamassa ja yhdenmukaistamassa asiakaspalvelujamme. Ei näin.

Jos asiakkuustasot muuttuvat, kannattaisi luoda uusi, korkeampi asiakkuustaso ja siirtää "parhaat" asiakkaat siihen, jolloin nykyinen asiakas ei koe, että hänet laskettiin heikompaan luokkaan. 

Vinkkinä muille Nordean asiakkaille, joilla ei ole maksullisesta Gold-kortista iloa, että muutoksen "tavistason" kortiksi ehtii vielä tehdä huhtikuun aikana, ennen palvelun muutosta maksulliseksi vapunpäivästä alkaen.

Helmikuun 2026 rahat

Tarkastelen tässä artikkelissa, miten rahaa kului helmikuussa 2026, palkkakaudella 15.2.-14.3.2026.

Helmikuussa poikkeavia tapahtumia oli useita. Sain ylimääräisen bonuksen tekemästäni työstä kriittisessä projektissa vuonna 2025. Koska tein ylitöitä ja autoin saamaan kyseisen projektin maaliin, sain ylimääräisen palkan verran bonusta! Tämä on yrityksessämme harvinaista, joten olen tyytyväinen. Verojen jälkeen bonuksesta jäi minulle 5 054,72 euroa. Kulupuolella oli lapsen terveysvakuutus, joka menee neljä kertaa vuodessa. Tein helmikuussa myös uuden osake-oston.

Helmikuun yhteenveto 

 Yhteenveto

• Tulot 10 053,37 euroa 
• Menot 1 180,79  euroa
• Laskut 630,99 euroa
• Asuntolaina 1 241,44 euroa (lyhennys 996,26, korko 242,48 ja kulut 2,50 euroa)
• Säästöön 6 975,00 euroa

Säästöaste oli 69,4 %. Tässä kuussa oli mahdollisuus säästää ja tehdä sijoituksia, ylimääräisen bonuksen vuoksi. Lisäksi kulutus oli normaalia pienempää, jo siitä syystä, että helmikuu on muita kuukausia lyhyempi. 

Huomasin, että asuntolainan lyhennysosuus lähenee tasaisesti 1 000 euron kk määrää ja samaa tahtia koron osuus pienenee. Hieno muutos mielestäni!

Tarkempi erittely

Helmikuussa tulot koostuivat palkasta (4 546,26 euroa), projektibonuksesta (5 054,72 euroa) S-bonuksesta (21,46 euroa), ja joustotalletus-tilin korosta 14,42 euroa. 

Joulukuun lopussa autoni keulaan tuli vaurio, kun autopesun jonossa edessäni oleva auto peruutti auton keulaan. Auto on odottanut varaosia ja nyt se kävi korjattavana. Vakuutusyhtiö korvasi vajaan päivän seisontakorvauksena 8,62 euroa.

Sähkölasku oli poikkeuksellisen korkea, koska siihen kuuluivat tammikuun kovat pakkasjaksot, 89,39 euroa. Kesällä sähkölasku on tyypillisesti 30 euron tasolla. 

Normaalista poikkeavia hankintoja oli hupparin ostaminen. Se maksoi 50,19 euroa, alennusmyynnissä toki.

Apteekissa ei tullut käytyä lainkaan, parturissa kävin kerran, joka maksoi 30 euroa.

Auto tuli tankattua kerran, mikä maksoi 60,01 euroa. 

Ravintolassa emme käyneet.  Disney+ suoratoistoon kului 6,99 euroa. BookBeat kuukausitilaus kustansi 2,74 euroa. Sain  alennuksen perustilauksen hinnasta, kun irtisanoin voimassa olevan tilauksen ja laitoin syyksi "kallis hinta". Bookbeat tarjosi sähköpostitse 2 kuukauden ajaksi 75 % alennusta ja lyhyen pohdinnan jälkeen tartuin tarjoukseen. En juurikaan muuten kuuntele äänikirjoja, mutta minulla oli maaliskuun alussa työmatka, jossa on mukava että on tekemistä kun joutuu odottelemaan jatkolentoa lentokentillä.

Ruokakauppaan meni normaaliin nähden vähän, 569,78 euroa. 

Työpaikan ruokalassa söin lounasta 5 kertaa ja se kustansi 34,90 euroa.

Tässä kuussa hankin 20 kerran HSL-matkalipun, joka maksoi 56,10 euroa.

Päiväkotilasku viskarille oli 187 euroa.

Sijoitukset

Vakio kuukausiostot menivät Nordnet Kehittyvät Markkinat Indeksi -rahastoon (50,0 euroa) ja Xtrackers S&P 500 indeksiin meni 387,99 euroa, yhteensä 437,99 euroa. Kuluja Nordnet otti 2,50 euroa. 

Osakehankintoja tein yhden

Sain RHSBC MSCI World -omistuksistani osinkoja 13,86 euroa. Microsoft maksoi osinkoa 12,61 euroa ja siitä otettiin veroa 1,89 euroa. Procter & Gamble maksoi osinkoa 23,23 ja siitä nipistettiin verottajalle 3,48 euroa. Yhteensä osinkotuotto oli 57,87 euroa, joka on keskiarvokuukautta isompi.

Ostin 13.3.2026 Visan osaketta 9 kappaletta hintaan 307,45 USD, palkkiota perittiin 15 euroa. Yhteensä kuluja meni 1 901,00 euroa. Visaa päädyin hankkimaan, koska se on erittäin vakaa yhtiö, joka maksaa kohtuullista, kasvavaa osinkoa (0,87 %). Lisäksi osakkeen hinta on ollut vuoden ajan alamäessä ja analyytikot arvioivat sille jopa 20 % arvonnousua.

Myyntejä en helmikuussa tehnyt.

Mitä tekisin jos voittaisin lotossa?

Olen joskus haaveillut, millaista elämäni olisi, jos voittaisin lotossa päävoiton. Kukaan meistä ei varmaankaan lottoa pikkuvoittojen toivossa, vaan toivovat päävoittoa, joka saattaa olla sellainen, että voi heittää taloudellisiset murheet mielestään.

Lotto on suosittu haaveilupeli

 

En lottoa, enkä pelaa muitakaan uhkapelejä. Joskus olen muutaman kympin laittanut lottoon ja voittanut pieniä summia, sellaisia alle satasen voittoja. Mielummin käytän rahani sijoittamiseen, koska en tunne yhtään lottovoittajaa enkä koe olevani erityinen “onnettaren suosikki”.

Jos voittaisin lotossa, niin toimintani olisi todennäköisesti melko samanlaista, riippumatta siitä, olisiko voitto normaali 1-5 miljoonan euron voitto vai todellinen jättipotti, sanotaan kymmenen miljoonaa tai enemmän.

Lotto numeroina

Lotossa palautetaan pelaajille vain 41 % kaikista panoksista voittoina, mikä on matalampi kuin monissa muissa rahapeleissä. Esimerkiksi eurooppalaisessa ruletissa pelaamalla joko punaista tai mustaa, voittoprosentti on 48,60 %. Tämä siksi, että pöydässä on myös vihreä nolla, jolloin voitto menee talolle.

Lotto onkin suunniteltu enemmän haavelupeliksi kuin tasaisesti voittoja tarjoavaksi peliksi. Ne rahat, joita ei palauteta voittoina pelaajille, käytetään merkittäviin yhteiskunnallisiin kohteisiin, kuten urheiluun, kulttuuriin ja nuorisotyöhön. Mielestäni tällä pyritään siihen, että lotosta syntyvä mielikuva on positiivinen.

Todennäköisyys voittaa lotossa täysosuma on todella minimaalinen, yksi 18,6 miljoonasta. Mikäli valitsee hyvin yleiset numerot (esimerkiksi peräkkäiset numerot tai jonkin ruudukon pysty- tai vaakarivin) on todennäköistä, että voitto jakautuu useammalle pelaajalle. 

Toinen suosittu tapa valita numeroita on pelata käyttäen päivämääriä, eli luvut 1-31 ovat suositumpia kuin loput numerot 32-40. Usein kierroksen päivämäärä tai pelaajille tärkeät merkkipäivät toistuvat valituissa numeroissa.

Oma "taktiikkani" on ollut pelata numeroa seitsemän ja sen moninkertoja. En edes muista miksi valitsin sen, mutta sitä olen käyttänyt ilman erityistä menestystä.

Tätä kirjoittaessa, edellisellä kierroksella arvotussa lotossa (perjantai 6. helmikuuta 2026) ei tullut yhtään päävoittoa. Korkein voittosumma tuli 6 oikein tuloksella, joka tuotti 2 971 euroa. Tämä on mielestäni todella paljon vähemmän kuin päävoittona ollut miljoona euroa!

Mitä tekisin lottovoitolleni

Ajattelen tietysti, että toimisin lottovoittajan hyvin harkitsevasti ja järkevästi. Uskon, että näin meistä useimmat ajattelevat, mutta on tietysti vaikea arvioida, kuinka paljon tuo voitto vaivaisi mielessä ja kuinka pakottavaa olisi kertoa siitä läheisille.

Lotossa on kolmen viikon karenssiaika, ennen kuin Veikkaus maksaa rahat uudelle lottovoitttajalle. Tuo karenssi on hyvä käytäntö, koska suurin tunnekuohu ehtii jo vähän laantua ja rahan käyttöä ehtii pohtia ilman suurta kiihkoa.

Todennäköisesti käyttäisin jonkinlaista talouden ammattilaista apunani lottopotin sijoittamiseksi. On ihan eri asia tehdä sijoituksia sadoilla tuhansilla euroilla, kuin tuhansilla.

Jonkin rahasumman saattaisin jättää itselleni "pelikassaksi" jolla tekisin itse pienempiä sijoituksia. Tämä toivoakseni riittäisi itselleni, eikä tulisi kiusausta koskea varsinaiseen pääomaisuuteen. Sanotaan että varaisin tähän pelikassaan 100 000 euroa.

Jos leikitään, että voittoni olisi 10 miljoonaa euroa, niin ajattelen että sijoittaisin siitä 9 miljoonaa. Antaisin nykyisen pankkini Nordean tarjota sijoittajapalveluita, mutta kävisin myös varmasti keskustelemassa, mitä varakkaille tarkoitettu sijoitusyhtiö tarjoasi. Tarkoitan yrityksiä, kuten Mandatum Private Wealth tai SEB Private Wealth Management & Family Office, joiden asiakkuuteen pitää olla useamman miljoonan varallisuus.

Varakkaille suunnatut omaisuudenhoitopalvelut luovat henkilökohtaisesti räätälöityjä palveluja, kuten kokonaisvaltaista varainhoitoa, private equity sijoittamista, lakineuvontaa ja verotussunnittelua. Näistä palveluista joutuu tuulipukusijoittajana vain haaveilemaan.

 

Miksi sijoituspalvelut? 

Siksi, että en haluaisi alkaa stressaamaan, miten omaisuudelleni käy. Tuohan on juuri vaurastumisen tavoite, että ei tarvitse kantaa varallisuudestaan taloudellista huolta. Parasta olisi, kun sijotusvarallisuutta ei tarvitsisi miettiä itse lainkaan. Voisin vain katsoa siihen liittyviä mittareita esimerkiksi kahdesti vuodessa ja saisin kuukausittaisen käyttörahani automaattisesti käyttötililleni.

Todennäköisesti varoista luotaisiin sijoitusyhtiö.  Sijoitusyhtiö on osakeyhtiö, jonka tarkoituksena on hallinnoida ja kasvattaa omistajien varallisuutta sijoittamalla osakkeisiin, rahastoihin, kiinteistöihin tai muihin varoihin. Se tarjoaa verotuksellisia etuja ja joustavuutta sijoitusten hallinnointiin. 

Yhteisövero (20 %) on  alempi kuin henkilökohtainen pääomatulovero. Listaamattomista yhtiöistä saadut osingot ovat sijoitusyhtiölle pääosin verovapaita, mikä mahdollistaa tehokkaan uudelleensijoittamisen.

Sijoitusyhtiö mahdollistaa perhevarallisuuden siirron seuraavalle sukupolvelle, riskienhallinnan ja sijoitusten keskittämisen. Koska sijoitusyhtiö vaatii kirjanpidon, tilinpäätöksen ja hallinnollisia toimia, sen perustaminen kannattaa yleensä vasta merkittävällä varallisuudella. Erään peukalosäännön mukaan varallisuutta pitää olla vähintään 0,5 miljoonaa, mieluummin 1,0 miljoonaa.

Haluaisin luoda sijoitusstrategian, jonka turvin omaisuus säilyisi ja sen tuotoilla voisi elää mukavasti ja tehdä hyviä asioita. Näistä hieman myöhemmin tarkemmin. 

Työssä käymisen lopettaisin ja pyrkisin elämään kohtuullisilla kuluilla. Nauttisin vapaaherrana olemisesta ja saattaisin matkustella nykyistä enemmän ja nauttia erilaisesta kulttuurista. Toisin sanoen, pääsisin tavoitteisiini jo hieman nykyistä nopeammin.

 

Mitä tekisin miljoonallani 

Miljoonan varaisin "törsäämiseen". Oletetaan, että tuo 100 000 euron pelikassa olisi jo syöty tästä miljoonasta ja minulla olisi 900 000 käytettävänä.

Järjestäisin perheelleni juhlat, jossa juhlisimme lottovoittoa. Voisimme naamioida sen merkkipäivän juhlaksi ja kävisimme jossain fine dining ravintolassa syömässä pitkän kaavan mukaan välittämättä hinnasta. Juhlaan en usko pystyväni kuluttamaan kuin muutaman tuhatlappusen, vaikka tippaisimme ravintolan henkilökuntaa reilusti.

Lottovoiton juhlistaminen perhepiirissä

 

Auto tulisi päivitettyä uuteen, mutta todennäköisesti kuitenkin tavalliseen perheautoon. En koe, että niin sanottu luksusauto, kuten iso Porsche, Audi, BMW tai Mercedes-Benz toisivat minulle erityistä mielihyvää, joka ylittäisi auton kunnosta syntyvän huolen.

Todennäköisesti ostaisin Volvon, Toyotan tai ehkäpä Teslan. Koittaisin joka tapauksessa selvittää, mitä rahallani saisin ja millaiset auton huoltokulut olisivat. En missään tapauksessa haluaisi, että autoni herättäisi kateutta tai erityistä huomiota. Sanotaan, että autoon kuluisi 80 000 euroa. Uusi Toyota Land Cruiser maksaa jopa 165 000 euroa, joten autoon olisi helppoa polttaa järjettömästi rahaa.

Maksaisin asuntolainamme pois. Siihen kuluisi kolmas 100 000 euroa. Varmaan uusisin joitain huonekaluja ja muuttaisin terassimme lasitetuksi, jolloin siellä olevia puutarhakalusteita tai niiden pehmusteita ei tarvitsisi tuoda sisätiloihin sadesään sattuessa.

Lahjoittaisin lapsilleni pesämunat, joiden avulla he voisivat hankkia omistusasunnot tai vaihtoehtoisesti sijoittaa rahan, jos haluaisivat esimerkiksi jatkaa asumista vuokralla. Jos jokainen lapseni saisi 250 000 euroa, olisi miljoona kutakuinkin käytetty. 

Verottajan lahjaverolaskurin mukaan 250 000 euron lahjasta menisi verottajalle 29 400 euroa, joten tuossakin joutuisi kynityksi, jollei lahjaa pystyisi jollain tavalla optimoimaan esimerkiksi sijoitusyhtiön kautta.

Mitä tekisin miljonan lottovoitolla

Miljoona on paljon rahaa. Tavallisena palkansaajana en näe sellaista rahaa koskaan kerralla. Vuodessa tililläni käy ja sieltä poistuu lähes 100 000 euroa, mutta noista varoista ei jää useinkaan konkreettista käsitystä.

Muistan kun olin nuorena kesätyöntekijänä hommissa, kun työkaverini sanoi, että miljoona on niin iso määrä rahaa, että sitä ei näe Suomessa koskaan. Sellaisesta luvusta voi vain haaveilla. Uskon saavuttavani puolen miljoonan varallisuuden, mutta siinä hän on oikeassa, että minusta tuskin tulee mijonääriä elinaikanani.

Miljoona on kuitenkin niin vähän, että sen turvin en voisi jäädä aikaiselle eläkkeelle. 

Todennäköisesti jatkaisin nykyistä elämääni, en puhuisi voitosta kenellekään ja ainoastaan sijoittaisin varat tuottamaan vähän ekstraa palkan päälle. 4% säännöllä miljoona tuottaisi 40 000 euroa vuodessa, josta verottaja veisi 25,5%. Nettona tuosta määrästä jäisi 29 800 euroa kulutukseen. Kuukaudessa se tekee vain 2 483 euroa, eli paljon vähemmän kuin keskimääräisen suomalaisen ansiotulo. Suomalaisten palkansaajien mediaaniansio oli 2024 vuonna 3 611 euroa kuukaudessa, kertovat Tilastokeskuksen tiedot.

Uskoisin, että käytännössä olisi parempi olla puhumatta asiasta kenellekään, koska näen isona vaarana sen, että raha aiheuttaisi kateutta ja riitoja. Uskompa että löytyisi aivan lähisuvusta henkilöitä, jotka haluaisivat  lainata rahaa tai että sijoittaisin heidän ideoihinsa. Tämä johtaisi riitoihin ja uusiin huoliin, joita juuri haluan varallisuudellani vähentää.

Sen vuoksi olisikin paras toimia hitaasti, tehden harkittuja sijoituksia ja jatkaa näennäisesti kuin mitään voittoa ei olisi saanutkaan. En puhuisi asiasta välttämättä edes lapsilleni, enkä edes sisaruksilleni tai vielä elossa olevalle äidilleni.

Jatkaisin nykyistä työtäni, mutta ilman huolta bonuksesta, taantumasta tai potkujen saamisesta. Ja lisävarallisuuden turvin voisin tehdä pieniä lahjoituksia ja hyvää läheisilleni, kuten 7 499 euron verovapaan rahalahjan kerran kolmessa vuodessa.

Miljoona todennäköisesti tekisi elämästä hieman nykyistä helpompaa ja huolettomampaa, ilman rahariitoja, kunhan pystyisi pitämään suunsa kiinni voitosta.

Jos voitosta olisi pakko päästä kertomaan, tekisin uuden blogin ja kertoisin siinä lottovoittajana elämisestä ja millaisia huolia silloin kokisin. 

Sitä odotellessa, jatkan tuulipukusijoittajana ja jätän lottoamiset muille.

Mitä sinä tekisit lottovoittajana? Kerro ajatuksesi kommenteissa!