VARALLISUUSTARINA

Tarinoita vaurastumisesta jo vuodesta 2025 lähtien. Ota taloutesi haltuun ja anna varallisuutesi kasvaa. Fabulam divitiarum tuarum mecum incipe!

Perinnön sijoittaminen

Pohdin tässä kirjoituksessa, miten kannattaa toimia, jos perit huomattavan summan rahaa tai vaikkapa voitat veikkauksen peleistä isomman potin? Törmäsin hiljattain keskusteluun, miten suuri perintö kannattaisi sijoittaa. Jos tällaista asiaa ei ole miettinyt, voi tuntua mahdottomalta tehtävältä edetä sijoituspäätöksen kanssa.

Huomattavalla summalla tarkoitan useamman kymmenen tuhannen euron rahamäärää tai muutaman sadan tuhannen määrää. Muutaman tuhannen rahamäärälle voi noudattaa samaa periaatetta, mutta pienehkön rahamäärän ei pitäisi viedä kenenkään yöunia.

Huomattava määrä rahaa


Perus-ohjeena, joka sopii 99%:lle kaikista sijoittajista, on mennä oman arvopaperivälittäjän systeemiin ja katsoa sieltä myydyimpien ETF-rahastojen lista ja valita sen alusta muutama edullisin, laajasti hajauttava rahasto. 

Nordnet tarjoaa tällaisen näkymän Netto-ostetuimmat ETF-rahastot

Listan kärjessä ovat  iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD, (ticker: SXR8) ja iShares Core MSCI World UCITS ETF USD, (Ticker: EUNL).

Aivan pääsääntöisesti perussijoittaja pärjää hienosti yhdellä halvalla maailma-ETF:llä. Eikä SP500-ETF ole mitenkään huono valinta. Itse sijoitan pääosin kuukausittain juuri SP500-indeksiin. Sen olen perustellut sijoitusstrategiani-kirjoituksessa.

Sijoituskohteen valinnan jälkeen päätettäväksi jää se, minkä ajan kuluessa haluaa pistää potin ulos markkinoille. Toisaalta all-in:in tuotto-odotus on tilastojen valossa ollut paras. Toisaalta ajallinen hajautus  helpottaa mielenrauhaa ja mahdollista harmitusta, jos kurssit romahtavat sen ainoan oston jälkeen. Varsinkin jos summa on omaan talouteen nähden iso. Itse laittaisin rahat markkinoille vaikkapa vuoden ajanjaksolla, 12 erässä.

Nordnetin kuukausisäästösopimuksen maksimimäärä on 200 000 euroa kerralla, joten sekin saattaa pakottaa ison rahamäärän ajalliseen hajauttamiseen.  

Kun raha on sijoitettu, kannattaa sijoitus koittaa unohtaa ja antaa rahan tehdä työnsä, eli tuottaa lisää rahaa. Korkoa-korolle ilmiö pääsee todella liikkeelle vasta vuosien kuluttua. 

Jos rahaa on niin paljon, että voit harkita sen tuottojen varassa elämistä, kannattaa sijoittaa hyviin osingonmaksajiin ja valita rahastosta tuotto-osuus, eli osingot ulos maksava versio. Näin pääomaa ei tarvitse myydä, kun haluat nauttia osinkotulosta. 

Tällaisia ovat esimerkiksi VanEck Durable High Dividend ETF (ticker: DURA), NEOS Nasdaq-100(R) High Income ETF (ticker: QQQI) ja Schwab U.S. Dividend Equity ETF (ticker: SCHD).

Jos saisin kerralla miljoonia, siitä  olen tehnyt aikaisemmin pohdinnan otsikolla "Mitä tekisin jos voittaisin lotossa". Vaikka raha tulisi perintönä, periaate toiminnassani olisi sama.

Kommentit

Automaattinen kaupankäynti stop-loss avulla

Stop-loss on sijoittajan asettama automaattinen hintaraja, jonka tarkoituksena on rajoittaa tappioita tai lukita jo kertyneitä voittoja. Se toimii käytännössä "hätäjarrunasi" pörssissä.

Kun määrität stop-loss-tason, annat välittäjällesi (esimerkiksi Nordnetille) toimeksiannon myydä osake automaattisesti, jos sen kurssi laskee määräämääsi hintaan tai sen alle.

Pörssiromahdukset tapahtuvat tyypillisesti lyhyen ajan sisällä, jolloin mekanismi voi säästää sinulta tuntuvia tappioita.


(Klikkaa suuremmaksi)


Mekanismi jakautuu kahteen eri vaiheeseen:
  1. Käynnistyshinta tai aktivointikurssi: Kun osakkeen markkinahinta saavuttaa asettamasi stop-tason, toimeksianto aktivoituu.
  2. Aktivoitumisen jälkeen stop-loss muuttuu tavalliseksi markkinahintaiseksi myyntitoimeksiannoksi. Osakkeet myydään sillä hinnalla, jonka markkinat parhaillaan tarjoavat.

Stop-lossin kaksi päätyyppiä

Sijoittajat käyttävät pääasiassa kahta erilaista stop-loss-mallia strategiansa mukaan:

Kiinteä stop-loss, jossa asetat tason kerran tiettyyn euro- tai prosenttimäärään ostohinnan alapuolelle. Esimerkiksi, jos ostat osaketta hintaan 100 euroa ja asetat rajan 90 euroon, toimeksianto laukeaa kurssin pudotessa 10 % alaspäin.

Liukuva stop-loss, jossa raja elää markkinan mukana. Jos osakkeen hinta nousee, stop-loss-taso nousee automaattisesti hinnan perässä pitäen saman turvavälin (esim. 5 % huipusta). Jos kurssi kääntyy laskuun, stop-taso pysyy paikallaan. Tämä auttaa lukitsemaan voittoja nousumarkkinassa.

Stop-loss -toimeksiantoon liittyvät riskit

Kanattaa huomata, ettei stop-loss ei takaa myyntiä täsmälleen haluamallasi hinnalla. Jos markkina esimerkiksi avautuu yön jälkeen rajusti alaspäin esimerkiksi huonon osavuosikatsauksen vuoksi, osakkeesi myydään ensimmäisellä mahdollisella markkinahinnalla, joka voi olla huomattavasti asettamaasi stop-rajaa alempi. Tällöin hyödyt vain osakkeen hinnan jatkaessa laskuaan.

Pitkäaikaiselle indeksisijoittajalle stop-loss on harvoin tarpeellinen, sillä lyhyen aikavälin kurssiheilunta kuuluu asiaan ja automaattinen myynti saattaa vain toteuttaa tappiot kurssin pohjalla. Aktiivisessa osakepoiminnassa ja treidauksessa se on puolestaan keskeinen työkalu riskienhallinnassa.

Välittäjäsi voi vaatia tietämystestin suorittamisen, ennenkuin voit alkaa käyttää stop-loss toimeksiantoja. 


Stop-loss toimeksiannon käyttäminen ostoihin

Vaikka stop-loss mielletään yleensä myyntityökaluksi, samaa logiikkaa voi käyttää käänteisesti myös osakkeiden ostamiseen. Tällöin puhutaan stop-buy-toimeksiannosta tai ostorajatilauksesta, jossa on stop-ehto.

Siinä missä tavallinen ostotoimeksianto tehdään nykyistä kurssia halvemmalla hinnalla, stop-osto laukeaa vasta, kun osakkeen hinta nousee tietyn rajan yli.

Tämä saattaa kuulostaa äkkiseltään epäloogiselta -- miksi kukaan haluaisi maksaa osakkeesta enemmän kuin mitä se juuri nyt maksaa? Strategia liittyy vahvasti tekniseen analyysiin ja markkinapsykologiaan.

Kaksi tyypillisintä tapaa käyttää stop-ostoa 

1. Vastustason murtumisen hyödyntäminen

Osakkeen hinta saattaa sahata pitkään tietyn ylärajan eli vastustason alapuolella. Teknisen analyysin mukaan kurssin murtautuminen tämän tason läpi on vahva signaali siitä, että nousu jatkuu ja osakkeessa on uutta imua.

Jos osake maksaa nyt 50 € ja sen pitkäaikainen vastustaso on 52 €, voit asettaa stop-ostorajan 52,50 euroon. Tällöin jos kurssi pysyy 50 eurossa tai laskee, mitään ei tapahdu.
Jos kurssi sen sijaan puhkaisee vastustason ja nousee 52,50 euroon, toimeksianto aktivoituu ja ostat osakkeen nousutrendin varmistuttua.

2. Lyhyeksi myydyn position suojaaminen, eli shorttaus

Jos olet myynyt osaketta lyhyeksi eli shortannut sitä (olet lyönyt vetoa kurssilaskun puolesta), teet voittoa hinnan laskiessa. Jos hinta lähteekin nousuun, menetät rahaa. 

Tässä tilanteessa stop-buy toimii tismalleen samanlaisena hätäjarruna kuin perinteinen stop-loss omistetulle osakkeelle. Asetat stop-oston nykyisen kurssin yläpuolelle. Jos kurssi nousee liikaa, toimeksianto laukeaa, osakkeet ostetaan markkinalta ja lyhyeksi myyty positio suljetaan ennen kuin tappiot paisuvat liian suuriksi.

 

Miten ostotoimeksianto toimii käytännössä?

Kun teet stop-buy-toimeksiannon välittäjälläsi, määrität kaksi asiaa:

Ensinnä asetat Stop-hinnan (trigger), joka on se kurssitaso, jonka saavuttaminen herättää toimeksiannon eloon.

Toiseksi, toimeksiantotyyppi aktivoinnin jälkeen, jolla voit valita, muuttuuko toimeksianto aktivoituessaan suoraksi markkinahintaiseksi ostoksi (jolloin ostetaan heti parhaalla tarjolla olevalla hinnalla) vai rajahintaiseksi ostoksi (stop-limit), jolloin määrität myös maksimihinnan, jota enempää et suostu kyseisestä osakkeesta maksamaan.

Tässä piilee eräs sudenkuoppa. Jos käytät pelkkää markkinahintaista stop-ostoa tilanteessa, jossa yhtiöltä tulee poikkeuksellisen hyvä uutinen, kurssi saattaa ponkaista suuren hyppäyksen ylöspäin. Tällöin toimeksiantosi laukeaa, ja saatat päätyä ostamaan osaketta huomattavasti kalliimmalla kuin mitä olit alun perin ajatellut.

Oletko käyttänyt stop-loss tai stop-buy -toimeksiantoja salkussasi? Jätä kommentti alle! 

Kommentit

Kaupallinen yhteistyö: Bookbeat


Jos haluat tukea blogiani ja kirjoitustyötäni, voit tehdä sen nyt helposti. Voit lahjoittaa minulle ilmaista lukuaikaa suosittuun sähkökirjojen lukupalvelu Bookbeatiin. BookBeat on tilauspalvelu, joka tarjoaa mahdollisuuden kuunnella digitaalisia äänikirjoja ja lukea e-kirjoja älypuhelimilla ja tableteilla. 

Pidän henkilökohtaisesti Bookbeatia parhaana äänikirjapalveluna sen hyvin toimivan mobiilisovelluksen vuoksi ja ennen kaikkea valtavan, yli miljoona artikkelia sisältävän sisällön vuoksi.

Mikäli olet kokeilemassa Bookbeat-palvelua, voit tehdä sen alla olevan linkin kautta. Linkki on minun henkilökohtainen promootiokoodini. Sinä saat 60 päivää maksutonta käyttöaikaa ja minä saan 30 päivää maksutonta käyttöaikaa. 

Maksuton koejakso edellyttää, että et ole käyttänyt palvelua viimeisen 6 kuukauden aikana.

Kun olet aktivoinut tilisi (vaatii sähköpostin lisäksi myös maksuyhteystietojen antamisen), voit perua tilauksesi milloin vain. Voit myös jättää palvelun käyttämättä, jolloin minä saan ilmaisen lukuajan.

Jos peruutat tilauksesi koeajan aikana, se päättyy automaattisesti koeajan lopussa eikä sinulta veloiteta palvelun käytöstä. Mikäli haluat jatkaa palvelun käyttöä, siitä veloitetaan voimassa olevan hinnaston mukaisesti.

➡️ Lunasta ilmainen 60 päivän koejaksosi TÄSTÄ

Kiitos, jos olet valmis tukemaan blogiani tällä tavalla!


Kommentit

Kesäkuun 2026 rahat

Tarkastelen tässä artikkelissa, miten rahaa kului kesäkuussa 2026, palkkakaudella 15.6.-14.7.2026.

Kesäkuussa poikkeavia tapahtumia oli vain vähän, tein kotiin pieniä hankintoja. Tein kesäkuussa normaalia isommat rahasto-hankinnat.

Kesäkuun yhteenveto 


 Yhteenveto
  • Tulot 5 562,64 euroa 
  • Menot 1 081,83 euroa
  • Laskut 541,94 euroa
  • Asuntolaina 1 257,74 euroa (lyhennys 990,54, korko 264,70 ja kulut 2,50 euroa)
  • Säästöön 1 512,86 euroa

Säästöaste oli 27,20%.

Kesäkuun kulutus oli hieman tavanomaista suurempaa. Ostimme lapselle kesävaatteita ja ruokakauppaan meni vähän normaalia enemmän. 

 

Tarkempi erittely

Kesäkuussa tulot koostuivat palkasta (4 785,78 euroa),  S-bonuksesta (45,66 euroa), ja talletus-tilin korosta (0,03 euroa).  S-bonusta tuli tavanomainen määrä. Sain toukokuussa 100 euron henkilökohtaisen palkankorotuksen ja 1,5% yleiskorotuksen ja uusi määrä tuli kesäkuun palkassa voimaan. Verojen jälkeen palkka kasvoi 239,52 euroa.

Sähkölasku oli normaali, toukokuussa tapahtunut sähkönkulutus teki 58,00 euroa.

Normaalista poikkeavia hankintoja oli 2 CD-levyä kierrätykseskuksesta (2,00 euroa kpl) ja paperin rei'itin, joka maksoi 2,20 euroa. Ostin myös 4,00 euron hintaisen vasaran.

Kesäkuussa en käynyt lainkaan parturissa.

Auto tuli tankattua kerran ja pesetettyä kerran ja otin sille myös sisäpesun mikä maksoi 59,00 euroa, yhteensä autoon kului 159,39 euroa. Jostain syystä pesufirma oli ajanut maksulliseen pysäköintiin, josta sain vielä jälkikäteen 10 euron kirjallisen laskun.

Bookbeat-suoratoistopalvelu maksoi 5,49 euroa.

Ruokakauppaan meni melko normaali määrä, 749,50 euroa. Summassa on mukana tytölleni kolmet housut ja pusero.

Vaatteita ostin itselleni 3 paria bambusukkia, jotka maksoivat 7,95 euroa.

Työpaikan ruokalassa söin lounasta kymmenen kertaa ja se kustansi 85,00 euroa.

Ostin 20 kerran bussilipun, julkiseen liikenteeseen kului 56,10 euroa.

McDonaldsissa tuli käytyä kaksi kertaa ja sinne kului 58,85 euroa.

Varhaiskasvatuslasku Espoolaiselle viskarille oli 249,00 euroa.

Hankimme terassin oveen Tokmannilta hyttysverhon, joka maksoi 17,99 euroa.


Sijoitukset

Kasvatin kuukausisäätösummaa 850 euroon, koska palkkani nousi kesäkuussa. Aikaisemmin olen sijoittanut 450 euroa kuukaudessa.

Kesäkuun kuukausiostot tein seuraavasti: Nordet Norge Indeks -rahastoon 150,00 euroa ja VanEck Semiconductor ETF -indeksirahastoon meni 605,69 euroa, yhteensä 755,69 euroa. Kuluja Nordnet otti 2,50 euroa. 

Lisäksi tein säästöistä Nordnet Teknologia Indeksiin 2 099,99 euron oston 18. kesäkuuta. 

Rahasto-ostoja tuli tehtyä

Sain Realty Income REIT omistuksestani 16,31 osinkoja, joista pidätettiin veroa 2,45 euroa. 

Sain United Health Groupista 20,37 euroa osinkoja, joista pidätettiin 3,06 euroa veroa.

Yhteensä osinkotuotto oli 31,17 euroa, joten kesäkuu on vähäinen osinkotuoton osalta.

Arvopaperien myyntejä en kesäkuussa tehnyt. 


Kommentit

Varma rikastumisen resepti

"Jokainen haluaa rikastua, mutta vaurastuneita on vähän, koska kukaan ei halua rikastua hitaasti". Tämä sananparsi on valitettavan totta ja monet menettävät rahansa erilaisiin huijauksiin, jossa luvataan nopeaa rikastumista.



Pääsyy rahojen menettämiselle on se, että keskimääräinen sijoittaja ei ota selvää, mitä on hankkimassa ja analysoi, millainen riski siihen liittyy. 

Esimerkiksi minua on koitettu saada mukaan saippuakauppaan ja monenlaiseen pyramidi-huijaukseen. Suurin osa nykyisistä verkkokursseista on vastaavia virityksiä, jossa ei suinkan luoda digitaalisia uudelleen myytäviä tuotteita, vaan koko idea on myydä kyseistä kurssia, jonka pitäisi taata rikastuminen siihen sijoittaneelle. Näihin törmää helposti esimerkiksi Instagramissa.


Miten varmasti jää rikastumatta

Hyvin suuri osa Suomalaisista elää kädestä suuhun, eli kuluttaa kaiken mitä tienaa. Jopa puolet suomalaisista arvioi, ettei heillä ole minkäänlaista taloudellista puskuria turvanaan, jos heille tulee yllättävä menoerä, kuten auton tai kestokulutuslaitteen hajoaminen.

Toinen perussynti on elää velaksi. Koska ei haluta säästää, hankitaan matkoja ja uusia ajoneuvoja tai muuta omaisuutta velaksi. Kotona voi olla uusi televisio tai katoksessa kiiltelee uusi ajoneuvo, jonka omistaa rahoitusyhtiö.

Itse opin jo varhain, että velka on veli otettaessa ja veljenpoika sitä takaisin maksettaessa. Velkaa kannattaa käyttää harkiten ja välttää sitä, jos vain pystyy elämään ilman velkaantumista.

Kolmas tapa menettää rikastumismahdollisuutensa on uhkapelata.  Ja en tarkoita pelkästään niitä, jotka laittavat rahansa rulettipöytään, vaan niitä, jotka ostavat raha-arpoja, lottoavat tai ostavat osakkeita tutkimatta miksi juuri tuollainen osake kannattaa hankkia omaan sijoitussalkkuun.

Kryptovaluuttoihin sijoittaminen on vastaava houkutus, jossa vain hyvin vähäinen joukko rikastuu ja suurin osa menettää sijoittamansa varat. Markkinoilla on kymmeniä tuhansia eri kryptovaluuttoja. Aloittelevan sijoittajan on vaikea erottaa teknisesti päteviä projekteja pelkistä kuplista tai huijauksista.

Perinteisessä sijoittamisessa, kuten osakkeissa tai kiinteistöissä, omaisuusluokka tuottaa jotain konkreettista: yritykset tekevät voittoa ja maksavat osinkoja, ja asunnoista saadaan vuokratuloa. Kryptovaluutat (kuten Bitcoin tai erilaiset altcoinit) eivät pääsääntöisesti tuota kassavirtaa.

Kryptojen arvo perustuu puhtaasti kysyntään ja tarjontaan sekä luottamukseen. Ansaitseminen vaatii sen, että joku muu on valmis ostamaan kolikon sinulta kalliimmalla kuin millä itse sen hankit.


Rikastumisen resepti

Rikastumisen resepti on hyvin yksinkertainen. Jokainen voi rikastua, vaikka ei omaisi isoja tuloja tai perisi merkittävää alkupääomaa. Reseptissä on vain kolme askelta 

1. Huonosta velasta eroonpääsy

2. Varapuskurin säästäminen

3. Säännöllinen indeksisijoittaminen 


1. Huonosta velasta irti

Jos sinulla on kulutusluottoja tai osamaksuja, maksa ne nopeasti pois. Niiden ehdot ovat yleensä niin huonoja, että ei ole järkeä maksaa niitä. Kun nämä on pois rasittamasta taloutta, voit siirtyä säästämään varapuskuria.

Hyvää velkaa on asuntoaina, opintolaina ja mahdollinen sijoituslaina. Muita velkoja kannattaa mielestäni välttää.


2. Varapuskurin säästäminen

Jokainen tarvitsee varoja erilaisiin hankintoihin, remontteihin ja yllättäviin menoihin. Niitä varten on hyvä olla säästettynä sen verran rahaa, että huonona päivänä ei ole pakko myydä sijoituksiaan ensimmäisenä.

Monessa oppaassa neuvotaan säästämään kolmesta kuuden kuukauden nettotuloja vastaava määrä, mutta itse kallistun enemmän 1-3 kuukauden puskuriin. Jos joutuu vaikka työttömäksi, voi kolmen kukauden aikana järjestää asiansa siten, että voi myydä sijotuksiaan, jos on pakko rahoittaa niillä elämistään.

Siksi kuuden kuukauden kokoista puskuria suositellaan, että kun jotain ikävää tapahtuu, voi juuri samaan aikaan olla myös heikko markkinatilanne. On ikävä pakolla myydä sijoituksiaan, jos joutuu irtautumaan niistä juuri markkinakuopassa. Kuuden kuukauden aikana, useimmat notkahdukset on jo selätetty, mutta kuuden kuukauden käyttörahamäärä on iso potti pitää vain varalla.

Sijoittaminen 1-3 vuoden päässä häämöttävään tarpeeseen ei ole järkevää. Silloin kannattaa säästää pankkitilille ja valita ehkä jokin korkotili, jossa sijoitettu raha on sidottuna esimerkiksi vain 12 kuukauden ajaksi.

 

3. Säännöllinen indeksisijoittaminen 

Korkoa korolle -ilmiön laskeminen tarkoittaa korkojen laskemista paitsi alkuperäiselle pääomalle myös jo kertyneille koroille. Tämä johtaa siihen, että sijoitukset kasvavat eksponentiaalisesti ajan mittaan.

Korkoa korelle -ilmiö

Korkoa korolle -ilmiö pääsee käyntiin, kun sijoitetun summan arvo kasvaa rahastossa. Summan kasvaessa myös sen kasvupotentiaali kasvaa.

Jokainen voi sijoittaa indeksirahastoon, joka tarjoaa hajautuksen indeksin määräämään joukkoon yrityksiä. Yksi indeksirahasto, jota jokaiselle voi suositella on maailma-indeksi. Jos sietää vähän lisäriskiä, voi sijoittaa S&P 500 indeksiin, joka sisältää 500 Yhdysvaltojen suurinta pörssiyritystä.

Indeksirahastoa valittaessa kannattaa kiinnittää huomiota sen kulutasoon. Mitä pienemmät kulut, sitä suurempi on korkoa-korolle vaikutus.

Itse olen valinnut indeksirahastoksi Xtrackers S&P 500 UCITS ETF-rahaston, jonka hallintokulut ovat  maltilliset 0,05%. Sitä täydennän Nordnet Kehittyvät Markkinat Indeksi -indeksillä, jonka hallintoku on 0,39%.  Näihin säästän suhteessa 80/20%.

Kun on saanut indeksisäästämisen liikkeelle, voi riskitasoa laskea laajentamalla maantieteellisesti toiseen indeksiin, kuten Eurooppaan tai Pohjoismaihin sijoittavaan rahastoon. 

Korkoa korolle -ilmiö vaikuttaa eri tavoin erilaisiin rahasto-osuuksiin. Rahasto-osuudet voivat olla joko kasvu- tai tuotto-osuuksia. Kasvuosuudet uudelleensijoittavat rahaston keräämät tuotot – osakerahastojen osingot ja korkorahastojen saamat kuponkikorot – ja kerryttävät näin lisää pääomaa osuudenomistajilleen. Kasvuosuus on ehdottomasti suositeltava tapa ostaa rahastoja. Päinvastoin kuin yksityissijoittaja, rahastot eivät joudu maksamaan veroa osingoistaan, joten ne pääsevät nauttimaan maksimaalisesta korkoa korolle -ilmiöstä.

Tuotto-osuudet puolestaan maksavat säännöllisin aikavälein osan rahaston kerryttämästä tuotosta osuudenomistajille. Pääosa tuotto-osuuksien kerryttämistä tuotoista ei siis jää rahastoon kasvamaan korkoa korolle. Tämä rahasto-osuus on suositeltava henkilölle, joka tarvitsee säästöjensä tuoton elämiseen tai ne pitää käyttää sen sijaan, että pyrkisi kasvattamaan varallisuuttaan. Esimerkiksi eläkkeellä oleva tai FIRE-elämän saavuttanut henkilö voi siirtyä käyttämään tuotto-osuuksia kasvuosuuksien sijaan.

 

Tärkeintä on aloittaa 

Ideaalitilanteessa viisas sijoittaja automatisoi säästämisen ja voi unohtaa asian lähes kokonaan. On silti hyvä kerran tai kaksi kertaa vuodessa tarkistaa miten sijoitukset ovat kasvaneet ja tietysti varmistaa, että niiden verotus menee oikein.

Tärkeintä on aloittaa sijoittaminen, koska aika on sijoittajan paras ystävä.

Jos haluaa kuitenkin kokeilla osakesijoituksia tai tehdä muita sijoituksia, se kannattaa tehdä varaamalla siihen tietty pääoma ja käsitellä näitä sijoituksia omana salkkunaan. Näin voi helposti nähdä, pystyykö (vasten akateemisia laskelmia ja Nobel-palkinnon voittaneita sijoitustutkimuksia) itse hankkimaan korkeampaa sijoitustuottoa kuin indeksisijoittamalla. Tällaisen peli-/kokeilusalkun koko voi olla vaikkapa 5-10% pääsalkun arvosta.

Jokainen voi tehdä hyvän osakesijoituksen. Haasteena on nimenomaan voittaa indeksi pitkällä juoksulla ja systemaattisesti valita voittavat osakkeet vuodesta ja vuosikymmenestä toiseen. Se on lopulta erittäin vaikeaa.

Kommentit

Lainakuitin arvoitus

Varoitus: Poikkean tässä kirjoituksessa sivuun blogin aiheesta. 

Kävin eilen kirjastossa tyttäreni kanssa ja selasin taloustieteen kirjahyllyn rahakirjat läpi. Päätin lainata Jen Cinceron You are a badass rahantekijä -kirjan. Kirjan välistä löytyi vanha lainauskuitti, jossa on kuusi kirjaa.


Lainauskuitti 


Aloin pohtia, mitä kuitti kertoo tästä lainaajasta. Artikkeli on analyysini siitä, mitä lainatut kirjat kertovat hänestä.


Mitä voimme päätellä itse kuitista?

Kuitti on tulostettu 24. maaliskuuta 2026 Vuosaaren kirjastossa Helsingissä (Helmet-kirjastoverkko).

Kyseessä on kirjaston lainauskuitti, päivätty 24.3.2026 klo 16.13.

Kirjat on lainattu kirjastosta, jonka alareunassa näkyy Vuosaari, Nordsjö, joten lainaus on tehty kyseisestä toimipisteestä. 

Kirjojen eräpäivät ovat 7.4.2026 ja 21.4.2026. 

Lainassa on kuusi kirjaa:

1. Herttaässä (Henriikka Rönkkönen)

2. Minä ja riippuvuus: kirja riippuvuudesta (Craig Nakken)

3. Kuusi ainetta jotka muuttavat elämän (David J. P. Phillips)

4. Harjoituksia läsnäolon voimasta (Eckhart Tolle)

5. Taakkana läheisriippuvuus (Ben Malinen)

6. You Are a Badass Rahantekijä (Jen Sincero) 

Yksi mielenkiintoinen yksityiskohta on, että kuitti löytyi kirjan välistä. Se voi tarkoittaa, että lainaaja käytti sitä kirjanmerkkinä ja unohti sen kirjan sisään palauttaessaan teoksen. Se on melko tavallista kirjastoissa.

Kuitista voi päätellä yllättävän paljon, mutta ei mitään täysin varmaa. Se antaa kuitenkin aika selkeän kuvan siitä, millaisia teemoja omistaja on juuri nyt pohtinut. 

 

Mitä lainatut kirjat kertovat pohdituista teemoista

Voimme tehdä löytämäni kuitin perusteella aika selkeitä päätelmiä henkilön elämäntilanteesta, kiinnostuksen kohteista ja asuinpaikasta.

Koska kirjat on lainattu Vuosaari, Nordsjö -kirjastosta, joka viittaa siihen, että hän liikkuu tai asioi Vuosaaren suunnalla. Hän on suomenkielinen, koska kirjojen lukeminen vaatii hyvää suomen kielen osaamista.

1. kuitissa on vahva teema: Riippuvuudet ja läheisriippuvuus. 


Lainalistalla on kaksi hyvin suoraa teosta tähän liittyen: Craig Nakken: Minä ja riippuvuus. Kirja käsittelee riippuvuussairauden psykologiaa ja sen kehittymistä.

 

Craig Nakken: Minä ja riippuvuus.

 Kirjan kuvaus:

Opi ymmärtämään addiktiivista persoonallisuutta, riippuvuuden kehittymistä ja pakonomaista käyttäytymistä.

Minä ja riippuvuus on vahva ja osuva kuvaus riippuvuusprosessista syistä, kehitysvaiheista ja seurauksista. Ensi painoksestaan lähtien teos on auttanut tuhansia ihmisiä ymmärtämään nyky-yhteiskunnan laajimmalle levinneimmän ja kalleimman sairauden syvyyttä ja mittasuhteita.

Aiemmin riippuvuus määriteltiin koskemaan pääasiallisesti alkoholia ja muita päihteitä. Craig Nakken menee kirjassaan syvemmälle. Hän tuo esiin tunne-elämän eristäytymisen, häpeän ja toivottomuuden, jossa addiktit elävät. Nakken tarkastelee kuinka addiktiot alkavat ja etenevät, ja kuinka yhteiskuntamme kannustaa riippuvaiseen käytökseen.

Ilmestyessään Minä ja riippuvuus oli menestys. Nyt, kirjan uudessa painoksessa, Nakken kehittää ajatuksensa riippuvuudesta valmiiksi ja tarjoaa lisäksi uusinta tietoa toipumisesta, geneettisistä tekijöistä, mielenterveydellisistä näkökohdista sekä uusista tutkimustuloksista.

Toinen saman teeman kirja on Ben Malinen: Taakkana läheisriippuvuus. Malisen teos käsittelee sitä, miten toisen ihmisen riippuvuus tai ongelmat vaikuttavat läheisiin ja miten siitä voi toipua.


Ben Malinen: Taakkana läheisriippuvuus

Kirjan kuvaus:

Täydellisyydentavoittelija, sovittelija, määräilijä, ylisuorittaja, työriippuvainen, viihdyttäjä, Puuha-Pete, draamakuningatar, narsisti, ovimatto ja uhri. Läheisriippuvuus ilmenee monella tapaa. Yhteistä kaikille rooleille on, että ihminen keskittyy toisten elämään, ongelmiin ja tarpeisiin. Oma elämä jää silloin elämättä.


Läheisriippuvuus on jo lapsuudessa opittu suojautumis- ja puolustautumiskeino, jonka avulla ihminen pyrkii välttämään hylätyksi ja torjutuksi tulemisen. Esimerkiksi läheisen narsismi, päihde- tai muu riippuvuus, krooninen sairaus tai mielenterveysongelmat saattavat johtaa läheisriippuvaiseen käyttäytymiseen. Siitä voi kuitenkin oppia eroon. Kun läheisriippuvuutensa tiedostaa, siitä voi vapautua, kuten muistakin riippuvuuksista. Se edellyttää kokemusta omasta arvokkuudesta ja vastuuta omasta elämästä.

Tämän kirjan valinnan perusteella henkilö joko kamppailee itse riippuvuuden, tai siitä toipumisen kanssa. Tai -- mikä on hyvin todennäköistä läheisriippuvuus-kirjan valossa -- hänen elämässään on joku läheinen, jonka riippuvuus kuormittaa häntä. Hän etsii aktiivisesti ymmärrystä ja työkaluja tilanteen käsittelyyn.

 

2. teema: Henkinen kasvu, itsensä kehittäminen ja aivokemia


Henkilö on selvästi kiinnostunut psykologiasta, hyvinvoinnista ja mielenrauhan löytämisestä. David J. P. Phillips: Kuusi ainetta jotka muuttavat elämäsi, käsittelee sitä, miten voimme itse vaikuttaa kehontilaamme ja mielialaamme dopamiinin, serotoniinin ja muiden välittäjäaineiden kautta.


David J. P. Phillips: Kuusi ainetta jotka muuttavat elämäsi


Kirjan kuvaus:

Hormonit ja aivojen välittäjäaineet vaikuttavat ratkaisevasti siihen, kuinka voimme ja millainen on mielentilamme. David JP Phillips opettaa miten optimoida kehon kemia ja saavuttaa pysyviä parannuksia elämänlaatuun.


Saisiko olla enkelicocktail, joka koostuu dopamiinista, serotoniinista ja endorfiinista? Tai sittenkin paholaiscocktail, jonka pääraaka-aine on kortisoli? Kannattaa miettiä tarkkaan, sillä aivojen välittäjäaineilla ja hormoneilla on ratkaiseva merkitys siinä, oletko henkisesti paras versio itsestäsi.


Tämä kirja kertoo miten jokainen voi luonnonmukaisesti aktivoida näitä välittäjäaineita ja suunnata kohti toivomaansa tulevaisuutta. Konkreettinen ja helppolukuinen opas jokaiselle, joka haluaa löytää aidon hyvänolon tunteen.


Eckhart Tolle: Harjoituksia läsnäolon voimasta, on klassinen opas tietoisuustaitoon, hetkessä elämiseen ja ahdistuksen tai stressin vähentämiseen.

 

Eckhart Tolle: Harjoituksia läsnäolon voimasta

 

Kirjan kuvaus:

Tämä kirja pohjautuu Eckhart Tollen rakastettuun teokseen Läsnäolon voima. Kirja sisältää harjoituksia, joiden avulla voi harjoittaa elämistä tässä hetkessä ja vapautua mielen totunnaisista, haitallisista ajattelu- ja tunnemalleista.


Kirja sopii oppaaksi meditatiiviseen lukemiseen ja mietiskelyyn. Se auttaa oivaltamaan, että olemassaolon riemu löytyy sanojen ja ajatusten tuolta puolen. Sen kanssa voi matkata kohti sisäistä rauhaa, joka on kaikkien ulottuvilla.


3. Teema: Talous ja asenne  

Jen Sincero: You are a badass rahantekijä. Kyseessä on suorasukainen, self-help-henkinen opas oman taloudellisen ajattelun muuttamiseen, rajoittavien uskomusten murtamiseen ja vaurastumiseen.

Jen Sincero: You are a badass rahantekijä

Kirjan kuvaus:

You are a badass rahantekijä ravistelee pölyt niin kukkarostasi kuin ajattelustasikin. Tämän elämää mullistavan oppaan avulla voitat pelkosi, ylität esteet rikastumisen tiellä ja avaat rahavirrat pysyvästi.

Jen Sincero jakaa kirjassa oppinsa nopealta matkaltaan tyhjätaskusta maailmankuuluksi menestysvalmentajaksi. Kirjan hulvattomat tarinat ja tosielämän kokemukset tekevät oppimisesta viihdyttävää.

Kirjan käytännöllisten harjoitusten ja rahamantrojen avulla opit:- huomaamaan, mikä pidättelee tienestejäsi- ravistelemaan käsityksiäsi rahasta- antamaan kenkää epäilyille, peloille ja tekosyille- pitämään hauskaa samalla, kun ansaitset rahaa.
Päätelmä: Hän haluaa parantaa taloudellista tilannettaan tai muuttaa suhdettaan rahaan. Tämä voi liittyä laajempaan elämänmuutosprojektiin, jossa hän haluaa ottaa ohjat omiin käsiinsä.

4. teema on viihde, joka on poikkeama aikaisemmasta kaavasta.

Henriikka Rönkkönen: Herttaässä. Tämä on kotimainen viihderomaani, joka käsittelee deittailua, suhteita ja sinkkuelämää tyypillisen humoristisella ja avoimella otteella.  

Henriikka Rönkkönen: Herttaässä

Kirjan kuvaus:

“Supersuositun sinkkukirjailijan uusi feel good -sarja!

Ikisinkku Hertta on ystäviensä kannustava tsemppari, jonka supervoima on kuunnella muiden huolia ja löytää lohduttavat sanat. Työssään vaatekaupassa hän tukee sovituskopin oven takaa asiakkaita näiden kroppakriiseissä, perhehuolissa ja rakkausmurheissa, mutta miten tekisi yhtä viisaita ratkaisuja omassa elämässään?

Herttaässä on bestseller-kirjailijan uuden sarjan pirskahtelevan hilpeä avaus. Kun ystävyyssuhteissa räjähtelee ja ihastukset sekoittavat pakkaa, vain pörröinen päiväkirja saa tietää noloimmat salaisuudet. “ 

Huomionarvoista on myös se, että tämän kirjan palautuspäivä on aiemmin kuin muiden (7.4. vs. 21.4.), mikä viittaa siihen, että kyseessä on ollut pikalaina tai varattu kirja.

Raskaampien tietokirjojen vastapainoksi hän kaipaa kevyttä, viihdyttävää ja helposti sulatettavaa luettavaa, kenties pakoa arjesta.


Mitä voimme arvioida valittujen kirjojen lainaajasta

Kuitti maalaa kuvan ihmisestä, joka on kriisin, suuren elämänmuutoksen tai intensiivisen itsetutkiskelun vaiheessa. Hän ei tyydy vain ihmettelemään tilannettaan, vaan hakee aktiivisesti tietoa ja apua kirjallisuudesta. Hän haluaa ymmärtää ihmismieltä (niin riippuvuuksia kuin aivokemiaakin), kaipailee mielenrauhaa (Tolle), haluaa parantaa talouttaan (Sincero) ja nollata aivonsa kevyemmällä fiktiolla (Rönkkönen).

Näiden kirjojen  perusteella voisi arvella, että lainaaja on ollut kiinnostunut ainakin
riippuvuudesta ja läheisriippuvuudesta, itsensä kehittämisestä, tietoisuustaidoista (mindfulness/läsnäolo), taloudellisesta ajattelusta tai motivaatiokirjallisuudesta, sekä kaunokirjallisuudesta (Rönkkösen romaani).

On kuitenkin hyvä pitää mielessä, että tästä ei voi päätellä että kirjat olisi lainattu hänelle itselleen. Ne voivat olla esimerkiksi perheenjäsenelle, opintoihin, työtehtävään tai lukusuosituksia häntä hoitavalta terapeutilta.

Yhteenvetona turvallisin päätelmä on, että kuitin omistaja on ollut kiinnostunut, ainakin hetkellisesti, itsensä kehittämiseen, psykologiaan ja ihmissuhteisiin liittyvästä kirjallisuudesta. 

 

Miksi juuri nämä kirjat ovat samassa lainassa

Nämä kirjat ovat melkein liian “teemallisesti yhtenäisiä” ollakseen sattumaa. Ne muodostavat kokonaisuuden, joka viittaa siihen, että omistaja on keskellä jonkinlaista sisäistä prosessia, ehkä muutosta, kriisiä, itsereflektiota tai uuden suunnan etsimistä.

Mielestäni todennäköisin selitys on se, että henkilö on rakentanut tietoisesti yhden lainauskerran ympärille kokonaisen paketin, joka käsittelee kolmea isoa aihetta. 

Nämä aiheet ovat

1) Mielen selkeyttäminen, josta kertovat Tolle ja Philips, joiden teoksissa esiintyvät läsnäolo, ajattelun uudelleenjärjestäminen, ja mielen rauhoittaminen. Nämä ovat tyypillisiä kirjoja ihmiselle, joka haluaa pysähtyä ja saada otteen omasta ajattelustaan.

2) Riippuvuuksien ja ihmissuhdekuvioiden ymmärtäminen, joihin viittaavat Nakken ja Malinen, jotka käsittelevät riippuvuutta, läheisriippuvuutta ja taakankantamista. Tämä viittaa siihen, että henkilö pohtii joko omaa tai läheisen käyttäytymistä, tai haluaa ymmärtää ihmissuhteiden dynamiikkaa syvemmin.

3) Taloudellinen itseluottamus ja oman elämän hallinta, jota käsittelee Jen Sincero. Hänen kirjassaan keskeistä on rahamindset ja oman talouden vahvistaminen.  Tämä sopii hyvin yhteen itsensä kehittämisen ja elämänhallinnan teemojen kanssa.

4) Pieni hengähdys fiktiolla, jota edustaa Rönkkösen Herttaässä. Se on teoksena kevyempi, humoristinen, kotimainen romaani.  Usein tällainen lisäys kertoo, että henkilö haluaa tasapainottaa raskaita teemoja jollain kevyemmällä.


Mitä voimme olettaa hänen käyvän läpi

Kirjavalikoima antaa aihetta muodostaa muutamia mahdollisia tulkintoja, kunhan ne pidetään hypoteeseina eikä pidetä näitä tosiasioina.

Jos katsoo kirjoja kokonaisuutena, niissä toistuvat seutŕaavat kolme aihetta:

1. Riippuvuus ja läheisriippuvuus (Minä ja riippuvuus, Taakkana läheisriippuvuus).

2. Henkinen kasvu ja läsnäolo (Harjoituksia läsnäolon voimasta).

3. Elämän ja talouden uudelleen rakentaminen (You Are a Badass Rahantekijä, Kuusi ainetta jotka muuttavat elämän).

Tämän perusteella mahdollisia elämäntilanteita voisivat olla tilanne, jossa henkilö yrittää päästä eroon jostakin riippuvuudesta tai ymmärtää sitä. Vaihtoehtoisesti henkilö on juuri päättänyt vaikean ihmissuhteen ja pohtii läheisriippuvuutta. Tällainen henkilö on toipumassa kuormittavasta elämänvaiheesta ja etsii uusia ajattelutapoja.

Samasta muutoksesta kertoo se tosiasia, että henkilö haluaa parantaa taloudellista tilannettaan ja rakentaa uutta arkea.

Mielenkiintoinen yksityiskohta on, että kolme psykologista/henkistä kirjaa ja yksi rahaan liittyvä kirja on lainattu samana päivänä. Se näyttää enemmän suunnitelmalliselta kokonaisuudelta kuin satunnaiselta valinnalta. 

Se voi viitata siihen, että lainaaja oli tietoisesti etsimässä apua tai näkökulmia johonkin elämässään tapahtuvaan muutokseen.

Arvoisin, että kirjojen perusteella vaikuttaa siltä, että henkilö on pohtimassa omaa hyvinvointiaan ja ihmissuhteitaan sekä tekemässä jonkinlaista henkilökohtaista uudelleenarviointia. Se, liittyikö siihen riippuvuus, ero, uupumus, talous vai jokin muu elämänmuutos, ei kuitenkaan käy kuitista ilmi.

 

Mitä kuitin omistaja pitää tärkeänä

Kuitin perusteella tämä ei näytä täysin satunnaiselta kirjalistalta, vaan aika tietoiselta kokonaisuudelta.

Itsensä kehittäminen on hänelle tärkeää. Lainatut kirjat ovat lähes kaikki self-help‑henkisiä. Aiheina läsnäolo, ajattelun muuttaminen, elämänhallinta, rahamindset. 

Tämä viittaa siihen, että henkilö on kiinnostunut oman ajattelunsa, tunteidensa tai arjen parantamisesta.

Kaksi kirjoista käsittelee riippuvuutta ja läheisriippuvuutta. Se voi kertoa joko omasta kokemuksesta, läheisen tilanteesta tai yleisestä kiinnostuksesta psykologisiin teemoihin.

Eckhart Tollen teos viittaa siihen, että omistaja saattaa olla kiinnostunut mindfulnessista, henkisestä hyvinvoinnista tai mielen rauhoittamisesta.

Lukija haluaa myös kehittää taloudellista ajatteluaan. Jen Sinceron You Are a Badass: Rahantekijä on rahamindset‑kirja. Tämä voi kertoa halusta parantaa taloudellista tilannetta tai itsenäisempää suhtautumista rahaan.

Mukana on myös kotimainen romaani (Herttaässä), joten omistaja ei lue vain self‑help‑kirjoja. Hän lukee sekä tietokirjoja että kaunokirjallisuutta.

Kirjojen kokonaisuus viittaa henkilöön, joka on ehkä elämäntilanteessa, jossa haluaa selkeyttä, muutosta tai kasvua. Hän pohtii riippuvuuksia, läheisriippuvuutta tai ihmissuhteiden dynamiikkaa.

Henkilö käy läpi isoa muutosta, joka voi olla esimerkiksi ero, uupumus, uusi alku, identiteetin rakentaminen.  Hän opiskelee psykologisia teemoja, riippuvuuksia, mielenhallintaa ja ihmissuhteita.

Kirjat ovat todennäköisesti osa samaa projektia, esimerkiksi kurssia, valmennusta, terapiaa tai kyseessä on hänen oma henkilökohtainen kehityskooste.

Kirjavalinta näyttää siltä, että henkilö on keskellä elämänvaihetta, jossa hän haluaa ymmärtää itseään ja ihmissuhteitaan. Ehkä hän on käsittelemässä riippuvuuksia, läheisriippuvuutta tai itseä kuormittavia suhteita.

Hän on myös etsimässä mielenrauhaa ja selkeyttä. Toisaalta hän haluaa uudenlaista otetta talouteen ja omaan toimintaan. 

Lopulta hän vaikuttaa tasapainottavan asiakokonaisuutta yhdellä kevyemmällä romaanilla.

Pohjimmiltaan tämä ei näytä satunnaiselta kirjalistalta, vaan tarkoitukselliselta kokonaisuudelta, joka voisi olla jopa terapeutin, valmentajan tai ystävän suosittelema “paketti”.

 

Mitä elämäntilannetta tämä kirjalista heijastaa

Valittu kirjalista viittaa elämäntilanteeseen, jossa ihminen yrittää ymmärtää itseään, ihmissuhteitaan ja suuntaansa samaan aikaan. Se ei näytä minusta satunnaiselta kokoelmalta, vaan tietoiselta koosteelta, joka liittyy sisäiseen muutokseen.

Kun nämä kirjat ovat samassa lainassa, se viittaa johonkin seuraavista:

Elämänmuutos (ero, uupumus, uusi alku, identiteetin uudelleenrakentaminen), jonka taustalla voi olla kuormittava ihmissuhde tai sen jälkipyykki. 

Halu ymmärtää omaa käyttäytymistä ja tunteita syvemmin. 

Tarve rakentaa uusi, vahvempi tapa ajatella itsestä ja omasta elämästä. 

Taloudellisen tilanteen tai itseluottamuksen vahvistaminen. 

Sisäinen prosessi, jossa ihminen yrittää saada kokonaiskuvan itsestään. 

Tämä ei näytä kevyeltä self-help lueskelemiselta, vaan syvälliseltä ja monikerroksiselta vaiheelta, jossa ihminen haluaa sekä ymmärtää menneitä että rakentaa tulevaa.


Mitä muutosvaihe sisältää

Todennäköisin kuva tästä henkilöstä on ihminen, joka on herkkyyden, rehellisyyden ja muutoksen risteyksessä. Hän ei ole vain hahmottamassa itseapu-kirjallisuutta, vaan rakentamassa itseään uudelleen, sekä sisältä että ulkoa.

Riippuvuus- ja läheisriippuvuusaiheiset kirjat kertovat mielestäni ihmisestä, joka uskaltaa katsoa omaa toimintaansa ja ihmissuhteitaan kriittisesti.  Tämä ei ole helppoa, se vaatii rohkeutta ja kykyä kohdata epämukavia totuuksia.

Tolle ja Philips viittaavat siihen, että mieli on ollut levoton, ehkä ylikuormittunut.  Mutta samalla henkilö etsii aktiivisesti työkaluja rauhoittumiseen, läsnäoloon ja uudenlaiseen ajatteluun. Tämä kertoo toiveikkuudesta: hän uskoo, että muutos on mahdollinen.

Rahamindset‑kirja kertoo ihmisestä, joka haluaa vahvistaa itseluottamustaan ja aktiivista toimijuuttaan. Hän ei halua olla passiivinen elämässään, hän haluaa ottaa ohjat käsiinsä.

Kevyt romaani kertoo, että hänen elämänsä ei ole pelkkä projekti.  Hän ymmärtää, että muutoksen keskellä tarvitaan myös keveyttä, huumoria ja hengähdystaukoja.

Hänen valitsemansa kirjalista ei ole pinnallinen. Lista kertoo ihmisestä, joka haluaa ymmärtää miksi hän toimii kuten toimii. Hän haluaa vastauksen, miksi hänen ihmissuhteensa ovat olleet sellaisia kuin ovat ja miten hän voi rakentaa itselleen paremman tulevaisuuden.

 

Yhteenveto kaikesta sanotusta

Arvioin suurella todennäköisyydellä, että lainaaja on naishenkilö, koska Henriikka Rönkkösen kirja on tyypillinen naiskirja, joita miehet harvemmin lukevat. Itse ohittaisin sen 100% varmasti. Se, että hän on kiinnostunut erityisesti tunne-elämästä, vahvistaa tätä päätelmää.

Naishenkilö keskellä isoa elämänmuutosta

Hän ei ole enää opiskelija, koska nuoret eivät lue juurikaan kertomakirjallisuutta, vaan kuluttavat aikansa somessa. 

Se, että henkilö on lainannut näin ison määrän kirjoja kerrallaan, kertoo siitä, että hän lukee mielellään ja se on hänen pitkäaikainen harrastuksensa. Kirjastossa käyminen tukee tätä päätelmää. 

Uskon henkilön olevan ainakin 30-vuotias, todennäköisesti kuitenkin jo keski-ikäinen, mutta ei vielä eläkeläinen. Hän on korkeasti koulutettu, koska lainatut tietokirjat eivät ole helppolukuisia. Nakken ja Malinen eivät ole kevyttä luettavaa. Niitä ei yleensä lainata huvin vuoksi, vaan silloin kun ihminen pohtii omaa tai läheisen käyttäytymistä. 

Tämä on tyypillistä eron, suhteen päättymisen tai ison ihmissuhdekuvion uudelleenarvioinnin yhteydessä. Teokset vaativat keskittymistä ja reflektiota, joka edellyttää harkintaa ja asioiden sisäistämistä.

Oletan, että henkilö on joko eronnut pitkäaikaisesta ihmissuhteesta tai ainakin suunnittelee sitä. Hän on suuren muutoksen edessä ja haluaa valmistautua uuteen tilanteeseen mahdollisimman hyvin. Tämä kertoo henkisestä kypsyydestä ja halusta ottaa itsestään entistä parempi kontrolli. 

Veikkaan että ihmissuhde on jo päättynyt, koska saattaisi olla vaikea pitää näitä kirjoja esillä riippuvaisen nähtävänä.

Koska Sinceron kirja on jäänyt kesken, kertoo siitä, että hän ei ole pystynyt lukemaan kaikkia kirjoja kokonaan, mikä viittaa  siihen, että lukeminen on vienyt pidempään kuin hän on ajatellut. Hän on joko lukenut hitaasti ja pohtien asioita tai sitten häneltä on yksinkertaisesti mennyt aikaa muihin asioihin niin paljon, että lukemiselle ei ole jäänyt hänen halumaaansa aikaa.

Hänellä on ollut taakkanaan läheisriippuvainen henkilö, joka on hyödyntänyt lainaajan empatiaa ja halua auttaa läheistä ihmistä.

Hän on todennäköisesti herkkä mutta vahvistumassa. Tilanne on kuormittanut häntä, mutta hän on toiveikas tulevaisuuden suhteen. Hän osaa olla rehellinen itselleen ja on  halukas muuttumaan.

Henkilö on etsimässä uutta identiteettiä ja suuntaa. Hän on rakentamassa sekä mielenrauhaa että käytännön elämää. Tämä on ihminen, joka ei pakene itseään, hän uskaltaa kohdata itsensä.

Kirjalista ei kerro vain siitä, missä hän on, vaan siitä, mihin hän on menossa.

Hän on matkalla kohti elämää, joka on selkeämpi, rauhallisempi, terveempi ja rajatumpi kuin hänen aikaempi elämänsä. Valittu lähestymistapa on toimijuutta vahvistava, mutta myös aikaisempaa kevyempi ja tasapainoisempi. Hän on rakentamassa uutta identiteettiä.


Kommentit

Tavoitevuosi ylitetty!

Varallisuustarinani pääsi jälleen yhden etapin ylitse: tähän asti tavoite-mittarissa on ollut kaksitoista vuotta, nyt se alkaa yhdellätoista! Hurraa, koska tällaisia hieman pienempiä lukuja alkaa käsittää.

Tavoitevuosi pieneni pykälällä

 

Sama tunne tuli, kun asuntolainaa oli jäljellä alle 10 vuotta. Tuolloin alkoi tuntua, että sehän saattaa jonain päivänä loppua, olla kokonaan maksettu. Ja olinhan siitä onnellisessa asemassa, että vuosina 2016-2019 olin täysin ilman lainataakkaa.

Tavoitteeni on kerryttää ylimääräistä varallisuutta eläkepäiviä varten ja tämän hetkisen laskentatavan mukaan se tapahtuu 1. heinäkuuta 2038, jolloin olen 67-vuotias.

Vuosiluku vaihtui

 

Vuonna 1965 syntyneistä alkaen alin vanhuuseläkeikä sidotaan elinajanodotteen muutokseen, ja se vahvistetaan lähempänä eläkeikää. Joudun todennäköisesti pettymään, kun ikävuoteni ryhmän elinajanodotetta säädetään ja eläköitymispäivä siirtyy tulevaisuuteen.

Vuonna 1962 syntyneistä alkaen ylin eläkeikä on 70 vuotta. Sitä ei olla vielä lähdetty korjaamaan, joten eläkkeeni alkaa viimeistään vuonna 2041.

Tällä hetkellä työnteko tuntuu erittäin motivoivalle ja en haaveile varhennetusta eläkkeestä tai jäämisestä eläkkeelle kun minimiaika täyttyy. Tuo leikkaisi eläkettäni lisää, mikä tekisi säästämisen osittain turhaksi.

Pieni osa-tavoite on aina mukava saavuttaa.

Kommentit

Varallisuuteni kehitys Q2 2026 aikana

Markkinamyllerrys on jatkunut myös kuluvan vuoden toisen kvartaalin ajan. Katsotaan tässä artikkelissa, miten vuoden toiset kolme kuukautta ovat menneet omien sijoitusteni osalta.

Kirjasin vuoden ensimmäinen päivä varallisuuteni tilanteen ja uudestaan maaliskuun lopussa, joten nyt voin arvioida, miten ensimmäinen vuosipuolisko sujui kokonaisuutena.


Sijoitusvarallisuus

Sijoitusvarallisuuteni on kehittynyt kohtuullisesti. 

Klikkaa kuva suuremmaksi


Suurin kasvu on tapahtunut rahasto- ja osakeomistuksissa. Olen ostanut niitä arvo-osuustililleni ja niiden summa on arvonnousu mukaanlukien kasvanut yhteensä 37,3%, 14 592 eurolla! Myös osakesäästötilin arvo on kasvanut 22,0%, 2 568 euron edestä.

Olen kasvattanut myös käteiskassaani, joka on tätä kirjoitettaessa 11 035, 27 euroa, sen kasvua on tapahtunut prosenteissa 32,75% verrattuna maaliskuun lopun tilanteeseen.


Nordnet salkkujen yhteistilanne

Koko Nordnetissa oleva sijoitusvarallisuus on kasvanut vuoden alusta 8,89%, rahassa 5 218 euroa (30.6.2026 tilanne).

Työpaikkani henkilöstöohjelma on kehittynyt hyvin maltillisesti alkuvuoden jälkeen. Olen jatkanut uusien osakkeiden ostoja, että vanhojen arvo on kasvanut. Tämä osakeohjelma on tänä vuonna kasvanut 15,5%, ja sen rahavaikutus on 5 897,21 euroa, josta toisen vuosineljänneksen aikana 748,98 euroa. Toisen kvartaalin palkasta sivuun laitetuilla osakesäästöillä tehtävä osto tapahtuu vasta heinäkuussa.

Suurimmat vastoinkäymiset ovat koettu kryptovaluutoissa, joiden arvo on laskenut 6,20 %, rahassa 1 394,55 euroa on kadonnut niiden arvosta kuluneiden kolmen kuukauden aikana. Bitcoin onkin ollut koko alkuvuoden melkoisessa karhumarkkinassa.

Kokonaismuutos sijoitusvarallisuudessa on hyvin positiivinen, kasvua 17,25% eli 19 246,91 euroa. 


Kokonaisvaralllisuus

Kokonaisvarallisuudessa ei ole ihmeempiä muutoksia. Olen lyhentänyt asuntolainaa sen ohjelman mukaisesti (2 999,96  eurolla) ja asunnon hinnan arvioin samaksi kuin ennenkin.


Klikkaa kuva suuremmaksi


Nettovarallisuuteni kasvoi on asunnon kanssa 447 437,10 euroa. Kasvua 5,23 %, joka ylittää asettamani 3,5 % kasvutavoitteen hienosti.


Triviaa

Salkkuni voittajat (Year to date-%)

  • VanEck semiconductor ETF (+100,38%)
  • Marvell Technology (+93,37%)
  • UnitedHealth Group (+27,06%)
  • iShares S&P 500 Information Technology Sector (+19,57%)
  • Nordnet USA Indeksi (+17,24%)


Salkkuni häviäjät

  • Kryptovaluutat (-26,88%)
  • Stora Enso R (-12,77%)
  • Microsoft (-12,03%)
  • Ålandsbanken (-3,55%)
  • Nordnet Norge Indeks (-2,66%)

Koko sijoitussalkkuni sisältö ilman työpaikan osakeohjelmaa ja kryptovaluuttoja löytyy Nordnetin Sharevillessä tunnuksella @varallisuustarina.

Kokonaisuutena toinen vuosineljännes onnistui ensimmäistä selkeästi paremmin. Aion jatkaa kuukausisäästämistä indeksirahastoihin ja valittuihin ETF rahasto-osuuksiin. Osakkeita saatan hankkia selektiivisesti, jos koen että jokin arvo-yhtiö on alennusmyynnissä.

Koska tavoitteeni on yli vuosikymmenen päässä, ei tappioita (tai voittoja) realisoiudu ennenkuin instrumentit myydään.

Miten oma sijoitussalkkusi, onko alkuvuotesi mennyt paremmin kuin minulla?

Kommentit

Mimmit sijoittaa - Uuden sukupolven sijoitusopas

Mimmit Sijoittaa – Opas jota ymmärrät -kirja on Mimmit sijoittaa -yhteisön perustajien, Evita Lestisen ja Pia-Maria Nickströmin kirjoittama teos sijoittamisesta ja opas, miten oman sijoitusmatkansa voi aloittaa. Kirja on julkaistu vuonna 2024 ja kustantaja on Gummerus.

Kirjan myyntilause kuuluu. “Uuden sukupolven sijoitusopas – Lue mimmien kirja ja ymmärrä taloutta ja maailmaa!
 
Kirjan ulkoasu



Tartutaanpa vaaleanpunaiseksi tyyliteltyyn opukseen ja aletaan perehtymään sen tarjoamaan sisältöön. 

 

Sisältö 

Kirja alkaa katsauksella, miten talous toimii. Kirjoittajat myös kuvaavat, miten yritystoiminta ja yhteiskunta ylätasolla toimii ja mitä taloustiede on käytännössä. He myös selittävät perusteellisesti, mikä on pörssi ja miten siellä käydään kauppaa. 

Tämä on eräällä tavalla myös kirjan heikkous. Se yrittää samaan aikaan olla vakavasti otettava, humoristinen ja näppärä, mutta riippuu täysin lukijasta, kuinka hyvin valittu tyyli sopii hänelle.

Myönnettäköön, etten kuulu Mimmit sijoittaa median kohdeyleisöön, joka on nuoret naiset.  Mimmit Sijoittaa media on yhteisö, jossa puhutaan rahasta, sijoittamisesta ja säästämisestä. Valittu tyyli on korostetun rento ja kaverillinen. Pääviesti on rohkaista naisia ottamaan vastuuta omista rahoistaan ja ajamaan taloudellista tasa-arvoa.

Jossain vaiheessa kirjoittajat mainitsevat, että “ei hätää jos seuraava luku menee yli hilseen”, eikö tällainen oletus ole vanhoista ennakkokäsityksistä kiinnipitäimistä? Ja tavoiteltu “helppolukuisuus” johtaa siihen, että vaikka taloudellisia käsitteitä ja mittareita selitetään, ne jäävät “kirjallisiksi suupaloiksi” ja käsitteinä ulkovieraiksi. Mitä tarkoittaa brutto- ja nettopalkka. Tai mikä on nousumarkkina ja laskumarkkina, mitä tarkoittaa kysyntä ja tarjonta. Niitä ei valitulla tarkastelulla vielä välttämättä täysin sisäistä ja pysty omaksumaan hyötykäyttöön.

Korostetu rento kirjoitustyyli on (kaltaiselleni pappa-lukijalle) vieras ja teennäinen. Monet ilmaisut eivät itseäni puhuttele ja tuntuvat jopa teennäisille, kuten: 

  • Who the heck knows.
  • Tähän kymmenen sädekehä-emojia
  • Let’s selvennetään.
  • Sorry not sorry övereistä esimerkeistä
  • Sniif.
  • Simple fact.
  • Kannattaa harkita massiensa syytämistä pörssiin.


Mistä pidin: Kirjassa on erittäin selkeästi perusteltu, mikä kestävä talous ja liiketoiminta on ja miksi ne ovat yrityksille tärkeitä. Jos vastuullinen sijoittaminen on itselle merkittävää, aihe on Mimmien sijoitusoppaassa käyty hyvin ansiokkaasti lävitse.

Toisaalta yritysen toimintaa ja vastuita käydään myös läpi perusteellisemmin kuin useimmissa muissa sijoituskirjoissa.

Kolmas mielenkiintoinen näkökulma on arvioida vaurastumista Suomalaisen kulttuurin kautta. Miten tasa-arvo ja vaurastuminen koetaan ristiriitaisina asioina ja onko sijoittaminen ahnetta.

Kuuntelin kirjan äänikirjana ja sellaisena se toimii hyvin. Lukija Emma Louhivuori sopii tälle kirjalle erinomaisesti, sillä hänellä on nuorekas ja pirteä mainosääni, joka sopii kirjan tyyliin poikkeuksellisen hyvin.

Kirja on siten hyvä kokonaisuus, että sen tyyli säilyy alusta loppuun ja en itse huomannut, missä toisen kirjoittajan teksti alkaa ja toisen päättyy.

Suosittelen kirjaa nuoremmalle ikäryhmälle. Se on tehty nuorille naisille, joita ei haittaa asioiden pintapuolisuus tai joille “kynsien vaaleanpunainen kestolakkaus” käy esimerkistä kulutustottumuksia arvioitaessa. 

Jos teoksen avulla aloittaa sijoittamaan ja pääsee vaurastumisen tielle, on siitä silloin haluttua hyötyä. Vähän varttuneemmat lukijat saavat mielestäni paremmat eväät esimerkiksi Esa Juntusen kirjoittamista oppaista. Itse jäin melko kylmäksi Mimmien sijoitusopeille. 

Tadaa (sarkasmia)! 

Arvosana 2/5.


Kommentit

Kuukausisijoittaminen luo vaivatonta varallisuutta

Moni tuntuu odottavan sitä täydellistä hetkeä, jolloin markkinat ovat pohjalla ja puskuri on täynnä sijoitettavaa rahaa. Itse olen huomannut, että odottaminen on varmin tapa pysyä lähtöviivalla. Siksi luotan kuukausisijoittamiseen. Se on vähän kuin hampaiden pesu, eli siitä tulee rutiini, jota ei tarvitse sen kummemmin pohtia.

Kuukausisijoittaminen

 

Mielestäni kuukausisijoittamisen suurin voitto on sen vaivattomuus. Olen asettanut verkkopankkiini automaattisen tilisiirron, joka lähtee heti palkkapäivän jälkeen. Näin en edes havaitse sitä rahaa käyttötililläni, enkä joudu käymään sisäistä kamppailua siitä, ostaisinko uudet kengät vai sijoittaisinko summan pörssiin. Kokemukseni perusteella ihminen on aika huono vastustamaan kiusauksia, joten automaatio hoitaa kurinalaisuuden puolestani. 

En ehdi keksiä rahalle muuta käyttöä, kun palkkapäivää seuraavana arkipäivänä sijoittukseen varattu summa (nykyään 500 euroa) siirtyy automaattisesti Nordnetin rahatililleni. Nordnet ostaa haluamaani rahastoa automaattisesti alkavan kuun 5. päivänä, tai seuraavana arkipäivänä, jos se sattuu olemaan pyhäpäivä.

Ajattelen myös, että ajallinen hajauttaminen on sijoittajan paras ystävä. En yritä arvailla, onko pörssikurssi tänään huipussaan vai matalalla. Kun ostan joka kuukausi, ostan välillä kalliilla ja välillä halvalla. Pitkällä aikavälillä hinnat aina keskiarvoistuvat. Se poistaa stressiä ja sen ikävän tunteen mahasta, kun uutisissa puhutaan kurssien laskusta. Itse asiassa laskupäivinä ajattelen, että saan samalla summalla enemmän omistuksia. 

Kurssilasku on vähän kuin alemyynneissä käynti. Voin ostaa haluamani takin edullisemmin kuin kuukautta aikaisemmin. Samalla tavalla saan enemmän haluamaani rahasto-osuutta samalla rahamäärällä.

 

Mikä on "dollar cost averaging"

Dollar cost averaging (DCA) tarkoittaa käytännössä juuri ajallista hajauttamista. Suomeksi termistä käytetään usein nimitystä ajallinen hajautus tai eurojen keskihinnan tasaaminen.

Mielestäni se on sijoittajan helpoin tapa välttää huonot ajoitukset. Ideana on, että sijoitat kiinteän summan rahaa säännöllisesti, esimerkiksi kerran kuukaudessa, riippumatta siitä, mitä markkinoilla tapahtuu. Rahastoissa käytetään yleisesti termiä jatkuva rahastosäästäminen.

Kokemukseni perusteella tässä on kaksi suurta hyötyä. Kun kurssit ovat korkealla, sijoittamasi summa ostaa vähemmän osuuksia. Kun kurssit taas laskevat, samalla summalla saa enemmän tavaraa. Pitkässä juoksussa päädyt ostamaan sijoituksiasi keskimääräiseen hintaan, eikä sinun tarvitse pelätä, että osuisit vahingossa vain niihin kalleimpiin päiviin eli kurssihuippuihin. Toki niihinkin voi osto toisinaan osua.

Toiseksi, koska suunnitelma on lyöty lukkoon, sinun ei tarvitse miettiä, onko nyt "hyvä hetki". Se poistaa sen "analyysiparalyysin", joka iskee monelle, kun pörssissä on levotonta. Se auttaa pitämään tunteet kurissa, mikä on pitkäaikaisen sijoittajan ehdoton edellytys. Omaa sijoitussuunnitelmaa pitää noudattaa kurinalaisesti viikosta toiseen, kuukaudesta toiseen ja vuodesta toiseen.

Ajattelen, että tämä taktiikka sopii erityisen hyvin meille, joilla ei ole kristallipalloa pöydällämme. Se tekee sijoittamisesta tylsää, mutta tylsä on usein vaurastumisen kannalta erittäin tehokasta.

Sijoittamisessa sanotaan usein, että hiljaa hyvää tulee. Tämä pitää mielestäni täysin paikkansa. Ei kertaheitolla rakennettu Roomaakaan, eikä varallisuutta luoda yhdessä yössä. Minulle on tärkeää, että sijoittaminen ei vie kaikkea vapaa-aikaani. En halua tuijottaa näyttöä ja käppyröitä illalla, kun voisin lukea kirjaa tai käydä kävelyllä. Kuukausisijoittaminen antaa minulle vapauden keskittyä elämiseen, vaikka salkku kasvaakin taustalla.

Sellainen huomio vielä, että ajallinen hajauttaminen sopii huonosti yhden yrityksen osakkeen ostamiseen. Siinä on se vaara, että yritys menettää liiketoimintaetunsa ja kun sen osakkeen hinta laskee, se ei palaudukaan lähtötasolle tai nouse sen yläpuolelle. Paras onkin sijoittaa rahasto-osuuksiin. Näin yhden yrityksen heikkous laimenee muiden menestyksellä.

Lopulta kyse on mielenrauhasta. Kun tiedän, että homma rullaa omalla painollaan, minun ei tarvitse olla  sijoitusmestari. Riittää, että olen johdonmukainen. Ajattelen, että sijoittaminen on maraton, ei satasen pyrähdys. Tärkeintä on pysyä liikkeellä ja nauttia matkasta ilman turhaa hätiköintiä.

 

Kommentit

Toukokuun 2026 rahat

Tarkastelen tässä artikkelissa, miten rahaa kului toukokuussa 2026, palkkakaudella 15.5.-14.6.2026.

Toukokuussa poikkeavia tapahtumia oli muutamia. Tein kotiin hankintoja, ruokakauppaan meni tavallisen verran rahaa. Tein toukokuussa uudenlaiset rahasto-hankinnat ja ostin uutta ETF-rahastoa.

Toukokuun yhteenveto 


 Yhteenveto
  • Tulot 5 291,29 euroa 
  • Menot 1 176,96 euroa
  • Laskut 500,19 euroa
  • Asuntolaina 1 257,74 euroa (lyhennys 1 008,77, korko 246,70 ja kulut 2,50 euroa)
  • Säästöön 1 018,26 euroa

Säästöaste oli 19,24%. Toukokuun kulutus oli hieman tavanomaista suurempaa. Ostimme uudet pussilakanat ja aluslakanat Finlaysonilta ja lisäksi sänkyyn uudet pohjasäleet, koska lakanoita vaihdettaessa yksi säleistä katkesi. Kävimme äitini syntymäpäivillä ja huvittelemassa Linnanmäellä.


Tarkempi erittely

Toukokuussa tulot koostuivat palkasta (4 546,26 euroa),  S-bonuksesta (44,26 euroa), ja talletus-tilin korosta (0,03 euroa).  S-bonusta tuli tavanomainen määrä.  

Sähkölasku oli normaali, toukokuun sähkönkulutus teki 53,63 euroa.

Normaalista poikkeavia hankintoja oli sängyn säleet, 30 euroa Torista. Lisäksi ostin tytölle puutarhasakset Lidlistä 3,99 euroa. Ja vein äidilleni syntymäpäiväksi amppelin, joka maksoi 15,99 euroa.

Kävimme Linnanmäellä koko perhe. Sisäänpääsyn maksoi työnantajani, mutta kulkemiseen meni 18,00 euroa ja kalanonkimispeliin 5 euroa. Tyttö voitti siitä kynäpenaalin.

Toukokuussa en käynyt lainkaan parturissa.

Auto tuli tankattua kaksi kertaa ja pesetettyä kerran, mikä maksoi yhteensä 180,84 euroa. Tankilla polttonesteiden hinnannousun alkaa todella tuntea!

Bookbeat suoratoistopalvelu maksoi 5,49 euroa.

Ruokakauppaan meni melko normaali määrä, 642,80 euroa. Summassa on tytölleni kolmet uudet shortsit ja lippalakki mukana.

Vaatteita hankin itselleni lippalakin, joka maksoi 9,90 euroa.

Työpaikan ruokalassa söin lounasta seitsemän kertaa ja se kustansi 59,50 euroa.

Ostin 20 kerran bussilipun ja sen lisäksi ajoin ABC-vyöhykkeelle kolmesti, joten julkiseen liikenteeseen kului 69,90 euroa.

McDonaldsissa tuli käytyä peräti kolme kertaa ja sinne kului 69,10 euroa.

Varhaiskasvatuslasku Espoolaiselle viskarille oli 239,70 euroa.

Laitoin poikkeuksellisesti Veikkauksen tilille 10 euroa ja Loton vetämään. Se ei tuottanut mitään, pelattu raha rikastutti vain Veikkausta.


Sijoitukset

Vakio kuukausiostot vaihdoin seuraavasti: Nordnet Kehittyvät Markkinat Indeksi vaihtui Nordet Norge Indeks -rahastoon (50,00 euroa) ja Xtrackers S&P 500 indeksin vaihdoin VanEck Semiconductor ETF -indeksirahastoon, jonne meni 387,26 euroa, yhteensä 437,26 euroa. Kuluja Nordnet otti 2,50 euroa. 

Osakehankintoja tuli tehtyä

Sain Realty Income REIT omistuksestani 16,26 osinkoja, joista pidätettiin veroa 2,44 euroa. 

Sain Procter & Gamble osakkeistani osinkoa 24,30 euroa, josta ennakonpidätys vei 3,65 euroa.

HSBC MSCI World ETF maksoi osinkoa 19,63, joka jää kasvattamaan rahastoa. 

Sain myös Visa-osakkeistani osinkoa 4,03 euroa, josta pidätettiin veroa 0,60 euroa.

Sain Microsoft omistuksestani osinkoa 12,62 euroa, josta pidätettiin veroa 1,89 euroa.

Yhteensä osinkotuotto oli 59,5 euroa, joten toukokuu on tuottanut mukavasti osinkotuottoa.

Ostin myös 3.6. S&P Information Technology Sector UCITS ETF USD (Acc) -rahastoa seuraavasti 

  • Määrä 43 osuutta
  • Hinta 48,17 euroa / osuus
  • Nordnetin komissio 15 euroa
  • Kustannus yhteensä 2 000,13 euroa
Miksi tätä ETF-rahastoa? SaaSpocalypse (tai SaaS-pocalypse) on termi, jolla kuvataan pilvipalveluohjelmistojen (SaaS) markkinoilla kytevää rakenteellista kriisiä ja sijoittajien pelkoa toimialan tulevaisuudesta. Alkuvuodesta monet yritysjärjestelmiä kehittävät ohjelmistoyhtiöt laskivat voimakkaasti, jopa 40-70%! Koska niiden fundamentit eivät kuitenkaan ole muuttuneet ja monista ohjelmistoista on erittäin vaikea siirtyä toiseen ohjelmistoon, näen, että markkinoilla reagoitiin liian voimakkaasti ja näissä osakkeissa tullaan näkemään vielä isoa palautumista. Osittain osakehinnat ovatkin jo nousseet, mutta osa seuraa viiveellä perässä, kun niiden osavuosituloksia aletaan julkistamaan.

Nordea tarjosi 10 kuukauden säätötiliä 3,0% korolla jonne siirsin 5 200 euroa odottamaan ensi kevättä. Siinä on pääosin autotilillä ollutta rahaa.

Mainitaan vielä, että kerran se sokea Reettakin osuu kultajyvään. Huhtikuun lopussa hankkimani Marvell Technologyn osakkeet ovat tuoneet arvonnousua peräti 1 614 euroa! Niiden arvo on lähes kaksinkertaistunut, kun Nvidian toimitusjohtaja Jensen Huang sanoi, että Marvell Technology on seuraava triljoonan dollarin yritys. Osake on noussut noin 70% viimeisen kuukauden aikana ja 3 kk aikana yli 200%!

Kaikki osakkeet eivät ole samanlaisia menestystarinoita. Koitan muistaa tehdä kesäkuun lopussa yhteenvedon, miltä salkkuni näyttää ja mikä on kokonaisvarallisuuteni tilanne. Nykyään en halua seurata muutoksia kuukausitasolla, kun markkinat elävät näin voimakkaasti.

Arvopaperien myyntejä en toukokuussa tehnyt. 

Kommentit

Osakesäästötilin valuviat

Kun osakesäästötili rantautui Suomeen muutama vuosi sitten, odotukset olivat todella korkealla. Itsekin miellyin siihen ajatukseen, että nyt tästä alkaa uusi aika ja jokaisesta suomalaisesta tulee pitkäaikainen sijoittaja, kun osakesäästötili saa korkoa korolle ilmiön vauhtiin. Mutta moni kakku päältä kaunis. Nykyään kun katson omaa salkkuani ja vertailen sitä muihin vaihtoehtoihin, huomaan että tässä työkalussa on valuvikoja enemmän kuin jaksoin aluksi uskoa.

Osakesäästötili tarkastelussa

 

Kun kuulin, että jotkut sanoivat osakessäästötiliä turhaksi, aloin kunnolla pohtimaan, mistä moinen tyytymättömyys kumpuaa. 


Mikä osakesäästötili on

Osakesäästötili (OST) on suomalainen sijoitustili, jonka sisällä voi käydä kauppaa pörssiosakkeilla ilman välittömiä veroseuraamuksia. Verot maksetaan vasta, kun varoja nostetaan tililtä pois. Maksimitalletus on 100 000 euroa ja henkilöllä voi olla vain yksi tili kerrallaan. Osingot voi sijoittaa uudelleen ilman, että niistä menee heti veroa. (lähde: vero.fi)

Mielestäni suurin moka tehtiin siinä, että tilille asetettiin sadan tuhannen euron katto. Vuoteen 2024 asti, se oli vain 50 000 euroa. Ymmärrän että valtio haluaa pitää homman hallinnassa, mutta mielestäni on kummallista rajoittaa ihmisten halua säästää ja investoida omaa tulevaisuuttaan varten. Se tuntuu siltä, että joku on vetänyt viivan hiekkaan ja päättänyt, että tämän verran saat menestyä mutta et yhtään enempää. 

Monilla merkittävillä sijoittajilla (joihin en itseäni laske mukaan) on suurempia suoria osakeomistuksia, kuin päätettynä rajana oleva 100 000 euroa. Kokemukseni perusteella tällainen sääntely vain lannistaa niitä, jotka oikeasti haluavat rakentaa varallisuutta pitkällä tähtäimellä.

Mitä tapahtuu kun 100 000 euron raja tulee vastaan? Osakesäästötilin 100 000 euron raja koskee vain tilille talletettavaa rahamäärää (nettotalletus), ei sijoitusten arvon kasvua. Jos sijoituksesi kasvavat yli 100 000 euron, tili jatkaa toimintaansa normaalisti, etkä joudu maksamaan veroja. Saat sijoittaa voitot verovapaasti uudelleen tilin sisällä. Näin ollen, jos OST-tilillä olevien osakkeiden arvo nousee vaikkapa 150 000 euroon, uudelleensijoittaminen on sallittua. Et vain voi lisätä sinne uusia varoja. Maksat normaalisti pääomatuloveroa (30/34 %) vasta, kun nostat varoja ulos tililtä ja teet voittoa.

Toinen asia mikä minua kismittää on se, miten rajattu tämä tili loppujen lopuksi on. Sinne saa ostaa vain suoria osakkeita, mikä sulkee pois pörssinoteeratut rahastot eli pörssissä kaupankäynnin kohteena olevat ETF-rahastot. Myös tavalliset rahastot jäivät rannalle. Jos haluan hajauttaa rahani helposti ja pienellä vaivalla koko maailman markkinoille, osakesäästötili ei ole siihen sopiva väline. Olen istunut tietokoneen ääressä ja miettinyt, miksi ihmeessä minun pitää poimia yksittäisiä firmoja jos haluaisin hyötyä osakesäästötilistä.

Jos sinulla on salkussasi suoria osakesijoituksia, niitä ei voi siirtää arvo-osuustililtä osakesäästötilille. Osakkeet pitäisi myydä ja ostaa uudelleen OST-tilille. Ja myynnistä ja ostoista pitää maksaa kuluja ja verottajakin muistaa ottaa osansa osakkeiden mahdollisista voitoista. Näin ollen osakkeiden siirto ei yleensä ole järkevää. 

Sitten on tietysti tilin verotus. Vaikka OST-tilin sisällä saa myydä ja ostaa ilman välittömiä veroseuraamuksia, ulkomaiset osingot aiheuttavat harmaita hiuksia. Verottaja ja eri maiden väliset sopimukset tekevät hommasta välillä sellaista säätämistä, ettei tavallinen säästäjä pysy perässä. Olen kuullut monen sijoittajan valittavan, miten heiltä on peritty liikaa veroja ulkomailta eikä niiden takaisin saaminen ole mikään läpihuutojuttu. 

Voi kestää vuosia saada takaisin ulkomailta liikaa perittyjä osinkoveroja. Nämä varat ovat pois omasta sijoitustoiminnastasi koko prosessin käsittelyn ajan.

Jokainen halukas voi avata vain yhden osakesäästötilin. Se tarkoittaa, ettet voi tehdä erilaisilla profiileilla olevia sijoitussalkkuja, joilla olisi omat osakesäästötilit. Tämäkin rajoite on tehty todennäköisesti rahalaitosten seuraamista helpottamaan, eikä asiakkaan eduksi. Verrokkina arvo-osuustilejä voi olla samalla asiakkaalla vaikka kuinka monta.

Yksi juttu mikä on jäänyt monelta huomaamatta, on hankintameno-olettama eli hankintaolettama. Tavallisen arvo-osuustilin puolella voit kymmenen vuoden omistamisen jälkeen laskea verot niin, että olet ikäänkuin ostanut osakkeet 40 prosentilla myyntihinnasta. Osakesäästötilillä tätä etua ei kuitenkaan ole olemassa. Mielestäni tämä on todella iso miinus sille kuka aikoo pitkäjänteisesti säästää hamaan tulevaisuuteen saakka.

Kokemukseni perusteella moni ei tajua, että tässä kohtaa aika ei välttämättä olekaan pelkästään ystävä. Jos hankkimasi osakkeen arvo vaikka kymmenkertaistuu, joudut maksamaan verot koko kertyneestä voitosta kun nostat rahoja ulos OST-tililtä. Se on vähän hölmöläisen hommaa odottaa vuosikymmeniä ja huomata lopussa, että verottaja nappaa isomman siivun kuin tavallisella arvo-osuustilillä. Tässä kohtaa voi sanoa, että maltti on valttia, mutta osakesäästötilin verotuksessa se saattaakin kääntyä lopulta itseäsi vastaan.

Kasvurahaston osingot sijoitetaan uudelleen, eikä niistä mene veroa, ennen kuin myyt osuudet. Näin ollen OST-tili ei tuokaan varsinaista etua verrattuna arvo-osuustilillä olevaan rahasto-osuuteen, joka uudelleensijoittaa saamansa osingot. 

Olenkin tullut siihen johtopäätökseen, että OST-tili sopii parhaiten sijoittajalle, joka haluaa keinotella, eli ostaa ja myydä osakkeita aktiivisesti. Tällä argumentilla sitä ei ole markkinoitu, mutta osakesäästötilin sisällä tehtyjen voittojen verottaminen tulevaisuudessa onkin lopulta tilin ehkä paras ominaisuus. Itse en tällainen keinottelija ole, koska en spekuloi osakkeiden hinnoilla, vaan pyrin ostamaan yrityksiä (tai niiden osakkeita), joiden uskon tekevän kasvavaa liiketoimintaa.


Ruotsissa asiat on tehty paremmin

Ruotsissa heikäläinen sijoitussäästötili eli ISK toimii ilman sellaisia rajoituksia, mitkä täällä meillä ovat arkipäivää. Siellä ei ole mitään ylärajaa sille, kuinka paljon rahaa tilille saa laittaa. Meillä Suomessa taas sadan tuhannen euron katto tuntuu heti alussa vähän keinotekoiselta jarrulta.

Suurin ero on kuitenkin siinä, mitä kaikkea sinne tilille saa ostaa. Ruotsissa voit hankkia melkein mitä vain pörssistä, kuten osakkeita tai tavallisia rahastoja ja myös ETF-rahastoja eli pörssinoteerattuja rahastoja. Meillä täällä koti-Suomessa olemme jumissa vain suorissa osakkeissa. Se tuntuu minusta vähän hölmöltä, koska moni haluaisi vain helposti hajauttaa rahansa valmiisiin rahastoihin ilman sen kummempaa päänvaivaa.

Verotuskin menee Ruotsissa ihan eri tavalla kuin meillä. Meillä verottaja iskee kyntensä kertyneisiin voittoihin vasta sitten, kun nostat rahaa tililtä pois. Ruotsissa taas sijoittaja maksaa joka vuosi pienen summan veroa koko salkun arvosta, tuli voittoa tai ei. Se on erikoinen malli, joka vaatii vähän mietiskelyä, miltä sellainen itsestä tuntuisi. 

Minusta vaikuttaa, että naapurissa on ymmärretty paremmin se, miten tavalliset ihmiset saadaan innostumaan sijoittamisesta ilman monimutkaista sääntelyä. Sanotaanhan sitä, että ruoho on vihreämpää aidan toisella puolella, mutta tässä kohtaa se taitaa kyllä pitää paikkansa.

Ajattelen, että osakesäästötili jäi vähän puolitiehen. Se on kuin yrittäisi juosta maratonia märät farkut jalassa, periaatteessa mahdollista mutta turhan kankeaa. Tykkään toki siitä ajatuksesta, että sijoittamisesta puhutaan enemmän ja sijoittamisen aloittamisen kynnystä on yritetty madaltaa. Silti koen, että tälläisessä muodossa OST-tili palvelee parhaiten vain pientä osaa sijoittajista. 

Jos haluan pitää asiat yksinkertaisina ja tehokkaina, olen päätellyt, että perinteinen arvo-osuustili tai tavalliset rahastot vievät lopulta pidemmän korren. Toivon todella, että päättäjät uskaltaisivat vielä remontoida tätä systeemiä, jotta se vastaisi paremmin meidän sijoittajien todellisia tarpeita. 

Miten sinulla, onko sinulla osakesäästötili käytössäsi ja oletko tyytyväinen siihen? Lisää kommentti alle!

Kommentit

Suosittuja kirjoituksia

Huhtikuun rahat

Erittelen seuraavassa miten rahaa tuli käytettyä huhtikuussa.   Budjettitarkkus oli huhtikuussa noin 5,0% Tulot 10 810,00 euroa  Menot 2 200,70 euroa Laskut 379,84 euroa Asuntolainaan 1 282,07 euroa Säästöön 7 740,80 euroa Säästöaste oli ennätyksellinen 66,7%. Huhtikuussa tulot koostuivat palkasta ja vuoden 2024 kannustinpalkkiosta (10 810,00 euroa), S-bonuksesta (85,90 euroa), syntymäpäivälahjasta (150 euroa) sekä osingoista (206,88 euroa). Kannustinpalkkion saa kerran vuodessa ja se perustuu vuoden aikana asetettujen tavoitteiden onnistumiseen. Oma palkkioni oli erittäin hyvällä tasolla vuodelta 2024. Tänä vuonna erityisiä tuloja on odotettavissa lomaltapaluurahana kesälomien jälkeen ja loppukesästä maksettava veronpalautus. Muuten kuukausittaiset tulot ovat hyvin samanlaisia. Asuntolainan korkoa tarkistetaan heti toukokuun alussa, joten odotan ilolla sen määrän pienenemistä. Meidän laina on sidottu 6 kk euriboriin, joka on laskenut reilusti viime syksystä. Rahaa kului melko...

2025 ensimmäisen 3 kuukauden yhteenveto

Katsotaanpa, miten omat sijoitukset ovat kehittyneet vuoden ensimmäisen quartaalin aikana.  Arvo-osuustili 22 824 euroa (+973 euroa) Osakesäästötili 5 051 euroa (+819 euroa) Coinbase 25 885 euroa (-430,29 euroa) Käteinen 4 562,60 euroa (-894,84 euroa) Yhteensä 58 322,60 euroa Olen tehnyt sekä ETF-, osake- että kryptovaluuttaostoja alkuvuoden aikana. Olemassaolevat sijoitukset ovat laskeneet. Nettovaikutus on ollut 466,87 euroa ja ilman ostoja olisin varmasti jo tappiolla. Osinkoja olen saanut tähän mennessä 129 euroa. Korkotuloa on tullut 33,25 euroa. Suomi-osakkeet ovat pitäneet pintansa tai jopa vahvistuneet. Kryptot ja Yhdysvaltalaiset ETF-rahastot ovat sen sijaan laskeneet voimakkaasti. Arvo-osuustililtä on hävinnyt 4,38% instrumenttien arvosta. Arvo-osuustili on laskenut etenkin maaliskuussa Suurin valonpilkahdus on osakesäästötili, joka on kasvanut massiivisen 23,6% alkuvuoden aikana! Ja koska joku haluaa tietää, mikä tuon kasvun takana on, niin se on Madatumin hurja arvonnou...

Lokakuun rahat

Erittelen tässä artikkelissa, miten rahaa tuli käytettyä lokakuussa.  Budjettitarkkus oli lokakuussa eriomainen 91,1 % Tulot 4 970,21 euroa  Menot 2 031,64 euroa Laskut 317,16 euroa Asuntolaina 1 241,44 euroa Säästöön 1 127,56 euroa Säästöaste oli hyvä  27,8 %.  Tässä kuussa laskut ja säästöt osuivat hyvin budjetoituun, mutta erilaisia hankintoja tuli tehtyä tavallista enemmän.   Tarkempi erittely  Lokakuussa tulot koostuivat palkasta (4 547,73 euroa), S-bonuksesta (36,11 euroa), ja säästötilin korosta (0,24 euroa). Osinkoja lokakuussa tuli 22,23 euroa. Normaalista poikkeavia hankintoja olivat sortti-asemalla käynti 26,78 euroa, CD-soitin 55,00 euroa, juottamistyökaluja 49,12 euroa 28,90 ja tekniikka-kirjat 17,13 euroa. Yhteensä näihin kului 176,93 euroa. Apteekissa ei käyty lainkaan, enkä myöskään parturissa. Auto tuli tankattua kerran mikä kustansi 43,90 euroa.  Vaatteita en ostanut lainkaan. Kävimme syömäs...

Joulukuun rahat

Katsotaanpa, miten joulukuussa kului rahaa. Joulukuu on kuukausi, jolloin ei katsota ihan tarkasti rahan käyttöä ja samalla sille osuu poikkeuksellisia hankintoja, kuten joululahjojen hankkimista. Joulukuun yhteenveto    Tulot 4 813,83 euroa  Menot 2 043,65  euroa Laskut 318,49 euroa Asuntolaina 1 241,44 euroa Säästöön 1069,00 euroa Säästöaste oli 25,1 %.  Tässä kuussa laskut ja säästöt osuivat hyvin budjetoituun. Tarkempi erittely  Joulukuussa tulot koostuivat palkasta (4 379,13 euroa), S-bonuksesta (33,41 euroa), ja pankkitilien koroista (6,42 euroa). Osinkoja tuli 34,87 euroa. Sainpa myös Tori-myynnistä kympin, kun myin vanhan läppärin muistikamman. Normaalista poikkeavia hankintoja olivat työmatkan tuliaiset (tyttärelle "lumisadekuula" ja itselle pullo giniä), joululahjahankinnat ja auton avaimen ja rannekellon patterien uusiminen.  Yhteensä näihin kului 232,27 euroa. Apteekissa ei käyty lainkaan, parturissa kävin kerran, joka kust...

2025 tavoitteiden onnistuminen

Mietin 2025 vuoden alussa, mitkä ovat taloudelliset tavoitteeni kyseiselle vuodelle ja tein niistä Instagram-postauksen vuoden alkupuolella. 2025 tavoitteiden yhteenveto    Asettamiani tavoitteita oli neljä kappaletta: Sijoitan vähintään 5 000 euroa Kerrytän puskuria  Opiskelen kryptomarkkinaa Pidän kirjaa taloudesta Tarkemmin en avannut, mitä jokainen kohta piti sisällään, mutta arvoin tässä kirjoituksessa, miten nämä tavoitteet minulta onnistuivat.   5 000 euron sijoitukset Laskin, että sijoitin vuonna 2025 yhteensä 18 496 euroa . Näin merkittävään sijoitusmäärään vaikuttivat hyvä tulospalkkio vuodelta 2024, iso veronpalautus ja ettei minulle tullut yllättäviä menoja vuoden aikana.  Poltin myös puskurirahastoa jonkin verran, koska tunsin loppuvuonna, että olen löytänyt hyviä sijoituskohteita, joiden arvioin pidemmällä juoksulla nousevan. Näitä olivat mm.  Realty Income, Huhtamäki, Novo Nordisk ja Stora Enso. Tein 18 ke määrää enemmän osakekauppaa, mutta s...

Taloudelliset tavoitteet vuodelle 2026

Kun olemme kääntämässä uutta almanakanlehteä esille, on hyvä pohtia, mitä haluan tavoitella tulevan vuoden aikana. Ja mikä on realistista, verraten päättyvään vuoteen. 2026 sijoitustavoitteet Kun asetan itselleni välitavoitteita, on päätavoitteen saavuttaminen helpompaa. Tämä päätavoitteenihan on eläköitymisessäni, johon on vielä yli 12 vuotta matkaa. On helppo unohtaa, mitä olen tavoittelemassa, koska maratoni etenee hitaasti, mutta välietapeissa voi huomata, että on toivottavasti pysynyt ajatellussa vaudissa mukana. Sijoitussalkkuni Tavoittelen ensi vuona 9 000 euron arvonkasvua sijoitussalkkuni. Tästä 7 500 euroa on lisäsijoituksia ja loput 1 500 euroa arvonnousua (3,5 %) tai uudelleenallokaatioita. Salkkunihan ei ole varsinainen kasvusalkku, vaan iso osa sijoituksista on kohdistunut vahvoihin osingonmaksajiin. Sijoitussalkun arvo 19.12.2025 on 44 600 euroa (pyöristettynä kokonaiseen euroon), joten vuoden 2026 lopussa sen tulisi saavuttaa 53 600   euron arvo.  Toivon tiety...

Maaliskuun 2026 rahat

Tarkastelen tässä artikkelissa, miten rahaa kului maaliskuussa 2026, palkkakaudella 15.3.-14.4.2026. Maaliskuussa poikkeavia tapahtumia oli vähän. Ruokakauppaan meni tavallista enemmän rahaa. Tein maaliskuussa vain vakio rahasto-hankinnat. Maaliskuun yhteenveto   Yhteenveto Tulot 5 297,38 euroa  Menot 2 133,43 euroa Laskut 2 216,35 euroa Asuntolaina 1 241,44 euroa (lyhennys 1 021,68, korko 217,06 ja kulut 2,50 euroa) Säästöön 1 466,00 euroa Säästöaste oli 27,7 %.   Maaliskuun kulutus oli normaalia pienempää, sen vuoksi että veroja tai muita pakollisia maksuja ei maaliskuulle osu.  Maaliskuun asuntolainan lyhennysosuus ylitti 1 000 euron kk lyhennysmäärän ja samaa tahtia koron osuus edelleen pienenee.  Tarkempi erittely Maaliskuussa tulot koostuivat palkasta (4 546,26 euroa), ennätyksellisestä S-bonuksesta (106,41 euroa), ja talletus-tilin korosta 0,03 euroa.  S-bonusta tuli tavanomaista enemmän, koska kävimme kolme kertaa tuplabonus-päivill...

Raha-suomi Yle Areenassa

Ylellä on alkanut uusi TV-sarja nimeltään Raha-Suomi . Ohjelman kuvauksen mukaan siinä "raha- ja yritysmaailman johtavat suomalaiset keskustelevat rahasta rennommin kuin koskaan". Raha-Suomi ohjelma tekoälyn näkemyksen mukaan  Olemme katsoneet ohjelmasta nyt kaksi jaksoa. Kerron tässä oman mielipiteeni kyseisestä ohjelmasta, koska se käsittelee vaurastumista eli blogini pääaihepiiriä. Jakso 1: Miten rikkaaksi tullaan Ensimmäisessä jaksossa esitellään Suomen rikkaimmat ihmiset, mm. Koneen omistajasuvun Herlinit ja pankkimaailmasssa vaurastunut Björn Wahlroos. Heidän mittava varallisuutensa on kerätty vuosikymmenten aikana. Mikä ärsytti tässä jaksossa ? Samaan jaksoon tuodaan somevaikuttaja Auri Kananen. Auri Kananen siivoaa sikolättejä ja pelleilee hyvin vähäisen suojavarustuksen kanssa syöpäläisiä kuhisevien roskakasojen keskellä. Hänen "uransa" on muutaman vuoden mittainen ja perustuu tirkistelyyn siitä, miten joku voi asua äärimmäisen lian ja saastan keskellä. Ka...

Pieni säästämisen ABC

Olen kirjoittanut useamman artikkelin säästämiseen liittyen, mutta tässä  yhteenveto säästämisen perusteista. Säästäminen on erityinen osaamisalue   Oletko koskaan miettinyt, mihin ne kaikki eurot oikein katoavat kuukauden lopussa? Tuntuuko, että vaikka yrität, säästöön ei meinaa jäädä mitään? Et ole yksin! Moni meistä painii samojen kysymysten kanssa. Minulla on hyviä uutisia: säästäminen ei ole rakettitiedettä, ja pienilläkin muutoksilla voi saada yllättävän paljon aikaan. Lähdetään yhdessä tutkimaan säästämisen perusteita, rennolla otteella. Miksi edes säästää? Onko se pelkkää kituuttamista? Ennen kuin sukellamme syvemmälle, pysähdytään hetkeksi miettimään, miksi säästäminen on oikeastaan tärkeää. Onko se vain jotain tylsää nipistelyä vai voiko se tuoda elämään jotain hyvää? Itse näen säästämisen enemmänkin vapautena kuin rajoitteena. Se antaa mahdollisuuden Luoda puskurin yllättäviä menoja varten. Pesukone hajosi? Auto meni korjaukseen? Säästetty raha tuo mielenrauhaa, kun...

Sijoittajan 10 menestymisperiaatetta

Mikä erottaa sijoittajat toisistaan? Harvoin se on tuuri ja useimmin taito. Taito voi perustua siihen, että noudatetaan omaa sijoitussuunnitelmaa ja periaatteita, jotka on valittu jo tukäteen. Tämä auttaa meitä sijoittajia toimimaan rauhallisesti, kun tunne voimistuu ja haluaa toimia lauman mukana, oli kysessä sitten ahneus tai pelko, jotka ovat suurimmat markkinaa heiluttavat tunteet. Menestymisperiaatteet sijoittajalle   Sijoittaminen ei ole rakettitiedettä, mutta se vaatii kuria ja kykyä sietää epävarmuutta. Varallisuustarina-blogin hengessä, tässä on kymmenen periaatetta, joiden avulla rakennat kestävää varallisuutta ja vältät matkan varrella olevat sudenkuopat.   1. Aloita tänään, älä huomenna Aika on sijoittajan arvokkain työkalu. Korkoa korolle -ilmiö tarvitsee vuosia ja vuosikymmeniä toimiakseen kunnolla. Mitä aiemmin aloitat, sitä vähemmän sinun tarvitsee puristaa myöhemmin.   2. Sijoita vain siihen, mitä ymmärrät Jos et osaa selittää yrityksen liiketoimintaa tai...

Yhteydenottolomake

Nimi

Sähköposti *

Ilmoitus *