VARALLISUUSTARINA: Perinnön sijoittaminen

Perinnön sijoittaminen

Pohdin tässä kirjoituksessa, miten kannattaa toimia, jos perit huomattavan summan rahaa tai vaikkapa voitat veikkauksen peleistä isomman potin? Törmäsin hiljattain keskusteluun, miten suuri perintö kannattaisi sijoittaa. Jos tällaista asiaa ei ole miettinyt, voi tuntua mahdottomalta tehtävältä edetä sijoituspäätöksen kanssa.

Huomattavalla summalla tarkoitan useamman kymmenen tuhannen euron rahamäärää tai muutaman sadan tuhannen määrää. Muutaman tuhannen rahamäärälle voi noudattaa samaa periaatetta, mutta pienehkön rahamäärän ei pitäisi viedä kenenkään yöunia.

Huomattava määrä rahaa

Perus-ohjeena, joka sopii 99%:lle kaikista sijoittajista, on mennä oman arvopaperivälittäjän systeemiin ja katsoa sieltä myydyimpien ETF-rahastojen lista ja valita sen alusta muutama edullisin, laajasti hajauttava rahasto.

Nordnet tarjoaa tällaisen näkymän Netto-ostetuimmat ETF-rahastot.

Listan kärjessä ovat iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD, (ticker: SXR8) ja iShares Core MSCI World UCITS ETF USD, (Ticker: EUNL).

Aivan pääsääntöisesti perussijoittaja pärjää hienosti yhdellä halvalla maailma-ETF:llä. Eikä SP500-ETF ole mitenkään huono valinta. Itse sijoitan pääosin kuukausittain juuri SP500-indeksiin. Sen olen perustellut sijoitusstrategiani-kirjoituksessa.

Sijoituskohteen valinnan jälkeen päätettäväksi jää se, minkä ajan kuluessa haluaa pistää potin ulos markkinoille. Toisaalta all-in:in tuotto-odotus on tilastojen valossa ollut paras. Toisaalta ajallinen hajautus helpottaa mielenrauhaa ja mahdollista harmitusta, jos kurssit romahtavat sen ainoan oston jälkeen. Varsinkin jos summa on omaan talouteen nähden iso. Itse laittaisin rahat markkinoille vaikkapa vuoden ajanjaksolla, 12 erässä.

Nordnetin kuukausisäästösopimuksen maksimimäärä on 200 000 euroa kerralla, joten sekin saattaa pakottaa ison rahamäärän ajalliseen hajauttamiseen.

Kun raha on sijoitettu, kannattaa sijoitus koittaa unohtaa ja antaa rahan tehdä työnsä, eli tuottaa lisää rahaa. Korkoa-korolle ilmiö pääsee todella liikkeelle vasta vuosien kuluttua.

Jos rahaa on niin paljon, että voit harkita sen tuottojen varassa elämistä, kannattaa sijoittaa hyviin osingonmaksajiin ja valita rahastosta tuotto-osuus, eli osingot ulos maksava versio. Näin pääomaa ei tarvitse myydä, kun haluat nauttia osinkotulosta.

Tällaisia ovat esimerkiksi VanEck Durable High Dividend ETF (ticker: DURA), NEOS Nasdaq-100(R) High Income ETF (ticker: QQQI) ja Schwab U.S. Dividend Equity ETF (ticker: SCHD).

Jos saisin kerralla miljoonia, siitä olen tehnyt aikaisemmin pohdinnan otsikolla "Mitä tekisin jos voittaisin lotossa". Vaikka raha tulisi perintönä, periaate toiminnassani olisi sama.

Suosittuja kirjoituksia

Huhtikuun rahat

Erittelen seuraavassa miten rahaa tuli käytettyä huhtikuussa. Budjettitarkkus oli huhtikuussa noin 5,0% Tulot 10 810,00 euroa Menot 2 200,70 euroa Laskut 379,84 euroa Asuntolainaan 1 282,07 euroa Säästöön 7 740,80 euroa Säästöaste oli ennätyksellinen 66,7%. Huhtikuussa tulot koostuivat palkasta ja vuoden 2024 kannustinpalkkiosta (10 810,00 euroa), S-bonuksesta (85,90 euroa), syntymäpäivälahjasta (150 euroa) sekä osingoista (206,88 euroa). Kannustinpalkkion saa kerran vuodessa ja se perustuu vuoden aikana asetettujen tavoitteiden onnistumiseen. Oma palkkioni oli erittäin hyvällä tasolla vuodelta 2024. Tänä vuonna erityisiä tuloja on odotettavissa lomaltapaluurahana kesälomien jälkeen ja loppukesästä maksettava veronpalautus. Muuten kuukausittaiset tulot ovat hyvin samanlaisia. Asuntolainan korkoa tarkistetaan heti toukokuun alussa, joten odotan ilolla sen määrän pienenemistä. Meidän laina on sidottu 6 kk euriboriin, joka on laskenut reilusti viime syksystä. Rahaa kului melko...

2025 ensimmäisen 3 kuukauden yhteenveto

Katsotaanpa, miten omat sijoitukset ovat kehittyneet vuoden ensimmäisen quartaalin aikana. Arvo-osuustili 22 824 euroa (+973 euroa) Osakesäästötili 5 051 euroa (+819 euroa) Coinbase 25 885 euroa (-430,29 euroa) Käteinen 4 562,60 euroa (-894,84 euroa) Yhteensä 58 322,60 euroa Olen tehnyt sekä ETF-, osake- että kryptovaluuttaostoja alkuvuoden aikana. Olemassaolevat sijoitukset ovat laskeneet. Nettovaikutus on ollut 466,87 euroa ja ilman ostoja olisin varmasti jo tappiolla. Osinkoja olen saanut tähän mennessä 129 euroa. Korkotuloa on tullut 33,25 euroa. Suomi-osakkeet ovat pitäneet pintansa tai jopa vahvistuneet. Kryptot ja Yhdysvaltalaiset ETF-rahastot ovat sen sijaan laskeneet voimakkaasti. Arvo-osuustililtä on hävinnyt 4,38% instrumenttien arvosta. Arvo-osuustili on laskenut etenkin maaliskuussa Suurin valonpilkahdus on osakesäästötili, joka on kasvanut massiivisen 23,6% alkuvuoden aikana! Ja koska joku haluaa tietää, mikä tuon kasvun takana on, niin se on Madatumin hurja arvonnou...

Lokakuun rahat

Erittelen tässä artikkelissa, miten rahaa tuli käytettyä lokakuussa. Budjettitarkkus oli lokakuussa eriomainen 91,1 % Tulot 4 970,21 euroa Menot 2 031,64 euroa Laskut 317,16 euroa Asuntolaina 1 241,44 euroa Säästöön 1 127,56 euroa Säästöaste oli hyvä 27,8 %. Tässä kuussa laskut ja säästöt osuivat hyvin budjetoituun, mutta erilaisia hankintoja tuli tehtyä tavallista enemmän. Tarkempi erittely Lokakuussa tulot koostuivat palkasta (4 547,73 euroa), S-bonuksesta (36,11 euroa), ja säästötilin korosta (0,24 euroa). Osinkoja lokakuussa tuli 22,23 euroa. Normaalista poikkeavia hankintoja olivat sortti-asemalla käynti 26,78 euroa, CD-soitin 55,00 euroa, juottamistyökaluja 49,12 euroa 28,90 ja tekniikka-kirjat 17,13 euroa. Yhteensä näihin kului 176,93 euroa. Apteekissa ei käyty lainkaan, enkä myöskään parturissa. Auto tuli tankattua kerran mikä kustansi 43,90 euroa. Vaatteita en ostanut lainkaan. Kävimme syömäs...

Joulukuun rahat

Katsotaanpa, miten joulukuussa kului rahaa. Joulukuu on kuukausi, jolloin ei katsota ihan tarkasti rahan käyttöä ja samalla sille osuu poikkeuksellisia hankintoja, kuten joululahjojen hankkimista. Joulukuun yhteenveto Tulot 4 813,83 euroa Menot 2 043,65 euroa Laskut 318,49 euroa Asuntolaina 1 241,44 euroa Säästöön 1069,00 euroa Säästöaste oli 25,1 %. Tässä kuussa laskut ja säästöt osuivat hyvin budjetoituun. Tarkempi erittely Joulukuussa tulot koostuivat palkasta (4 379,13 euroa), S-bonuksesta (33,41 euroa), ja pankkitilien koroista (6,42 euroa). Osinkoja tuli 34,87 euroa. Sainpa myös Tori-myynnistä kympin, kun myin vanhan läppärin muistikamman. Normaalista poikkeavia hankintoja olivat työmatkan tuliaiset (tyttärelle "lumisadekuula" ja itselle pullo giniä), joululahjahankinnat ja auton avaimen ja rannekellon patterien uusiminen. Yhteensä näihin kului 232,27 euroa. Apteekissa ei käyty lainkaan, parturissa kävin kerran, joka kust...

Taloudelliset tavoitteet vuodelle 2026

Kun olemme kääntämässä uutta almanakanlehteä esille, on hyvä pohtia, mitä haluan tavoitella tulevan vuoden aikana. Ja mikä on realistista, verraten päättyvään vuoteen. 2026 sijoitustavoitteet Kun asetan itselleni välitavoitteita, on päätavoitteen saavuttaminen helpompaa. Tämä päätavoitteenihan on eläköitymisessäni, johon on vielä yli 12 vuotta matkaa. On helppo unohtaa, mitä olen tavoittelemassa, koska maratoni etenee hitaasti, mutta välietapeissa voi huomata, että on toivottavasti pysynyt ajatellussa vaudissa mukana. Sijoitussalkkuni Tavoittelen ensi vuona 9 000 euron arvonkasvua sijoitussalkkuni. Tästä 7 500 euroa on lisäsijoituksia ja loput 1 500 euroa arvonnousua (3,5 %) tai uudelleenallokaatioita. Salkkunihan ei ole varsinainen kasvusalkku, vaan iso osa sijoituksista on kohdistunut vahvoihin osingonmaksajiin. Sijoitussalkun arvo 19.12.2025 on 44 600 euroa (pyöristettynä kokonaiseen euroon), joten vuoden 2026 lopussa sen tulisi saavuttaa 53 600 euron arvo. Toivon tiety...

2025 tavoitteiden onnistuminen

Mietin 2025 vuoden alussa, mitkä ovat taloudelliset tavoitteeni kyseiselle vuodelle ja tein niistä Instagram-postauksen vuoden alkupuolella. 2025 tavoitteiden yhteenveto Asettamiani tavoitteita oli neljä kappaletta: Sijoitan vähintään 5 000 euroa Kerrytän puskuria Opiskelen kryptomarkkinaa Pidän kirjaa taloudesta Tarkemmin en avannut, mitä jokainen kohta piti sisällään, mutta arvoin tässä kirjoituksessa, miten nämä tavoitteet minulta onnistuivat. 5 000 euron sijoitukset Laskin, että sijoitin vuonna 2025 yhteensä 18 496 euroa . Näin merkittävään sijoitusmäärään vaikuttivat hyvä tulospalkkio vuodelta 2024, iso veronpalautus ja ettei minulle tullut yllättäviä menoja vuoden aikana. Poltin myös puskurirahastoa jonkin verran, koska tunsin loppuvuonna, että olen löytänyt hyviä sijoituskohteita, joiden arvioin pidemmällä juoksulla nousevan. Näitä olivat mm. Realty Income, Huhtamäki, Novo Nordisk ja Stora Enso. Tein 18 ke määrää enemmän osakekauppaa, mutta s...

Maaliskuun 2026 rahat

Tarkastelen tässä artikkelissa, miten rahaa kului maaliskuussa 2026, palkkakaudella 15.3.-14.4.2026. Maaliskuussa poikkeavia tapahtumia oli vähän. Ruokakauppaan meni tavallista enemmän rahaa. Tein maaliskuussa vain vakio rahasto-hankinnat. Maaliskuun yhteenveto Yhteenveto Tulot 5 297,38 euroa Menot 2 133,43 euroa Laskut 2 216,35 euroa Asuntolaina 1 241,44 euroa (lyhennys 1 021,68, korko 217,06 ja kulut 2,50 euroa) Säästöön 1 466,00 euroa Säästöaste oli 27,7 %. Maaliskuun kulutus oli normaalia pienempää, sen vuoksi että veroja tai muita pakollisia maksuja ei maaliskuulle osu. Maaliskuun asuntolainan lyhennysosuus ylitti 1 000 euron kk lyhennysmäärän ja samaa tahtia koron osuus edelleen pienenee. Tarkempi erittely Maaliskuussa tulot koostuivat palkasta (4 546,26 euroa), ennätyksellisestä S-bonuksesta (106,41 euroa), ja talletus-tilin korosta 0,03 euroa. S-bonusta tuli tavanomaista enemmän, koska kävimme kolme kertaa tuplabonus-päivill...

Raha-suomi Yle Areenassa

Ylellä on alkanut uusi TV-sarja nimeltään Raha-Suomi . Ohjelman kuvauksen mukaan siinä "raha- ja yritysmaailman johtavat suomalaiset keskustelevat rahasta rennommin kuin koskaan". Raha-Suomi ohjelma tekoälyn näkemyksen mukaan Olemme katsoneet ohjelmasta nyt kaksi jaksoa. Kerron tässä oman mielipiteeni kyseisestä ohjelmasta, koska se käsittelee vaurastumista eli blogini pääaihepiiriä. Jakso 1: Miten rikkaaksi tullaan Ensimmäisessä jaksossa esitellään Suomen rikkaimmat ihmiset, mm. Koneen omistajasuvun Herlinit ja pankkimaailmasssa vaurastunut Björn Wahlroos. Heidän mittava varallisuutensa on kerätty vuosikymmenten aikana. Mikä ärsytti tässä jaksossa ? Samaan jaksoon tuodaan somevaikuttaja Auri Kananen. Auri Kananen siivoaa sikolättejä ja pelleilee hyvin vähäisen suojavarustuksen kanssa syöpäläisiä kuhisevien roskakasojen keskellä. Hänen "uransa" on muutaman vuoden mittainen ja perustuu tirkistelyyn siitä, miten joku voi asua äärimmäisen lian ja saastan keskellä. Ka...

Pieni säästämisen ABC

Olen kirjoittanut useamman artikkelin säästämiseen liittyen, mutta tässä yhteenveto säästämisen perusteista. Säästäminen on erityinen osaamisalue Oletko koskaan miettinyt, mihin ne kaikki eurot oikein katoavat kuukauden lopussa? Tuntuuko, että vaikka yrität, säästöön ei meinaa jäädä mitään? Et ole yksin! Moni meistä painii samojen kysymysten kanssa. Minulla on hyviä uutisia: säästäminen ei ole rakettitiedettä, ja pienilläkin muutoksilla voi saada yllättävän paljon aikaan. Lähdetään yhdessä tutkimaan säästämisen perusteita, rennolla otteella. Miksi edes säästää? Onko se pelkkää kituuttamista? Ennen kuin sukellamme syvemmälle, pysähdytään hetkeksi miettimään, miksi säästäminen on oikeastaan tärkeää. Onko se vain jotain tylsää nipistelyä vai voiko se tuoda elämään jotain hyvää? Itse näen säästämisen enemmänkin vapautena kuin rajoitteena. Se antaa mahdollisuuden Luoda puskurin yllättäviä menoja varten. Pesukone hajosi? Auto meni korjaukseen? Säästetty raha tuo mielenrauhaa, kun...

Tammikuun 2026 rahat

Käyn tässä artikkelissa läpi, miten rahaa tuli käytettyä tammikuussa. Tämän kuun analyysi menee uudella kalenterilla, joka alkaa tammikuun palkasta 15.1. ja loppuu 14.2. Tammikuu on kuukausi, jolle osuu poikkeuksellisia maksuja, kuten työttömyyskassan vuosimaksu ja auton liikenne- ja kaskovakuutus. Ne menivät maksuun heti vuoden alussa. Tein tammikuussa myös kolme osake-ostoa. Tammikuun yhteenveto Yhteenveto Tulot 4 859,16 euroa Menot 2 868,05 euroa Laskut 575,60 euroa Asuntolaina 1 241,44 euroa (lyhennys 993,95, korko 244,79 ja kulut 2,50 euroa) Säästöön 605,68 euroa Säästöaste oli 19,0 %. Tässä kuussa laskut ja säästöt osuivat hyvin budjetoituun. Tammikuussa kuluu poikkeuksellisesti rahaa vakuutuksiin, työttömyyskassan vuosimaksuun (102 euroa) ja ajoneuvoveroon (116,21 euroa). Huomasin, että asuntolainan maksueriä on jäljellä tasan 100 kappaletta. Yksi tärkeä etappi siis saavutettu. Lainaa on jäljellä reilu 109 000 euroa. ...

VARALLISUUSTARINA