Tänään pohdin aihetta, joka koskettaa meitä kaikkia ja joka on mielestäni yksi taloudellisen menestyksen peruskivistä: säästäminen. Vaikka teoriassa perussääntö kuulostaa suoraviivaiselta, eli "kuluta vähemmän kuin tienaat", käytännössä säästäminen on usein yllättävän haastavaa. Miksi näin on, ja miten voimme voittaa nämä esteet?
Elintason kohoaminen ja "tarpeiden" kasvu
Kokemukseni perusteella yksi suurimmista kompastuskivistä on se, että tulojen kasvaessa myös menot kasvavat lähes automaattisesti. Tähän viittaa osuvasti tunnettu sanonta: "Nälkä kasvaa syödessä". Aluksi säästäminen on ehkä helppoa, kun elämä on niukempaa. Mutta kun tulotaso nousee, tuntuu luonnolliselta parantaa elintasoa: isompi asunto, uudempi auto, useammin ravintolaan. Ajattelen, että tämä on inhimillinen ja jopa ansaitun tuntuinen reaktio kovaan työhön.
Kriittisesti sanottuna ongelma syntyy siitä, että näistä paremmista asioista tulee nopeasti uusi normaali, uusi "tarve". Jos en tee tietoista päätöstä säästää, huomaan vain kuluttavani kaiken, mitä saan.
Hätävarojen puuttuminen vie pohjan säästämiseltä
Toinen iso haaste, jonka olen itsekin kokenut, liittyy puskurin puutteeseen. Säästäminen vaatii pitkäjänteisyyttä, mutta elämä heittää eteen yllättäviä menoja: pesukone hajoaa, auto kaipaa kalliin korjauksen tai tulee äkillinen hammashoitolasku.
Jos minulla ei ole erillistä hätävarastoa eli sitä kuuluisaa puskurirahastoa, joudun helposti koskemaan säästöihin, jotka olin varannut suurempia tavoitteita varten, kuten sijoittamista tai asunnon käsirahaa varten. Pahimmillaan joudun ottamaan uutta velkaa. Tämä romuttaa säästötavoitteeni ja vie helposti motivaation koko hommasta. Mielestäni hätävaran rakentamisen pitäisi olla jokaisen säästäjän ensimmäinen askel.
Tunteiden rooli ja välittömän tyydytyksen houkutus
Me elämme ajassa, jossa mainonta ja sosiaalinen media painostavat meitä jatkuvasti kuluttamaan. Haluamme asioita heti ja emme jaksa odottaa. Tämä välittömän tyydytyksen kulttuuri on mielestäni säästämisen pahin vihollinen.
Kun näen jotakin uutta ja kiinnostavaa, impulssi ostaa on vahva. Säästäminen taas vaatii uhrauksia tänään jonkin abstraktin tulevaisuuden hyödyn vuoksi. Kun vertaan uuden puhelimen tuomaa hetkellistä iloa siihen, miltä tuntuu katsella sijoitussalkkuni kasvavan kymmenen vuoden päästä, puhelin voittaa helposti lyhyellä tähtäimellä. Siksi ajattelen, että meidän on opeteltava lykkäämään tyydytystä ja näkemään arvo siinä, että teen tulevaisuuden itselleni palveluksen.
Kertaus
Säästäminen on harvoin ongelma taidoissa. Juuriongelma on yleensä käyttäytymisessä ja ympäristön paineissa. Haasteet ovat todellisia: ne kumpuavat elintason noususta, yllättävistä menoista ja sisäisestä halusta saada kaikki heti. Nyt.
Mutta älä lannistu. Tietoisuus säästämisen haasteista on jo puoli voittoa. Kun tunnistan omat heikkouteni ja asetan selkeät tavoitteet, kuten automaattisen säästämisen tai puskurin luomisen, voin alkaa rakentaa kestävää taloudellista tulevaisuutta. Kokemukseni perusteella pienilläkin, mutta säännöllisillä teoilla on valtava merkitys pitkällä aikavälillä.
Mitä sinä ajattelet? Mikä on ollut sinun suurin haasteesi säästämisessä? Jätä kommentti alle.
Ei kommentteja:
Lähetä kommentti