Miten inflaatio vaikuttaa sinun säästöihisi

Syyskuun teemana on varallisuuden kasvattaminen säästämisen ja uusien tulovirtojen kautta. 

Inflatio vaanii säästöjäsi

 

Mietin juuri tässä, kuinka moni meistä on tullut pohtineeksi sitä, kuinka inflaatio vaikuttaa arkeen ja erityisesti sinun kovalla työllä säästettyihin rahoihin. Olen kirjoittanut tässä blogissa paljon sijoittamisesta, mutta harvoin olen pureutunut syvemmälle inflaation teemaan. Se on nimittäin aihe, jota ei voida ohittaa. Koen, että jokaisen on hyvä ymmärtää, miten inflaatio toimii ja miksi se on niin salakavala uhka säästöillesi.

 

Mikä ihmeen inflaatio

Uutisissa usein puhuttaan inflaatiosta ja siitä, kuinka hinnat ovat nousseet. Se tarkoittaa käytännössä sitä, että rahan ostovoima heikkenee. Jos sinulla oli viime vuonna 100 euroa ja pystyit ostamaan sillä tietyn määrän tuotteita, niin tämän vuoden samalla 100 eurolla saat todennäköisesti vähemmän. Se on kuin huomaamaton varkaus, joka nakertaa säästöjesi arvoa pikku hiljaa. Sanonta "aika on rahaa" pitää todellakin paikkansa, mutta inflaation kohdalla se kääntyy ikävästi sinua vastaan.

Yksi selkeimmistä inflaatioesimerkeistä on ruoka. Olen itse huomannut kauppareissuilla, kuinka monen peruselintarvikkeen hinta on noussut. Esimerkiksi kahvin, leivän, suklaan ja tuoremehun hinnat ovat kohonneet merkittävästi. Tämä tuntuu erityisen paljon, koska ruoka on välttämättömyys, ja sen osuus monien kotitalouksien budjetista on suuri. Vanhassa sananlaskussa sanotaan, että "leipä on elämän perusta", ja kun sen hinta nousee, tuntuu se kipeästi kukkarossa.

Toinen merkittävä esimerkki on energia, erityisesti polttoaineet ja sähkö. Bensan ja dieselin hinnat ovat vaihdelleet valtavasti ja olleet monin paikoin huomattavasti korkeammalla kuin ennen inflaatiokautta. Samoin sähkön hinnan nousu on ollut monille kuluttajille iso isku, ja se on voinut pakottaa miettimään kulutustottumuksiaan tarkemmin.

Inflaation vaikutus on erityisen haasteellista, jos pidät säästöjäsi pelkästään pankkitilillä, jossa ne eivät kasva korkoa tai kasvavat todella heikosti. Mielestäni on kuin pitäisi rahaa patjan alla – se tuntuu turvalliselta, mutta todellisuudessa rahan arvo heikkenee jatkuvasti. Inflaation tavoite on yleensä noin kaksi prosenttia, mutta jos se on korkeampi, kuten viime vuosina, syö se säästöjäsi entistäkin nopeammin.

 

Miten voit taistella inflaatiota vastaan

Kokemukseni mukaan sijoittaminen on tehokas tapa torjua inflaation vaikutuksia. Kun sijoitat rahaa, sen tavoitteena on tuottaa enemmän kuin mitä inflaatio syö. Se on kuin aseistautuisi säästöjen varkaita vastaan. Vaikka pankkitilillä oleva raha menettää ostovoimaansa, on sijoituksilla potentiaali kasvaa ja jopa ylittää inflaation.

Ajattelen, että yksi parhaista tavoista aloittaa on sijoittaa hajautetusti osakkeisiin. Tämä voi tapahtua vaikkapa rahastojen kautta. Toisaalta on myös olemassa muita sijoituskohteita, kuten kiinteistöt tai vaikkapa raaka-aineet. Kunkin sijoitusmuodon tuotto ja riski vaihtelevat, mutta niiden ydinajatus on sama – ne pyrkivät tuomaan tuottoa, joka pysyy inflaation yläpuolella.

Muistan, että aloittaessani sijoittamisen olin todella epävarma. Minua pelotti ajatus rahan menettämisestä. Mutta ymmärsin nopeasti, että suurin riski on olla tekemättä mitään. Ajan kuluessa sijoitusten arvo voi kasvaa merkittävästi ja voittaa inflaation.

Miksei inflaatiota pidetä nollassa

Miksi inflaatiota ei pidetä nollassa, vaikka se saattaakin tuntua ensi ajattelemalta ihanteelliselta tilalta? Yleisesti keskuspankit ja taloustieteilijät ovat sitä mieltä, että pieni ja vakaa inflaatio on itse asiassa talouden kannalta parempi kuin nolla- tai deflaatiotilanne.

Yksi tärkeimmistä syistä on se, että pieni inflaatio kannustaa ihmisiä ja yrityksiä kuluttamaan ja investoimaan. Jos hinnat olisivat jatkuvasti laskussa (deflaatio), ihmiset saattaisivat lykätä ostoksiaan, odottaen hintojen laskevan entisestään. Tämä voisi johtaa kysynnän hiipumiseen, tuotannon vähenemiseen ja lopulta talouskasvun hidastumiseen tai jopa taantumaan. On kuin jäisi jumiin, kun kaikki odottavat parempia aikoja, jotka eivät koskaan saavu.

Lisäksi pieni inflaatio antaa keskuspankeille liikkumavaraa rahapolitiikan säätelyyn. Jos talous uhkaa ajautua taantumaan, keskuspankki voi laskea ohjauskorkojaan elvyttääkseen taloutta. Jos inflaatio olisi jo nollassa tai negatiivinen, korkojen laskeminen nollaan tai sen alle olisi vaikeampaa ja sen vaikutukset vähäisempiä. Pieni inflaatiopuskuri antaa heille työkalun vastata talouden heilahteluihin.

On myös huomioitava, että inflaation mittaaminen on haastavaa. Kuluttajahintaindeksi, jolla inflaatiota yleensä mitataan, voi olla epätarkka heijastaen vain keskimääräistä hintakehitystä. Inflaatio-mittari katsoo taaksepäin, joten nykytila voi poiketa mitatusta.

Erityisesti jos inflaatio olisi nollassa, pienetkin virhemarginaalit mittauksessa voisivat helposti kääntää sen deflaation puolelle, mikä on yleensä haitallisempaa. Siksi pieni positiivinen inflaatiotavoite toimii eräänlaisena turvavälinä.

Lyhyesti sanottuna, vaikka inflaatio voi tuntua ongelmalta, on sille olemassa perusteita ja syitä, miksi sitä ei pyritä pitämään nollassa. Se on taloudellista tasapainoilua, jolla pyritään ylläpitämään talouskasvua ja vakautta.

 

Yhteenveto

Minun mielestäni on tärkeää suhtautua inflaatioon vakavasti ja pohtia, miten suojaat säästöjäsi sen vaikutuksilta. Säästäminen on ehdottoman tärkeää, mutta aivan yhtä tärkeää on laittaa rahat tekemään töitä puolestasi. Se ei tarkoita, että sinun pitäisi olla talousguru tai asiantuntija. Pienilläkin säästöillä on merkitystä.

Mitä ajatuksia sinulle heräsi inflaatiosta? Jaa ajatuksesi kommenteissa!