Sijoittamisen perusasiat, joita tarvitset aloittaaksesi

Olet varmasti kuullut sijoittamisesta. Ehkä ystävältäsi, jolle on tullut yhtäkkiä pakkomielle osakkeisiin, tai ehkä selaamalla loputtomia talousuutisia verkossa. Kuulostaako kiehtovalta? Tapa kasvattaa rahojasi ajan myötä, ehkä jopa rakentaa merkittävää varallisuutta. Mutta mistä edes aloittaa? Kirjoitan tässä sijoittamisen olennaisista asioista ja jaetaan aihetta niin, että se tuntuu vähemmän mysteeriltä ja enemmän joltain, johon voit todella tarttua.

Raha voidaan sijoittamalla laittaa poikimaan

Ensinnäkin, mikä on sijoittamisen tarkoitus? Pohjimmiltaan sijoittamisessa kyse on siitä, että laitat rahasi töihin puolestasi sen sijaan, että antaisit niiden vain maata pankkitilillä. Ajattele sitä siemenen istuttamisena: toivot, että siemen kasvaa joksikin suuremmaksi ajan myötä. 

Pelkkä rahan säilyttäminen pankkitilillä ei ole järkevää inflaation vuoksi. Inflaatio tarkoittaa tavaroiden ja palveluiden hintojen nousua. Saat siis samalla rahamäärällä ostettua vähemmän kuin aiemmin eli rahojesi reaaliarvo laskee.

Mutta on fakta, ettei ole olemassa yhtä kaikille sopivaa lähestymistapaa sijoittaiseen. Jotkut ihmiset vannovat osakkeiden nimeen, toiset ovat kiinteistöjä, ja sitten on ihmisiä, joka rakastaa säästövelkakirjaa. Mikä mielestäni vetää ihmisiä yhteen vaihtoehtoon toisen sijaan? Mielestäni se on sekoitus henkilön persoonallisuutta, tavoitteita ja sitä, kuinka paljon taloudellisia riskejä he ovat valmiita kantamaan. Myös se voi vaikuttaa, haluaako sijoittaja seurata markkinoita, vai vain sijoittaa passiivisesti.

Osakesijoittaminen

Aloitetaan osakkeista. Kun ostat osakkeen, omistat pohjimmiltaan pienen palan yrityksestä. Jos yrityksellä menee hyvin ja esimerkiksi heidän uutta laitettansa myydään tyhjiltä hyllyiltä, osakkeesi arvo saattaa nousta. Mutta jos yrityksen tuotteet floppaavat? No, sijoituksesi voi kärsiä. Se on jännittävää, mutta osakesijoittaminen on myös eräänlainen vuoristorata.

Oletko koskaan miettinyt, millaisiin yrityksiin sijoittaisit? Ehkä haet sellaisia, joita käytät päivittäin, kuten Apple tai Elisa tai jotain vähemmän tunnettuja aloja? Teollisuus, liikenne, pankkisektori tai suomalainen metsäsektori, joka on kuuluisa tehokkuudestaan. Tai tulevaisuuden mahdollinen kasvuala, kuten tekoäly?

Osakesijoitus on viisainta tehdä pitkäksi ajaksi, mutta tarvittaessa pystyt muuttamaan osakkeet rahaksi muutamassa päivässä. Pitkällä aikavälillä osakekurssit nousevat, mutta lyhyellä aikavälillä ne voivat heilahdella voimakkaasti. Pitkäjänteinen sijoittaja hyötyy korkoa korolle -ilmiöstä, joka kasvattaa tuottoja huomattavasti.

Aktiivinen osakekauppa synnyttää kustannuksia, koska jokainen markkinatapahtuma aiheuttaa kuluja. Ne kannattaa huomioida, koska kustannukset syövät mahdolliset voitot nopeasti.

 

Sijoittaminen joukkovelkakirjoihin

Joukkovelkakirjat tuntuvat hieman enemmän auttavan käden ojentamiselta. Annat rahaa yritykselle tai maan hallitukselle, ja he lupaavat maksaa sinulle rahat takaisin korkoineen. Velkakirja on yleensä vähemmän volatiili kuin osakkeet, mutta kompromissi on, että tuotot eivät välttämättä ole yhtä korkeita kuin osakkeissa.

Korkosijoittamisen tuotto on yleensä maltillinen, joten se sopii hyvin lyhytaikaiseeen sijoittamiseen, jossa sijoittamisaikaväli on yhdestä kolmeen vuotta. Mieti tätä: luuletko, että joukkovelkakirjojen turvallisuus on suurempi kuin osakkeiden omistamiseen liittyvä jännitys, vai onko se sinulle päinvastoin?

 

Sijoitusrahastot ja ETF-rahastot

Emme voi ohittaa sijoitusrahastoja tai ETF:iä (pörssinoteerattuja rahastoja). Nämä ovat kuin sijoitusten seisova pöytä, josta rahastonhoitaja valitsee sekoituksen osakkeita, joukkovelkakirjoja tai muita omaisuuseriä, ja sinä ostat siivun paketista. Se on loistava tapa jakaa riskisi ilman, että sinun tarvitsee tutkia jokaista yritystä itse. Kuulostaako houkuttelevalta vai oletko mieluummin käytännönläheisempi valintojesi kanssa?

ETF on rahasto, jonka voi ostaa ja myydä pörssissä kuten osakkeen. Jos ETF seuraa vaikkapa OMX Helsinki 25 indeksiä, saat ostamallasi osuudella palat kaikista 25 suurimmasta pörssinoteeratusta suomalaisyrityksestä. Indeksi kuvaa hyödyke- tai arvopaperijoukon hintamuutosta, miten kyseinen markkina kehittyy.

ETF sijoittaa varansa automaattisesti eri osakkeisiin seuraamansa indeksin mukaisesti. ETF-rahastot ovat pääasiassa passiivisia rahastoja, eikä niillä ole aktiivisia salkunhoitajia. Tämän vuoksi indeksien mukainen ETF-sijoittaminen on erittäin kustannustehokasta.

Sijoitusrahastot yhdistävät molempien passiivisen ja aktiivisen sijoittamisen ominaisuuksia. Sijoitusrahastojen aktiivisuuden taso eli poikkeama vertailuindeksistä on pieni. Salkunhoitajan on mahdollista olla sijoittamatta osaan indeksin yhtiöistä, jos niitä ei pidetä houkuttelevina. 

Yleensä sijoitusrahastoon liitty hallintakuluja, koska rahastonhoitajan kulut on pystyttävä kattamaan.  Parhaat aktiiviset rahastot saattavat ylittää yleisen indeksituoton, mutta suurin osa jää indeksituotuosta.

 

Sijoittaminen kryptovaluuttoihin

 

Kryptovaluutta on uusi sijoituskohde. Markkinoille on luotu erilaisia digitaalisia maksuvälineitä, joiden perustana on lohkoketjuteknologia ja joita voidaan käyttää digitaaliseen maksamiseen. Esimerkkejä kryptovaluutoista ovat Bitcoin, Ethereum ja XRP. Koska kryptovaluutat ovat hajautettuja, niitä ei hallitse mikään organisaatio tai keskuspankki, kuten vaikkapa FIAT-raha euroa. Kryptovaluutan vastakohta on FIAT-raha, joka on jonkin valtion tai hallinnon liikkeellelaskema valuutta, eikä sen takana ole fyysistä omaisuutta kuten kultaa tai hopeaa.

Kryptovaluuttojen arvonmääritys on vaikeaa ja niiden kurssit heittelehtivät voimakkaasti. Tämä luo mahdollisuuden isoihin voittoihin mutta on myös paljon spekulatiivisia kryptovaluuttoja, joiden arvo on vajonnut käytännössä nollaan. Tämän vuoksi kryptovaluuttoja tulee lähestyä korkeariskisenä sijoitusena. 

Sijoittamisen riskit

Ollaanpa rehellisiä: riski on sijoittamiseen liittyvä norsu olohuoneessa. Ei ole olemassa sellaista asiaa kuin varma sijoitus – muista tämä! Tärkeintä on selvittää, kuinka paljon epävarmuutta hyväksyt. Oletko sitä sorttia, joka menettää yöunensa markkinoiden laskun vuoksi, vai näetkö sen vain osana peliä? Tässä kohtaa hajauttaminen tulee kuvaan:  raha kannattaa jakaa erityyppisiin sijoituksiin, jotta yksi huono omena ei pilaa koko satoa.

Sijoituksen ajoitus – se on mielestäni hankala kysymys! Jotkut sijoittajat yrittävät "ajoittaa markkinoita" hyppimällä sisään ja ulos ennusteiden perusteella. Toiset laitavat rahansa sisään markinaan ja antavat niiden tuottaa luottaen siihen, että vuosien (tai vuosikymmenten) kuluessa arvostukset nousevat. Mitä vaistosi kertoo sinulle siitä? Kallistun itse hitaaseen ja vakaaseen leiriin, mutta ymmärrän, miksi ajoituksen optimoiminen saattaa houkutella parantamaan sijoitustuottojaan. 

Sijoitustavoitteet

Ennen kuin sukellat toimintaan, on vielä yksi pala pureskeltavana: tavoitteet. Miksi sijoitat? Onko se omakotitalo kymmenen vuoden kuluttua, eläkkeelle jääminen kolmenkymmenen vuoden kuluttua vai vain nähdäksesi, mitä tapahtuu? Aikajanasi muuttaa kaiken: lyhyen aikavälin tavoitteet voivat kallistua turvallisempiin vetoihin, kun taas pitkän aikavälin tavoitteet voivat sisältää enemmän ylä- ja alamäkiä. Mikä voisi mielestäsi olla ensimmäinen sijoitustavoitteesi?

Joten mihin tämä kaikki jättää meidät? Sijoittamisessa ei ole niinkään kyse siitä, että sinulla on kaikki vastaukset etukäteen, vaan enemmän pienestä aloittamisesta, oppimisesta matkan varrella ja oman strategian luomisesta sijoittamiseksi. Ehkä upotat varpaasi edulliseen ETF:ään tai ehkä olet rohkea osakevalinnan kanssa.

Jotkut jakavat sijoituksensa useampaan sijoitussalkkuun, joilla on oma profiilinsa. Sinulla voi olla turvallinen korkosalkku, edullinen ETF-indeksisalkku ja kolmantena pelisalkku, jossa on korkeariskisiä sijoitusvälineitä.

Tärkeintä onkin aloittaa ja hankkia kokemusta sijoittamisesta. Kaikki tuntuu erilaiselta, kun omat rahat ovat tekemässä sinun niille määrittelelmää arvon kasvatustyötä.